Hvad er “Køb nu, betal senere”? Se de 6 bedste BNPL-udbydere

Når kunder gerne vil købe en vare, men ikke lige har pengene til det her og nu, har de flere muligheder: betale med kreditkort, bruge en afdragsordning i butikken eller vælge månedlige betalinger via en Køb nu, betal senere-aftale (også til tider kaldet BNPL fra “Buy Now Pay Later”).

Kreditkort står stadig stærkt, men klassiske afdragsordninger er ved at blive mindre populære. Samtidig bliver Køb nu, betal senere-løsninger fra tredjepartsudbydere mere udbredte og lettere at tilbyde. En undersøgelse,viser for eksempel, at op mod 25% af amerikanerne har brugt BNPL.

Selvom BNPL-udbydere tager et gebyr for hver transaktion, kan det for mange forhandlere betale sig gennem højere konvertering og mere salg.

Overvejer du, om Køb nu, betal senere giver mening for din virksomhed? Herunder får du overblikket over udviklingen og de bedste BNPL-udbydere.

Hvad er køb nu, betal senere (BNPL)?

En Køb nu, betal senere-plan er en kreditløsning, der tilbydes til kunden ved checkout, så kunden kan købe varer på kredit uden at bruge et kreditkort. Populære BNPL-udbydere inkluderer Shop Pay Installments fra Shopify, som ikke er tilgængelig i Danmark endnu, men også andre som Affirm, Afterpay, Sezzle, PayPal og Klarna.

Mange BNPL-udbydere foretager et hurtigt, blødt kredittjek af kunden (som ikke påvirker kreditvurderingen) og udbetaler derefter beløbet til forhandleren. Kunden betaler bagefter tilbage i faste rater til udbyderen, indtil købet er betalt.

Nogle betalingsplaner har renter, men mange er rentefrie, og enkelte udbydere opkræver gebyrer ved forsinket betaling. BNPL-virksomheder tjener typisk penge på et gebyr, som forhandleren betaler for at tilbyde løsningen.

Hvordan fungerer køb nu, betal senere?

Køb nu, betal senere er en betalingsløsning, der giver kunder mulighed for at gennemføre et køb med det samme og betale senere, typisk inden for en aftalt periode. Løsningen bruges ofte i webshops og minder på mange måder om en klassisk afdragsordning.

Ved checkout vælger kunden “Køb nu, betal senere” som betalingsmetode. Herefter modtager kunden en betalingsoversigt med en frist, og hvis betalingen ikke sker i tide, kan der i nogle tilfælde komme gebyrer for forsinket betaling.

Her er en opdeling af, hvordan BNPL-processen fungerer for både forbrugere og forhandlere, i fem trin:

1. En kunde handler som normalt og begynder betalingsprocessen. Købsflowet er det samme som i enhver anden webshop, hvor kunden lægger varer i kurven og gør sig klar til at betale.
2. Forhandlerens valgte BNPL-leverandør viser muligheden for Køb nu, betal senere. Ved checkout kan kunden vælge BNPL som betalingsmetode sammen med betaling med kredit- eller debetkort.
3. BNPL-udbyderen foretager et blødt kredittjek af kunden. Når kunden vælger Køb nu, betal senere, bliver der typisk bedt om enkelte oplysninger, for eksempel adresse eller CPR-nummer. Herefter vurderer udbyderen hurtigt, om købet kan godkendes, uden at det påvirker kundens kreditvurdering.
4. BNPL-udbyderen opkræver et gebyr til forhandleren. Udbyderen tager en procentdel af transaktionen, som fratrækkes det beløb, der udbetales til forhandleren. Gebyret ligger ofte mellem 2 % og 8 % og fungerer på mange måder som gebyrer fra traditionelle betalingskort.
5. Kunden betaler beløbet tilbage over tid. Mange Køb nu, betal senere-løsninger er rentefrie, hvis beløbet betales inden for en kort periode, ofte omkring 30 dage. Hvis kunden vælger en længere betalingsplan, kan der komme renter, og som med et kreditkort gælder det, at hurtigere betaling typisk betyder lavere samlede omkostninger.

Hvorfor er BNPL så populært?

BNPL er populært, fordi det giver forbrugere en mere fleksibel måde at betale på, uden at hele beløbet skal falde på én gang.

BNPL styrker bundlinjen

Køb nu, betal senere gør det lettere for kunder uden kreditkort at handle, og det giver dig samtidig adgang til en større gruppe potentielle købere. Løsningen kan give mange af de samme fordele som et kreditkort, men passer især godt til mindre og mellemstore køb.

Betalingen håndteres typisk via BNPL-udbyderens hjemmeside eller app, og den friktionsfri checkout kan føre til flere gennemførte køb. I Danmark er det også værd at huske, at mange foretrækker debetkort frem for kredit, og at kredit ofte forbindes med høje renter, hvilket gør Køb nu, betal senere attraktivt, når der findes rentefrie betalingsmuligheder.

De fleste tjenester med betalingsmetoder til “Køb nu, betal senere” vises direkte ved betaling. Kunden kan enten betale hele beløbet via Køb nu, betal senere eller kombinere det med en anden betalingsmetode som f.eks. et debetkort. Mange udbydere bruger desuden et hurtigt kredittjek til at vurdere, om kunden kan godkendes, og det påvirker typisk ikke kundens kreditvurdering.

Der er minimal risiko

Køb nu, betal senere-udbydere påtager sig typisk risikoen. Det betyder, at udbyderen håndterer manglende betaling, mens forhandleren stadig modtager hele beløbet, selv hvis kunden ikke betaler som aftalt. Virksomheder kan derfor tilbyde BNPL uden selv at skulle fungere som bank eller finansiel institution.

Integration er enkel

Mange BNPL-udbydere tilbyder nemme integrationer, så betalingsmuligheden hurtigt kan tilføjes i checkout uden store omkostninger eller tungt udviklingsarbejde. Shop Pay Installments fungerer for eksempel problemfrit sammen med Shopify og deres øvrige værktøjer.

Fordele ved at acceptere betalinger via “Køb nu, betal senere”

Forhandlere kan få meget ud af at tilbyde Køb nu, betal senere som betalingsmulighed til deres kunder:

Øg gennemsnitlig ordreværdi

Køb nu, betal senere gør det muligt for kunder at købe varer, de ellers ikke ville have lyst til eller mulighed for at betale for på én gang, uden at skulle bruge et kreditkort. Når betalingen deles op, bliver dyrere køb mere overkommelige.

Det kan betyde flere opgraderinger til premium produkter og flere tilvalg som tilbehør og add-ons, hvilket giver en højere gennemsnitlig ordreværdi for forhandlere. Forhandlere, der bruger Shop Pay Installments, oplever faktisk op til 50% højere gennemsnitlig ordreværdi og op til 28% færre forladte kurve.*

Forbedre cash flow

Køb nu, betal senere kan give forhandlere en klar konkurrencefordel. I brancher, hvor flere virksomheder sælger lignende produkter, kan fleksible betalingsmuligheder være det, der får kunden til at vælge dig frem for en konkurrent.

Mange kunder forlader indkøbskurven, fordi totalprisen pludselig føles for høj, eller fordi de bliver i tvivl om, hvad de har råd til. Køb nu, betal senere kan sænke antallet af forladte kurve ved at gøre betalingen mere overskuelig og nem at planlægge.

Forhandlere får typisk pengene udbetalt med det samme fra BNPL-udbyderen, mens kunden betaler i rater over tid. Det kan styrke virksomhedens cash flow, især ved større køb. Samtidig kan fleksibel betaling skabe en bedre kundeoplevelse, øge loyaliteten og gøre det mere sandsynligt, at kunder handler igen.

Tiltrække yngre kunder

Yngre forbrugere er ofte mere åbne over for at bruge Køb nu, betal senere, når de handler online. Løsningen kan derfor være en effektiv måde at nå nye, yngre kunder, som sætter pris på fleksibiliteten ved at betale over tid. Mange i de yngre målgrupper er også mere villige til at prøve nye betalingsformer, foretrækker alternativer til traditionelle kreditkort eller har begrænset adgang til kredit.

4 bedste apps til Køb nu, betal senere i Danmark

1. Klarna
2. ViaBill
3. Anyday
4. Shop Pay Installments

Forhandlere foretrækker køb-nu-betal-senere tjenester, fordi de har vist sig at booste det samlede salgsvolumen. Som et resultat af denne forhandlerpræference er der flere levedygtige BNPL-tjenester end nogensinde før. Her er seks velansete muligheder.

1. Klarna

Klarna er en af de mest kendte Køb nu, betal senere-udbydere i Danmark og bruges af mange webshops som en fleksibel betalingsløsning ved checkout. Kunder kan typisk vælge mellem at betale senere eller dele betalingen op i rater, afhængigt af hvad butikken tilbyder, og hvad kunden bliver godkendt til.

Bedste funktioner:

• Mulighed for betaling senere, ofte med op til 30 dages betalingsfrist
• Delbetaling i rater (afhænger af køb og kunde)
• Klarna-app og ekstra værktøjer til kunder, der vil have overblik over køb og betalinger

Fordele:

• Høj genkendelighed i Danmark og tryghed for mange kunder
• Giver fleksibilitet ved checkout og kan øge konvertering
• Butikken får som udgangspunkt betaling, mens kunden betaler tilbage over tid

Ulemper:

• Tilgængelige betalingsmuligheder kan variere fra webshop til webshop
• Ved længere betalingsplaner eller forsinket betaling kan der komme renter eller gebyrer

Priser: Klarna-gebyrer afhænger af virksomhedens profil, aftale og marked. Se siden For forrretning på hjemmesiden for detaljer.

2. ViaBill

ViaBill er en dansk Køb nu, betal senere-løsning, som lader kunder dele betalingen op, når de handler online. Løsningen bruges af mange danske webshops og kan gøre det lettere for kunder at gennemføre større køb uden at betale hele beløbet på én gang.

Bedste funktioner:

• Del betaling op via ViaBill ved checkout
• ViaBill bærer 100% af risikoen, så webshoppen får sine penge, selv hvis kunden ikke betaler
• Udbetaling til webshops efter 14 dage (ifølge ViaBills egen webshop-side)

Fordele:

• Stærk relevans i Danmark og kendt betalingsvalg for mange kunder
• Kan løfte ordreværdien ved at gøre større køb mere overkommelige
• Webshoppen slipper for kreditrisikoen, fordi ViaBill håndterer den

Ulemper:

• Godkendelse afhænger af kundens oplysninger og ViaBills vurdering
• Vilkår og omkostninger kan variere afhængigt af kundens valg af betalingsforløb

Priser: ViaBill oplyser på deres side til webshops om et transaktionsgebyr på 2,95% pr. transaktion, men den konkrete aftale kan afhænge af din løsning og opsætning.

3. Anyday

Anyday er en dansk Køb nu, betal senere-løsning, der giver kunder mulighed for at dele betalingen op direkte ved checkout. Løsningen er udviklet til webshops og detailhandel og gør det nemmere at gennemføre større køb uden at betale hele beløbet på én gang.

Bedste funktioner:

• Mulighed for at dele betalingen op i op til 24 betalinger
• Ingen renter og gebyrer for kunden, hvis der betales til tiden
• Webshoppen får det fulde beløb udbetalt ugen efter købet

Fordele:

• Stærk relevans i Danmark og nem løsning for kunder, der vil have fleksibel betaling
• Kan øge salget ved større køb, fordi betalingen bliver mere overskuelig
• Butikken slipper for at skulle opkræve raterne fra kunden

Ulemper:

• Godkendelse afhænger af kundens oplysninger og Anydays vurdering
• Betalingsvilkår afhænger af køb og opsætning hos den enkelte webshop

Priser: Anyday oplyser et transaktionsgebyr på 3,95% for virksomheder.

4. Shop Pay Installments

Shop Pay Installments er Shopifys egen Køb nu, betal senere-løsning, men den er ikke tilgængelig i alle regioner, herunder Danmark, så du bør altid tjekke, om løsningen kan bruges i dit marked, før du vælger den. Løsningen giver kunder mulighed for at dele betalingen op ved checkout og er bygget direkte ind i Shop Pay, hvilket gør opsætningen enkel for Shopify-butikker.

For at tjekke, om du kan bruge Shop Pay Installments, skal du logge ind i din Shopify admin og gå til Indstillinger > Betalinger. Klik Administrer under Shop Pay Installments. Hvis du er berettiget, kan du se de tilgængelige finansieringsmuligheder. For at aktivere skal du klikke Vælg premium-pakke og acceptere vilkårene.

For at aktivere Shop Pay Installments på din Shopify-butik skal du gøre følgende:

1. Fra din Shopify admin skal du gå til Indstillinger > Betalinger.
2. I Shop Pay-sektionen skal du markere Shop Pay Installments og derefter klikke Gem.
3. I Shopify Payments-sektionen skal du klikke Administrer.

Du kan også bruge Shop Pay Installments med Shopify POS til personlige transaktioner.

Bedste funktioner:

• Komplet online butik og salgssted (POS) integration til online og personligt salg
• Ingen betalingsbehandlingsgebyrer for refusioner og returneringer
• Betalinger udbetales til forhandlere på 1-3 arbejdsdage

Fordele:

• Nem integration med din Shopify-butik og POS-system
• Booster konverteringsrate og gennemsnitlig ordreværdi
• Tilbyd rater til millioner af købere, der bruger Shop Pay

Ulemper:

• Fungerer kun med Shopify

Priser: Hvis du vælger Shopify som din handelsplatform, kan du bruge Shop Pay Installments til at lade kunder betale på en af to måder, afhængigt af transaktionsbeløbet:

1. For ordrer fra 375 kr. til 7.500 kr.: Kunder betaler fire hver anden uge, rentefrie betalinger.
2. For ordrer fra 1.125 kr. til 225.000 kr.: Kunder foretager månedlige betalinger, som er rentebærende, fra 10% til 36% ÅOP. Disse kan betales på tre, seks eller 12 måneder, afhængigt af købsbeløbet.

6 ting du bør overveje, når du leder efter en BNPL-udbyder

Når du vælger en Køb nu, betal senere-udbyder til din virksomhed, er der især seks ting, der er værd at have styr på:

• Integration og kompatibilitet med din e-handelsplatform: En Køb nu, betal senere-løsning skal passe til din opsætning. Shop Pay Installments kan for eksempel integreres direkte med Shopify og Shopify POS, så kunder kan betale via afbetaling både online og i butik.
• Lånebeløb: Udbyderen skal kunne tilbyde beløb, der matcher dine produkter. Samtidig skal dine varer have en pris, der gør dem relevante for Køb nu, betal senere. 
• Middeludbetaling: Hurtig udbetaling betyder meget for økonomien, så du bør undgå løsninger, hvor du skal vente i ugevis på pengene. Med Shop Pay Installments modtager du for eksempel typisk den fulde betaling inden for en til tre arbejdsdage, efter registreret betaling.
• Kundeoplevelse: En god løsning er nem for kunden at forstå og bruge, med klare vilkår og adgang til hjælp, hvis der opstår spørgsmål. Shop Pay Installments har for eksempel en købskraftfunktion, som kan vise kundens betalingsmuligheder tidligt i købsrejsen.
• Fleksibilitet og tilpasning: Vælg en Køb nu, betal senere-udbyder, der tilbyder fleksible betalingsmuligheder, klare tilbagebetalingsvilkår og mulighed for tilpasning, så løsningen passer til både din virksomhed og din målgruppe.
• Dataanalyse og indsigter: Gode rapporteringsværktøjer gør det lettere at følge udviklingen og måle effekten. Med Shop Pay Installments kan du for eksempel se analyser og eksportere dataene som et CSV-regneark.

Sådan promoverer du BNPL og øger gennemsnitlig ordreværdi

Mange BNPL-udbydere tilbyder materialer, der kan støtte din promoveringsstrategi. Med Shop Pay Installments får du for eksempel adgang til et komplet marketingværktøjssæt med retningslinjer for compliance’, godkendte budskaber, brandaktiver og brugsvejledninger, så du kommunikerer korrekt og konsistent.

Føj et banner til din online butik

Gør dine kunder opmærksomme på din Køb nu, betal senere-mulighed med et meddelelsebanner på hjemmesiden. Fremhæv fordelene ved programmet, og overvej at linke ud til en sidemed Ofte stillede spørgsmål for at besvare almindelige spørgsmål om det. Føj banneret til din hjemmesides forside, produktsider og din kurvside.

Inkluder det i marketing-e-mails

Brug e-mail-marketing til at fortælle kunder om din Køb nu, betal senere-mulighed. Med Shop Pay Installments kan du for eksempel promovere løsningen via nyhedsbreve og betalte kampagner. Du kan også bruge en forudindlæst skabelon, hvis Shopify Email-appen er installeret på dit site.

Tilføj skilte i butikken

Brug skilte i butikken på strategiske steder til at gøre kunder opmærksomme på Køb nu, betal senere, mens de shopper. Skilte kan placeres ved indgangen, ved checkout, tæt på større varer, ved siden af bestsellere og i prøverum.

Shop Pay Installments tilbyder printklare filer til 20 x 25 cm skilte, 15 x 15 cm bordkort og 10 x 15 cm postkort, så du ikke behøver at designe materialet selv.

👉 Download din skiltepakke.

Samarbejd med din BNPL-udbyder

Mange BNPL-udbydere har ekstra marketing- og distributionskanaler, du kan bruge til at nå flere kunder. Shop-appen kan f.eks. vise produkter til brugere, så de hurtigt kan se, hvilke forhandlere der tilbyder Køb nu, betal senere. Det kan være en effektiv måde at få adgang til et nyt publikum og en ekstra salgskanal.

Alternativer til køb nu, betal senere

Køb nu, betal senere passer ikke nødvendigvis til alle mindre virksomheder. Her er nogle alternativer, både for forhandlere og kunder:

• Afdragsordning: En klassisk afdragsordning kan stadig være en mulighed, hvis din virksomhed kan håndtere det. Her betaler kunden hele beløbet i rater, før varen leveres.
• Personligt lån: Hvis kunden ikke har mulighed for at betale her og nu, og hverken Køb nu, betal senere eller kreditkort er relevant, kan et personligt lån være en løsning. Det er dog ikke noget, du som forhandler behøver at anbefale, beslutningen ligger hos kunden.
• Incitamenter for kundeloyalitetsprogrammer: Et kundeklub- eller loyalitetsprogram kan give kunder belønninger for deres køb. Rabatter eller mulighed for at “betale” med point kan være et alternativ, der samtidig styrker relationen til kunden.
• Indkomstbaseret prissætning: Nogle virksomheder arbejder med indkomstbaserede priser, hvor kunden betaler det, de har mulighed for. Det kræver høj tillid og kan være et svært område at navigere i, men det kan fungere i enkelte brancher.
• Butikskreditkort: Store kæder tilbyder ofte deres egne kreditkort. Det er ikke altid realistisk for mindre virksomheder, men det kan være en mulighed på længere sigt, hvis virksomheden vokser.

*Disse statistikker er baseret på interne Shopify-data. Stikprøvestørrelsen bestod af 281 forhandlere, der bruger Shop Pay Installments med varierende finansielle pakker. Individuelle resultater kan variere.