O que é cashback e como funciona o reembolso em dinheiro

E se você pudesse receber uma recompensa financeira por compras que já fez? Essa é, basicamente, a ideia por trás do reembolso em dinheiro, mais conhecido como cashback.

Os consumidores gostam dos programas de cashback pelos pequenos descontos oferecidos em compras do dia a dia, como supermercados e restaurantes. Para as empresas, o cashback pode ajudar a reduzir um pouco os custos com despesas como frete, materiais de escritório e viagens.

A seguir, você vai entender como o cashback funciona e como ele pode ser usado para “aliviar” as suas despesas.

O que é cashback?

Muitos cartões de crédito e débito oferecem programas de cashback, que devolvem uma pequena porcentagem do valor gasto em compras elegíveis. Essa recompensa funciona como um desconto sobre os produtos ou serviços adquiridos.

Por exemplo, se um cartão de crédito ou débito oferece 1,5% de cashback, uma compra elegível de R$ 100 gera R$ 1,50 de volta. Os percentuais variam conforme o programa e geralmente ficam entre 0,5% e 5% do valor da compra.

Diferentemente de um reembolso por cancelamento ou devolução, o cashback devolve apenas uma parcela do valor pago como recompensa.

Como funciona o cashback?

Dependendo do programa, você pode acumular recompensas por meio de uma porcentagem fixa ou de um sistema com diferentes faixas. Com uma porcentagem fixa, você recebe sempre o mesmo percentual de cashback em todas as compras elegíveis. Já nos programas por categoria, o valor recebido varia conforme o tipo de despesa. Por exemplo, um cartão pode oferecer 3% em hotéis, 2% em aluguel de veículos e 1% nas demais compras.

As recompensas podem ser depositadas diretamente na conta bancária, usadas como crédito para abater a fatura ou convertidas em pontos que podem ser trocados por dinheiro, vale-presentes ou outros benefícios. Alguns programas também estabelecem um limite mensal ou anual de gastos sobre os quais o cashback será calculado.

Lembre-se de que cashback não é empréstimo nem dinheiro gratuito, e o valor nem sempre fica disponível imediatamente. Alguns cartões liberam a recompensa apenas depois de um ou dois ciclos de faturamento ou após o pagamento da compra. A fatura ou o aplicativo do emissor normalmente mostra quanto você acumulou e quanto já recebeu.

Linhas de crédito empresariais e outros tipos de financiamento geralmente não oferecem os mesmos programas de recompensa dos cartões.

Cashback vale a pena?

O cashback não é bom nem ruim por si só. Tudo depende dos seus hábitos de consumo e da forma como você administra o cartão. Ele pode ser vantajoso quando você paga o valor total da fatura em dia, pois gera uma pequena economia sobre compras que já seriam realizadas. Por outro lado, o benefício pode desaparecer se juros, anuidade e outras tarifas forem maiores do que o cashback recebido.

Vantagens do cashback

• Receber uma parcela de volta em despesas que você já teria.
• Reduzir o custo total de algumas compras da empresa.
• Reinvestir as recompensas no próprio negócio.
• Escolher categorias estratégicas para aumentar o retorno.
• Aproveitar bônus de adesão ao atingir determinado valor de gastos, quando disponíveis.
• Manter um histórico de pagamentos em dia e fortalecer o relacionamento da empresa com a instituição financeira. 

Desvantagens do cashback

• O valor acumulado pode demorar para ser liberado.
• Os juros podem superar as recompensas caso a fatura não seja paga integralmente.
• Pode haver um limite para o cashback recebido.
• Anuidade e outras tarifas podem reduzir o benefício.
• As maiores porcentagens podem depender de compras feitas em lojas, categorias ou portais específicos.
• A aprovação, o limite e os benefícios podem estar sujeitos à análise de crédito da instituição.

Como usar o cashback

O cashback pode oferecer uma economia útil, principalmente para quem está começando um negócio. Independentemente do estágio da empresa, ele permite recuperar uma pequena parte de despesas que já fazem parte da operação. 

Viagens de negócios

Vai participar de uma feira ou conferência profissional? Alguns cartões oferecem cashback ou recompensas maiores em hotéis, passagens, restaurantes e aluguel de veículos.

Combustível

Se você dirige com frequência para visitar fornecedores, fazer entregas ou se deslocar entre lojas, estoques e centros de distribuição, um cartão com benefícios em postos de combustível pode ajudar a reduzir parte desses custos.

Materiais de escritório

Para receber cashback em itens como tinta de impressora, etiquetas, embalagens, materiais de envio e outros suprimentos, procure um cartão que ofereça recompensas em papelarias ou lojas de materiais para escritório.

Serviços de internet e telefone

Alguns cartões empresariais oferecem recompensas no pagamento de serviços de internet, telefonia e outras despesas recorrentes. É uma forma de obter um pequeno desconto em custos que fazem parte da rotina do negócio.

Compras do dia a dia

Cartões com porcentagem fixa oferecem a mesma recompensa em diferentes tipos de compra, geralmente entre 1% e 3%. Isso simplifica o uso, pois você pode acumular cashback em várias despesas empresariais, desde anúncios online até materiais de embalagem.

Melhores programas de cashback disponíveis

Os programas de cashback se popularizaram e hoje aparecem em cartões empresariais, contas digitais e programas de recompensas. Veja algumas opções disponíveis para empresas no Brasil:

• Inter Empresas: as compras com o cartão de crédito empresarial acumulam pontos no Inter Loop. Esses pontos podem ser trocados por cashback na conta corrente da empresa, desconto na fatura ou benefícios no Inter Shop. O acúmulo e as opções de resgate variam conforme a categoria do cartão e as regras do programa.
• Conta Simples: os cartões corporativos oferecem cashback calculado sobre o valor total da fatura fechada e paga dentro do prazo. Atualmente, gastos mensais entre R$ 25 mil e R$ 200 mil geram 0,25% de cashback, enquanto gastos superiores a R$ 200 mil geram 0,5%. O valor fica disponível para resgate no mês seguinte ao pagamento.
• Santander Empresas e Esfera: cartões empresariais elegíveis acumulam pontos no programa Esfera. Os pontos podem ser trocados por produtos, viagens e serviços ou convertidos em cashback na fatura, de acordo com as condições do cartão e do programa.
• RecargaPay PJ: o cartão empresarial oferece 1,5% de cashback em todas as compras e não cobra anuidade. Ele funciona com limite garantido, definido a partir de um valor reservado pelo cliente, que rende 110% do CDI enquanto permanece disponível. A opção atende MEIs, profissionais autônomos com CNPJ e empresas de outros portes.
• Cartão Mercado Pago para empresas: oferece 0,6% de cashback em compras realizadas em outros estabelecimentos, permitindo que a empresa recupere parte do valor gasto em despesas recorrentes. A disponibilidade do cartão, o limite e as condições do benefício dependem da análise e das regras vigentes.
• Nu Empresas: clientes elegíveis ao cartão Black podem escolher entre acumular pontos ou receber 1,25% de cashback nas compras. Como a liberação da função crédito e dos benefícios depende da análise e do perfil da empresa, vale verificar as condições disponíveis diretamente na conta.

Antes de escolher, compare anuidade, critérios de elegibilidade, categorias de gastos, limites de recompensa, prazo para resgate e outras condições. Os percentuais e as regras podem mudar, então consulte os termos atuais de cada programa.