Maksuliikenteen API-ratkaisut: mitä ne ovat ja miten valitset oikean

Kuvittele tilanne, jossa asiakkaan täytyisi verkkokauppasi kassasivulla lähettää sinulle sähköpostitse luottokorttinumeronsa, jotta voisit käsitellä tapahtuman. Se ei olisi kovin käytännöllistä kummallekaan osapuolelle.

Maksuliikenteen API-ratkaisujen ansiosta kassaprosessit ovat kuitenkin paljon turvallisempia ja tehokkaampia. Maksuliikenteen API-ratkaisu eli maksurajapinta on turvallisempi ja käytännöllisempi rajapinta, jonka avulla yritykset voivat vastaanottaa maksuja verkossa.

Tämä artikkeli käsittelee saatavilla olevia maksuliikenteen API-ratkaisuja, niiden valintaan vaikuttavia tekijöitä sekä markkinoiden johtavia palveluntarjoajia.

Mikä on API?

API eli Application Programming Interface on tietokonekoodin osa, joka auttaa kahta ohjelmistoa vaihtamaan tietoja keskenään.

Yleisimmin API:t mahdollistavat yhden ohjelman toiminnan toisen sisällä. Esimerkiksi kun yrityksen verkkosivuilla näkyy kartta sen pääkonttorin sijainnista, kyseessä saattaa olla Google Maps -API:n käyttö kartan upottamiseksi ilman, että sinun tarvitsee poistua sivustolta ja siirtyä Google Mapsiin.

Tässä on toinen tapa hahmottaa API:n toiminta:

Kun tilaat ravintolassa, keittiöhenkilökunta on yksi ohjelmisto ja sinä asiakkaana olet toinen ohjelmisto. Et kerro suoraan keittiöhenkilökunnalle, mitä haluat syödä, eivätkä he ota yhteyttä, jos sinulla on kysyttävää tilauksestasi.

Tarjoiluhenkilökunta toimii API-ratkaisuna, joka välittää ruokatilauksesi keittiölle ja tuo ruokasi, kun se on valmista.

Mikä on maksuliikenteen API-ratkaisu?

Maksuliikenteen API-ratkaisu on yhteys maksuportaaliin ja/tai -käsittelijään, jonka avulla sovellukset ja verkkokaupat voivat vastaanottaa ja käsitellä maksuja. Se auttaa hallitsemaan liiketapahtumia, vastaanottamaan erilaisia maksutapoja ja automatisoimaan laskutusprosessin esimerkiksi jatkuvien tilausten rajapintojen avulla.

Maksuliikenteen API-ratkaisun ydintehtävä on käsitellä maksuja tehokkaasti ja turvallisesti. Sen sijaan, että asiakkaan täytyisi siirtyä erilliselle verkkosivustolle suorittaakseen oston loppuun, maksuliikenteen API-ratkaisu mahdollistaa maksutietojen turvallisen välittämisen ja antaa kauppojen käsitellä maksut kaikki yhdessä käyttöliittymässä. Maksukäsittelijään yhdistyvät maksuliikenteen API-ratkaisut helpottavat kauppojen työtä useiden maksutapojen, kuten luottokorttien, ACH-siirtojen ja digitaalisten lompakoiden, vastaanottamisessa. Ne ovat välttämättömiä verkkokauppojen ja muiden yritysten kannalta, jotka luottavat täysin verkkomaksuihin.

Miten maksuliikenteen API-ratkaisut toimivat?

Maksuliikenteen API-ratkaisut tarjoavat verkkosivustollesi sisäänrakennetun käyttöliittymän, joka kerää asiakkaan maksutiedot ja välittää ne maksun hyväksyntää ja tilitystä varten, mikä varmistaa sujuvan ja turvallisen tapahtumien käsittelyn.

Yksityiskohdat voivat vaihdella hieman sen mukaan, onko maksuliikenteen API-ratkaisut tarkoitettu maksuportaalille, maksujenkäsittelijälle vai integroidulle ratkaisulle, mutta prosessi näyttää yleensä tältä:

• Alkuperäinen maksupyyntö: kun asiakkaat tekevät ostoksen verkkosivustolla tai sovelluksessa, he syöttävät maksutietonsa (kuten luottokorttitiedot) maksuliikenteen API-ratkaisun tarjoamaan turvalliseen lomakkeeseen.

• Turvallinen tiedonsiirto: maksuliikenteen API-ratkaisu salaa ja välittää turvallisesti asiakkaan maksutiedot maksuportaalille tai maksukäsittelijälle.

• Maksun valtuutus: maksuportaali lähettää maksutiedot maksukäsittelijälle, joka tarkistaa myöntävältä pankilta tai korttiverkostolta (kuten Visalta tai Mastercardilta), onko tilillä riittävästi varoja eikä turvallisuusvaroituksia, jotta maksu voidaan valtuuttaa.

• Tapahtuman vahvistus: maksukäsittelijä saa pankilta tai korttiverkostolta vahvistuksen siitä, hyväksyttiinkö vai hylättiinkö tapahtuma, ja välittää yleensä nämä tiedot maksuportaalille.

• Tuloksen välittäminen: maksuliikenteen API-ratkaisu vastaanottaa vastauksen maksuportaalilta ja välittää sen verkkosivustolle tai sovellukselle, joka ilmoittaa asiakkaalle, onnistuiko maksu.

• Varojen selvitys: hyväksynnän jälkeen pankki varaa rahat asiakkaan tililtä ja siirtää ne sitten kauppiaan tilille. Tämä prosessi voi kestää muutaman arkipäivän.

Maksuliikenteen API-ratkaisujen tyypit

Maksuliikenteen API-ratkaisut ovat erilaisia ja erikokoisia. Seuraavassa on joitakin yleisiä tyyppejä:

• Tapahtumien API:t
• Tilausten API:t
• Tokenoinnin API:t
• Maksusuoritusten API:t
• Esivaltuutusten API:t

Tapahtumien API:t

Kuten nimestä voi päätellä, tapahtumien API-ratkaisuja käytetään maksutapahtumien suorittamiseen. Ne auttavat asiakkaita tekemään useita maksuun liittyviä pyyntöjä, kuten:

• Maksujen aloittaminen
• Palautuspyynnöt
• Maksujen peruuttaminen

Tapahtuman API:t ovat yleisiä verkkokaupan maksukäsittelyssä.

Tilausten API:t

Tilausten API:t auttavat yrityksiä laskuttamaan asiakkaita automaattisesti säännöllisin väliajoin.

Tilauksen API voi aluksi kerätä laskutustiedot ja hyväksyä tilauksen. Sen jälkeen se voi kommunikoida muiden operatiivisten API-ratkaisujen kanssa käsitelläkseen tulevia tilauksia, esimerkiksi varmistaakseen, että varastosi heijastaa kyseisen tilauksen seuraavaa toimitusta.

Yrityksille, joilla on toistuvia maksuja, tilausten API:t ovat korvaamattomia.

Tokenoinnin API:t

Tokenointi on tietojen peittämistä naamioitujen versioiden eli tokenien luomiseksi.

Tokenoinnin API:t naamioivat arkaluonteiset maksutiedot, kuten luottokorttinumerot, kun niitä välitetään maksuportaalien ja -käsittelijöiden välillä. Tokenoinnin API voidaan sisällyttää myös tapahtumien API-ratkaisuihin.

Maksusuoritusten API:t

Maksusuoritusten API:t lähettävät maksuja useille maksunsaajille kerralla hallitakseen tehokkaasti massalaskutusta, kuten freelancereille, toimittajille tai palkanlaskentaan.

Maksusuoritusten API:t käsittelevät monimutkaiset rahansiirrot eri tilien, valuuttojen ja alueiden välillä noudattaen samalla rahoitusmääräyksiä ja turvallisuusstandardeja.

Esivaltuutusten API:t

Esivaltuutusten API:t varaavat väliaikaisesti varoja asiakkaan kortilta tai tililtä varmistaakseen asiakkaan maksukyvyn ennen tuotteiden luovuttamista tai palvelujen tarjoamista.

Tämä on hyödyllistä tilanteissa, joissa lopullinen ostosumma saattaa vaihdella tai jos sinun täytyy varmistaa maksutavan kelpoisuus ennen kuin tilaus toteutetaan.

Maksuliikenteen API-ratkaisujen valinta

Maksuliikenteen API-ratkaisu vaikuttaa asiakaskokemukseen, kyberturvallisuuteen ja yleiseen toiminnan tehokkuuteen.

Harkitse näitä tekijöitä valitessasi maksuliikenteen API-ratkaisuja.

• Turvallisuus: API:t ovat usein kyberhyökkäysten kohteena. Varmista, että maksuliikenteen API-ratkaisu noudattaa korkeimpia turvallisuusstandardeja, mukaan lukien PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). API:n tulisi sisältää salauksen, tokenoinnin ja petosten havaitseminen turvallisen maksukäsittelyn mahdollistamiseksi.

• Maksutavat: etsi API, joka tukee laajaa valikoimaa verkkomaksutapoja. Jos asiakkaasi eivät voi maksaa haluamallaan luottokortilla tai digitaalisella lompakolla, he saattavat hylätä ostoskorinsa, mikä aiheuttaa sinulle tulonmenetyksiä.

• Jatkuva tekninen tuki: maksuliikenteen API-ratkaisun tulisi tarjota jatkuvaa teknistä tukea, mukaan lukien omistautunut tukihenkilöstö vianmäärityksen ja API-päivitysten avuksi.

• Maksut ja hinnoittelu: ymmärrä maksurakenne, mukaan lukien tapahtumakohtaiset maksut, kuukausittaiset tilausmaksut ja mahdolliset piilokulut. Päätöstä ei kannata tehdä pelkän hinnan perusteella, koska maksujen käsittely on liiketoiminnalle kriittistä. Toisaalta liikaakaan ei kannata maksaa.

• Integrointi ja yhteensopivuus: harkitse, kuinka hyvin API integroituu nykyiseen verkkokauppa-alustaasi ja muihin järjestelmiin, kuten varastonhallinta- ja kirjanpito-ohjelmistoihin. API-ratkaisujen tulisi olla käteviä sekä asiakkaille että kaupan omistajille.

• Luotettava käyttöaika: maksuliikenteen API-ratkaisulla tulisi olla mahdollisimman vähän käyttökatkoja ja häiriöitä. Muuten saatat menettää myyntiä.

• Käyttäjäkokemus: mieti, miten API vaikuttaa asiakkaisiisi. Ominaisuudet, kuten yhden klikkauksen maksut, nopeat kassaprosessit ja luotettavuus, edistävät asiakastyytyväisyyttä.

Tunnetuimmat maksuliikenteen API-palveluntarjoajat

1. Stripe
2. PayPal
3. Square
4. Authorize.net

1. Stripe

Stripe on yksi täyden palvelun maksupalveluntarjoajista. Vaikka se tunnetaan usein verkkokauppayritysten kanssa työskentelystä ja integroitumisesta satoihin sovelluksiin ja ohjelmistoihin, Stripe tarjoaa myös henkilökohtaisia maksupäätteitä, jotka voidaan integroida verkkomyyntiin.

Tärkeimmät ominaisuudet:

Stripe hyväksyy laajan valikoiman sähköisiä maksutapoja, kuten tärkeimmät luottokortit, Apple Payn, Amazon Payn ja useita osta nyt, maksa myöhemmin -vaihtoehtoja. Lisäksi se on suunniteltu erityisesti ohjelmistokehittäjiä varten. Jotta Stripen API-ratkaisusta saisi kaiken irti, yrityksillä täytyy olla pääsy kehittäjätiimiin. Stripe tarjoaa kuitenkin myös koodittomia vaihtoehtoja tiimeille, joilla ei ole koodauskokemusta, sekä edistyneitä turvallisuusominaisuuksia, mukaan lukien koneoppimisen käyttö petosten havaitsemiseen.

Edut:

• Vahva kansainvälinen saatavuus
• Paljon vaihtoehtoja mukauttamisen
• Tuki 24/7 puhelimitse, sähköpostitse tai live-chatissa

Haitat:

• Takaisinveloitusmaksut
• Kansainväliset maksut
• Maksusuoritukset voivat kestää kauemmin kuin joillakin kilpailijoilla

2. PayPal

PayPal on tunnettu nimi verkkomaksuissa. Mutta se ei ole vain maksutapa, vaan myös käsittelijä. PayPalin API-ratkaisujen kautta voidaan vastaanottaa maksuja sivustollasi PayPalin kautta. Se integroituu moniin suosittuihin verkkokauppa-alustoihin, kuten Shopifyyn, ja muihin ohjelmistoihin, kuten kirjanpidon alustoihin.

Tärkeimmät ominaisuudet:

PayPal tukee yli 120 valuuttaa ja antaa kauppiaiden vastaanottaa PayPal-maksuja luottokorttimaksujen rinnalla.

Kun PayPalia käytetään maksuportaalina, mutta tapahtumat käsitellään PayPalin ulkopuolella, maksuyhtiö tarjoaa useita muita ominaisuuksia, kuten useampien maksutyyppien hyväksymisen ja parannetut turvallisuusominaisuudet.

Edut:

• Vahva kansainvälinen saatavuus
• Hyväksyy kryptovaluutat
• Tarjoaa myyjällä suojan takaisinveloituksesta

Haitat:

• Tavalliset tapahtumakohtaiset maksut ovat korkeammat kuin joillakin kilpailijoilla
• Maksusuoritukset voivat kestää kauemmin kuin joillakin kilpailijoilla
• Saattaa veloittaa kuluja asiakaskiistasta

3. Square

Square on maksupalvelu, joka toimii sekä maksuportaalina että käsittelijänä. Yritys tarjoaa myös laitteistoja, mukaan lukien kortinlukijoita, mikä voi olla hyödyllistä verkkokaupoille, jotka järjestävät pop-up-myyntejä.

Tärkeimmät ominaisuudet:

Square tarjoaa sekä valmiita että mukautettuja maksuliikenteen API-ratkaisuja. Sen API:t integroituvat useisiin verkkokauppa-alustoihin, varastonhallintajärjestelmiin ja kirjanpito-ohjelmistoihin.

Yritys käyttää myös koneoppimista petosten havaitsemiseen ja tarjoaa ohjelmistotyökaluja verkko- ja offline-myynnin integrointiin.

Edut:

• Ei takaisinveloitusmaksuja
• Ei suoria kansainvälisiä maksuja
• Nopeat maksusuoritukset

Haitat:

• Rajoitettu kansainvälinen käyttö. Tukee tällä hetkellä vain myyjiä Yhdysvalloissa, Kanadassa, Australiassa, Japanissa, Isossa-Britanniassa, Irlannissa, Ranskassa ja Espanjassa
• Rajoitetut vaihtoehtoiset maksutavat hyväksytään suoran integroinnin kautta

4. Authorize.net

Authorize.net, joka on nykyään Visan omistuksessa, on yksi vanhimmista maksuportaaleista verkkokauppamaailmassa. Yritys ei kuitenkaan toimi perinteisenä maksujenkäsittelijänä itse, vaan se työskentelee muiden kanssa.

Tärkeimmät ominaisuudet:

Authorize.netin tärkeimpiä ominaisuuksia ovat helppo tuki toistuvalle laskutukselle ja asiakastietojen tallentaminen toistuvia ostoksia varten. Yrityksellä on myös useita edistyneitä petosten torjuntaan liittyviä toimenpiteitä.

Edut:

• Pitkä kokemus
• Erinomainen toistuvaan laskutukseen
• Joustavuus valita oma maksujenkäsittelijä, mikä voi olla hyödyllistä joillekin yrityksille

Haitat:

• Saattaa tarvita oman kauppiastilin toisen palvelun kautta sopimuksesta riippuen
• Rajoitettu kansainvälinen saatavuus myyjille. Tällä hetkellä saatavilla vain kauppiaille Yhdysvalloissa, Kanadassa, Isossa-Britanniassa, Euroopassa ja Australiassa.
• Hinnoittelu ei välttämättä hyödytä kaikkia yrityksiä, riippuen maksukäsittelijästä

Valitse yrityksellesi oikea maksuliikenteen API-ratkaisu

API:t yksinkertaistavat maksujen vastaanottamista ja käsittelyä verkkokauppayrityksille varmistaen sujuvat ja turvalliset tapahtumat. Jotkut maksuliikenteen API-ratkaisut ovat valmiita, mutta toiset täytyy mukauttaa sopimaan sivustollesi, joten sinun täytyy valita oikea.

Maksupalveluntarjoajat, joihin nämä API:t yhdistyvät, vaihtelevat paljon esimerkiksi hyväksyttyjen maksutapojen, maksujen ja maksusuoritusten käsittelynopeuden suhteen. Hanki verkkokaupallesi oikea maksuliikenteen API-ratkaisu, joka integroituu helposti, asettaa turvallisuuden etusijalle ja sopii budjettiisi.