Les 7 meilleures solutions de paiement en ligne (2026)

Imaginez que vous n'acceptiez que les espèces, les chèques ou les virements. Il vous faudrait gérer une caisse, rendre la monnaie de tête et multiplier les allers-retours à la banque. Vous seriez aussi exposé aux chèques sans provision et à la divulgation d'informations bancaires. Bonne nouvelle : ces tracas s'évitent facilement en adoptant une bonne solution de paiement en ligne.

Vous ne savez pas laquelle choisir ? Pas d'inquiétude. Ce guide vous aide à sélectionner celle qui convient à votre activité. Passez en revue les meilleures passerelles de paiement, avec leurs cas d'usage, leurs fonctionnalités et leurs tarifs, puis développez votre activité avec l'option la plus adaptée.

Qu'est-ce qu'une solution de paiement en ligne ?

Une solution de paiement en ligne, aussi appelée passerelle de paiement, est la technologie qui permet aux commerçants d'accepter des paiements dématérialisés de la part de leurs clients. Elle assure d'abord l'authentification forte du client. Elle chiffre ensuite les données de paiement, comme les numéros de carte bancaire, et les transmet au processeur de paiement du commerçant.

Un terminal de point de vente (PDV) utilisé en boutique est une passerelle de paiement. Un outil de paiement sécurisé pour l'e-commerce, comme Shopify Payments, en est une également.

Passerelle de paiement ou processeur de paiement : quelle différence ?

La passerelle et le processeur de paiement sont deux maillons essentiels de l'encaissement dématérialisé. La différence tient à leur rôle. La passerelle collecte de façon sécurisée les données de paiement du client. Le processeur, lui, initie le transfert des fonds entre le compte du client et le compte marchand.

Imaginez que vous teniez une boutique.

Votre client approche sa carte bancaire de votre système Shopify PDV, qui collecte ses données de paiement. Ce système est la passerelle de paiement. Une fois la transaction jugée légitime, la passerelle chiffre les données du client et les envoie à votre processeur de paiement.

Votre processeur, ici Shopify Payments, reçoit alors les informations de paiement du client. Il communique la transaction à la banque du client ou à sa société de carte bancaire (l'émetteur).

Si l'émetteur (la banque du client) autorise la transaction, le processeur transmet une approbation à la passerelle et au commerçant. Lorsque le commerçant capture le paiement, les fonds sont réglés via le réseau de cartes, de l'émetteur vers l'acquéreur (la banque du commerçant). L'acquéreur dépose ensuite les fonds sur le compte marchand.

Si l'émetteur refuse, le processeur renvoie le refus à la passerelle de paiement, qui en informe à la fois le client et le commerçant.

Comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Cela peut sembler technique, mais une passerelle de paiement n'est en réalité qu'un « pont numérique » entre le compte bancaire de votre entreprise et le moyen de paiement de votre client. Voici les grandes étapes :

1. Le client lance le paiement sur la page de paiement de votre site, via une API de paiement, ou en boutique via un système PDV.
2. Le client saisit ses informations dans la passerelle. Cela peut prendre plusieurs formes : saisie des données de carte, paiement sans contact sur le terminal, ou moyen de paiement express comme le paiement en un clic de Shop Pay.
3. La passerelle chiffre les données du client pour empêcher leur interception par des pirates.
4. La passerelle transmet ces informations chiffrées au processeur de paiement. Le processeur agit comme un « messager » auprès des réseaux de cartes et de la banque du client. Il envoie une demande au réseau de cartes (Visa, Mastercard ou American Express), qui la transmet à la banque émettrice. Celle-ci vérifie la validité de la carte, la disponibilité des fonds et le risque éventuel de fraude.
5. La passerelle peut aussi effectuer un contrôle anti fraude via un outil de paiement sécurisé.
6. La banque émettrice envoie une réponse d'acceptation ou de refus au réseau de cartes, qui la transmet au processeur, puis à la passerelle, et enfin à votre site ou système PDV. Le résultat s'affiche dans votre plateforme e-commerce.
7. En cas d'acceptation, la banque du client lance le règlement pour transférer les fonds vers votre compte marchand. En cas de refus, la passerelle en indique la raison : fonds insuffisants, risque de fraude ou carte invalide figurent parmi les causes les plus fréquentes.

Les 7 meilleures solutions de paiement en ligne

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. PayPlug
6. Alma
7. HiPay

Il existe de nombreuses solutions de paiement en ligne. Voici les meilleures à envisager :

1. Shopify Payments

Shopify Payments est la passerelle de paiement maison de Shopify. Elle gère le traitement des paiements en ligne et en boutique des e-commerçants au sein d'une seule plateforme. Elle est également conforme à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), qui protège les données des clients.

Comme la passerelle de Shopify prend en charge plusieurs canaux de vente, vous pouvez l'utiliser pour encaisser des paiements via Facebook, Instagram, TikTok, YouTube et Google.

Pour fluidifier le paiement et améliorer votre taux de conversion, activez Shop Pay, la solution de paiement en un clic de Shopify. Comme il mémorise les informations des clients, Shop Pay simplifie le passage en caisse et augmente le taux de conversion jusqu'à 50 % par rapport à un paiement sans connexion.

En prime, les marchands Shopify bénéficient de frais de transaction réduits, ce qui laisse davantage de marge dans votre poche.

Si vous souhaitez vendre en personne, il est facile de mettre en place un système de point de vente (PDV) intégré avec Shopify PDV.

Shopify Payments accepte aussi les cryptomonnaies : vous pouvez encaisser des stablecoins comme l'USDC directement à l'étape du paiement Shopify, sans passer par une passerelle ou une intégration supplémentaire. Ces stablecoins représentent chaque mois plus de mille milliards de dollars de transactions.

Idéale pour

Les marchands Shopify

Tarifs

Shopify Payments est inclus dans votre abonnement Shopify. Les taux appliqués aux cartes dépendent de votre forfait. À titre indicatif, pour une carte de l'Espace économique européen (EEE) réglée en ligne :

• Basic. environ 1,5 % + 0,25 €
• Shopify (Grow). environ 1,3 % + 0,25 €
• Advanced. environ 1,1 % + 0,25 €

Les cartes émises hors EEE et les cartes internationales sont facturées à un taux plus élevé. Le détail à jour figure sur la page des tarifs Shopify. En activant Shopify Payments, vous évitez aussi les frais appliqués aux prestataires de paiement tiers (2 %, 1 % ou 0,6 % selon le forfait).

Fonctionnalités

• Conforme à la norme PCI DSS pour protéger les données financières sensibles
• Accepte de nombreux moyens de paiement : cartes bancaires, portefeuilles numériques, Shop Pay, paiement en plusieurs fois et PayPal
• Traitement des paiements internationaux dans la devise locale de vos clients
• Outils de reporting financier intégrés à votre tableau de bord Shopify
• Assistance client disponible 24h/24 et 7j/7
• Versements automatiques sur le compte bancaire de votre entreprise
• Système PDV intégré pour vendre en personne en toute flexibilité
• Options de personnalisation
• Aucuns frais de mise en place ni frais mensuels supplémentaires
• Note G2 ⭐️ : 4,4 (sur 5)

2. Stripe

Stripe est une passerelle de paiement indépendante de toute plateforme e-commerce. Elle s'intègre à de nombreux créateurs de sites et permet aux marchands d'accepter les paiements par carte et sur mobile. Comme Shopify Payments, elle propose du matériel PDV et intègre des fonctions de facturation, de paiements récurrents et de places de marché internationales.

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Les entreprises par abonnement

Tarifs

En France, Stripe applique des frais de 1,5 % + 0,25 € pour les cartes européennes standard réglées en ligne. Comptez 1,9 % + 0,25 € pour les cartes premium et 3,25 % + 0,25 € pour les cartes internationales, plus des frais de conversion de devise le cas échéant. Aucun abonnement ni frais caché : vous ne payez que sur les ventes réalisées.

Stripe propose également une solution d'encaissement en point de vente, avec un supplément appliqué au paiement sans contact.

Fonctionnalités

• Conforme à la norme PCI DSS
• Accepte de nombreux moyens de paiement
• Traite les paiements internationaux
• Assistance client 24h/24 et 7j/7
• Système PDV intégré
• Aucuns frais mensuels
• Note G2 ⭐️ : 4,2

3. PayPal

PayPal est un nom de confiance dans l'univers des paiements en ligne. Comme les autres grands processeurs, PayPal dispose de mesures de protection qui préservent acheteurs et vendeurs de la fraude.

Sa notoriété peut aussi rassurer les clients hésitant à saisir leurs informations de carte bancaire sur un site qu'ils ne connaissent pas. Le revers de la médaille : les frais de PayPal sont plus élevés que ceux des autres passerelles de paiement.

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Les entreprises en quête d'une marque connue et rassurante

Tarifs

Les frais PayPal varient selon le type de transaction. En France, comptez 2,99 % + 0,35 € pour les transactions commerciales standard en euros (paiements via PayPal Checkout). Les paiements internationaux entraînent un supplément d'environ 1,5 %, auquel s'ajoute la commission fixe propre à chaque devise. Les frais de rétrofacturation s'élèvent à 20 € par cas pour un vendeur français.

Fonctionnalités

• Conforme à la norme PCI DSS
• Accepte de nombreux moyens de paiement
• Traite les paiements internationaux
• Système PDV intégré
• Aucuns frais mensuels
• Note G2 ⭐️ : 4,4

4. Adyen

Adyen est une passerelle de paiement néerlandaise qui accepte un large éventail de devises et de moyens de paiement. Sa structure tarifaire est atypique : elle facture des frais de traitement de base de 0,11 €, auxquels s'ajoutent des frais variables selon le moyen de paiement.

Par exemple, vous paierez 0,11 €, puis le taux « interchange plus » + 0,6 % pour les transactions Mastercard. Pour une transaction American Express, comptez 0,11 € plus la commission propre à ce réseau.

Vous pouvez obtenir un bon tarif si vous connaissez les moyens de paiement utilisés par vos clients et qu'Adyen propose justement un taux avantageux pour ceux-ci.

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Les entreprises qui vendent à l'international

Tarifs

Adyen facture des frais de base de 0,11 € plus des frais supplémentaires qui varient selon la société de carte bancaire ou la banque du client. Aucuns frais mensuels ne s'appliquent.

Fonctionnalités

• Conforme à la norme PCI DSS
• Accepte de nombreux moyens de paiement
• Traite les paiements internationaux
• Système PDV intégré
• Assistance client 24h/24 et 7j/7
• Aucuns frais mensuels
• Note G2 ⭐️ : 3,7

5. PayPlug

PayPlug est une solution de paiement en ligne française, éditée par le groupe BPCE. Pensée pour les PME et les e-commerçants, elle mise sur la simplicité d'intégration et un support client en français. Elle est conforme à la norme PCI DSS et au 3D Secure 2, et s'installe en quelques clics sur les principaux CMS (PrestaShop, WooCommerce, Shopify, Magento).

Au-delà de l'encaissement par carte, PayPlug propose le paiement en un clic, la gestion de la fraude, le paiement fractionné et une offre omnicanale reliant boutique en ligne et magasin.

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Les PME et e-commerçants français

Tarifs

PayPlug applique une tarification à la transaction, sans abonnement sur son offre d'entrée de gamme. Comptez 1,4 % + 0,25 € pour une carte européenne en ligne (la part fixe tombe à 0,05 € en magasin), 2,9 % + 0,25 € pour une carte hors Europe, 0,80 % (plafonné à 5 €) pour un prélèvement SEPA, et 2 % de frais de conversion de devise. Des formules payantes débloquent des fonctionnalités avancées.

Fonctionnalités

• Conforme à la norme PCI DSS et au 3D Secure 2
• Accepte de nombreux moyens de paiement, dont le paiement fractionné
• Paiement en un clic pour fidéliser les clients
• Intégration native aux principaux CMS e-commerce
• Support client en français
• Solution omnicanale, en ligne et en magasin
• Note clients : 3,4/5 (Trustpilot)

6. Alma

Alma est une solution française spécialisée dans le paiement en plusieurs fois et le paiement différé. Elle permet à vos clients d'étaler leurs achats en 2, 3 ou 4 fois (voire 10 ou 12 fois) tout en vous garantissant le paiement : vous êtes réglé même si le client n'honore pas ses échéances.

Alma s'intègre à Shopify et aux principaux CMS, sans frais fixes ni engagement. C'est un levier efficace pour augmenter le panier moyen et le taux de conversion sur les achats à montant élevé.

Idéale pour

Le paiement en plusieurs fois

Tarifs

Alma se rémunère uniquement à la commission, sans frais de dossier, frais fixes ni abonnement. Comptez à partir de 3,6 % HT par transaction pour un paiement en 2 fois, 3,8 % pour 3 fois et 4,8 % pour 4 fois. Dans les limites réglementaires, vous pouvez partager une partie des frais avec le client. Les fonds vous sont versés sous 7 jours ouvrés.

Fonctionnalités

• Paiement en 2, 3 ou 4 fois, jusqu'à 10 ou 12 fois, et paiement différé
• Paiement garanti au marchand, même en cas d'impayé
• Aucun frais fixe ni engagement
• Intégration à Shopify et aux principaux CMS
• Tableau de bord de suivi des paiements
• Note clients : 4,8/5 (Trustpilot)

7. HiPay

HiPay est une plateforme de paiement française, cotée en Bourse, destinée aux PME et aux e-commerçants en croissance. Elle accepte plus de 200 moyens de paiement dans 150 devises et mise sur un moteur antifraude à base de machine learning qui attribue un score de risque à chaque transaction. Sans forfait mensuel, elle applique une commission dégressive selon votre volume, un atout à mesure que votre chiffre d'affaires grimpe.

Son tableau de bord centralisé suit en temps réel vos transactions, vos indicateurs de fraude et votre taux de conversion, ce qui en fait une option robuste pour scaler sereinement.

Idéale pour

Les e-commerçants français en croissance

Tarifs

HiPay ne facture aucun abonnement mensuel : vous réglez une commission par transaction, dégressive selon votre chiffre d'affaires mensuel. Comptez de 2,5 % (moins de 2 500 €/mois) à 0,9 % (plus de 50 000 €/mois), plus 0,25 € par transaction. Pour les cartes CB, Visa et Mastercard, la part variable est de 1,60 % dans l'EEE et de 2,50 % dans le reste du monde.

Fonctionnalités

• Plus de 200 moyens de paiement dans 150 devises
• Moteur anti fraude par machine learning avec score de risque
• Tableau de bord temps réel (transactions, fraude, taux de conversion)
• Conforme à la norme PCI DSS
• Commission dégressive selon le volume, sans forfait mensuel
• Note clients : n.d. (voir note pour la CM)

Comment choisir sa solution de paiement en ligne ?

Les frais de transaction ne sont qu'un critère parmi d'autres au moment de comparer les solutions de paiement en ligne. Voici les points à surveiller :

• Frais de traitement des paiements
• Moyens de paiement
• Sécurité
• Intégrations
• Fiabilité et expérience client

Frais de traitement des paiements

Avant de choisir une passerelle, réfléchissez à la façon dont vos clients vont payer. Vont-ils saisir leurs informations de carte sur votre page de paiement en ligne, ou approcher leur carte d'un terminal en boutique ?

Une fois les types de transactions identifiés, comparez leurs frais de traitement d'une plateforme à l'autre. Les passerelles facturent des frais différents pour :

• Les paiements en ligne et en personne
• Les différents moyens de paiement (cartes bancaires, portefeuilles numériques, cartes de débit)
• Les paiements récurrents, comme les abonnements ou les factures
• Le réseau de la carte du client (American Express, par exemple, applique souvent des frais plus élevés)
• Les paiements et devises à l'international

Même de petits frais s'accumulent avec le temps. Si vous traitez 50 000 € par an via une passerelle, des frais de 2,4 % représentent 1 200 € de commissions. En passant à un taux de 3,49 %, ce sont 545 € de plus que vous dépenserez sur l'année.

Moyens de paiement

Le manque d'options de paiement pousse souvent les acheteurs à abandonner leur panier. En France, la sécurité et les options de paiement figurent parmi les premières causes d'abandon de panier, un phénomène qui touche en moyenne 70,19 % des paniers selon le Baymard Institute. Choisir une passerelle qui accepte des moyens de paiement en ligne variés réduit le risque d'abandon de panier et vous aide à conclure davantage de ventes.

Parmi les moyens de paiement populaires :

• Cartes de crédit ou de débit
• Portefeuilles mobiles
• PayPal
• Applications de paiement en plusieurs fois

Certains moyens de paiement sont plus répandus que d'autres selon les pays. Si vous vendez en Chine, par exemple, assurez-vous que votre passerelle traite Alipay et WeChat Pay, utilisés respectivement par 92 % et 85 % des consommateurs chinois (en anglais).

Sécurité

Les passerelles de paiement traitent des données financières sensibles que vos clients comptent sur vous pour protéger. Vérifiez que la passerelle présélectionnée est conforme à la norme PCI DSS et dispose de fonctions de sécurité comme le chiffrement et la tokenisation des paiements.

Ces standards du secteur donnent le ton en matière de sécurité et protègent vos données comme celles de vos clients lors du traitement des paiements numériques.

Intégrations

Plutôt que de jongler avec plusieurs produits de paiement issus de fournisseurs différents, recherchez une passerelle qui s'intègre aux autres outils de votre écosystème technique, notamment :

• Votre plateforme e-commerce
• Votre logiciel PDV si vous vendez en personne
• Vos systèmes de gestion des stocks
• Vos outils de gestion des abonnements
• Votre logiciel de comptabilité
• Vos outils d'analyse de données

Fiabilité et expérience client

Une passerelle fiable vous garde ouvert dès que vos clients veulent acheter. Avant de vous engager, consultez ses rapports de disponibilité (uptime) : plus le pourcentage est élevé, mieux c'est.

Si votre passerelle connaît des pannes à répétition, vous risquez de manquer des ventes et d'offrir une expérience client frustrante. Privilégiez les plateformes proposant une assistance 24h/24 et 7j/7 pour résoudre les problèmes sans délai.

Pour faciliter la vie de vos clients où qu'ils achètent, vérifiez que votre solution fonctionne bien sur ordinateur, mobile et tablette. Vous pouvez aussi opter pour une marque connue et reconnue de vos clients.

Choisir la meilleure solution de paiement en ligne pour votre activité

Sélectionner la solution de paiement en ligne idéale pour votre boutique est une décision importante. Elle pèse fortement sur l'expérience client, et les frais de traitement peuvent vite grignoter vos marges.

Si vous gérez déjà votre activité sur Shopify, la passerelle maison de la plateforme est un choix évident. Shopify Payments offre des frais compétitifs, un système PDV simple d'utilisation et une grande variété de moyens de paiement. En prime, inutile de chercher un prestataire tiers compatible avec votre boutique : tout se gère au même endroit.