A 7 legjobb fizetési átjáró kereskedőknek

Képzeld el, milyen lenne, ha csak készpénzt, csekket vagy banki átutalást fogadnál el fizetésként. Számolhatnád a visszajárót, rendszeresen járhatnál a bankba, és közben még annak a kockázatával is számolnod kellene, hogy valaki illetéktelenül hozzáfér az adataidhoz, vagy fedezetlen csekkel fizet.

Szerencsére mindez könnyen elkerülhető, ha a vállalkozásod számára megfelelő fizetési szolgáltatót választasz.

Nem tudod, melyik lenne a legjobb? Semmi gond. Ez az útmutató segít eligazodni a legnépszerűbb fizetési átjárók között: összehasonlítjuk őket funkciók, árak és felhasználási lehetőségek alapján, hogy könnyebben megtaláld a vállalkozásodhoz legjobban illő megoldást.

Mi az a fizetési átjáró?

A fizetési átjáró olyan technológia, amely lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy készpénzmentes fizetéseket fogadjanak el vásárlóiktól. A rendszer feldolgozza, titkosítja és biztonságosan továbbítja a bankkártyaadatokat a kereskedő és a fizetési szolgáltatók között.

A személyes értékesítést támogató POS-rendszerek (értékesítési pont rendszerek) szintén fizetési átjárónak számítanak. Ugyanez igaz az olyan e-kereskedelmi pénztári megoldásokra is, mint például a Shopify Payments.

Mi a különbség a fizetési átjáró és a fizetési feldolgozó között?

A fizetési átjárók és a fizetési feldolgozók egyaránt kulcsszerepet játszanak a készpénzmentes fizetések elfogadásában, de nem ugyanazt a feladatot látják el.A fizetési átjáró biztonságosan begyűjti a vásárló fizetési adatait, míg a fizetési feldolgozó kezdeményezi és kezeli a pénzmozgást a vásárló bankja és a kereskedő között.

Vegyünk egy egyszerű példát egy üzletből:

A vásárló odaérinti a bankkártyáját a Shopify POS terminálhoz. A rendszer rögzíti a fizetési adatokat – ezt a szerepet tölti be a fizetési átjáró. Az átjáró ellenőrzi a tranzakció hitelességét, titkosítja az adatokat, majd továbbítja azokat a fizetési feldolgozónak.

A fizetési feldolgozó – például a Shopify Payments – ezután kapcsolatba lép a vásárló bankjával vagy kártyakibocsátójával, hogy jóváhagyást kérjen a tranzakcióra.

Ha a bank jóváhagyja a fizetést, a feldolgozó visszaigazolást küld a fizetési átjárónak és a kereskedőnek. A tranzakció ezután elszámolásra kerül a kártyahálózaton keresztül: a pénz átkerül a vásárló bankjától a kereskedő számlájára.

Ha a bank elutasítja a tranzakciót, a fizetési feldolgozó erről értesíti a fizetési átjárót, amely visszajelzést küld a vásárlónak és a kereskedőnek is.

Hogyan működnek a fizetési átjárók?

A fizetési átjárók elsőre túl technikai és bonyolult rendszereknek tűnhetnek, valójában azonban egyszerűen a kapcsolatot biztosítják a vállalkozásod bankszámlája és a vásárló fizetési módja között. A folyamat néhány lépésben így működik:

1. A vásárló fizetést kezdeményez a webáruház pénztáránál vagy személyesen egy POS-rendszeren keresztül.

2. Megadja a fizetési adatait a fizetési átjárón keresztül. Ez történhet a bankkártyaadatok beírásával, vagy például a kártya érintésével egy POS-terminálon, vagy a Shop Pay egykattintásos pénztáránál.

3. A fizetési átjáró titkosítja az adatokat, hogy megakadályozza az illetéktelen hozzáférést.

4. Ezután a titkosított adatokat továbbítja a fizetési feldolgozónak, amely közvetítőként kommunikál a kártyahálózatokkal és a vásárló bankjával. A feldolgozó kapcsolatba lép olyan hálózatokkal, mint a Visa, Mastercard vagy American Express, majd a kártyát kibocsátó bank ellenőrzi, hogy van-e elegendő fedezet, illetve nem gyanús-e a tranzakció.

5. A fizetési átjáró emellett csalásfelderítő rendszerekkel is ellenőrizheti a tranzakciót.

6. A kibocsátó bank ezután jóváhagyó vagy elutasító választ küld vissza a kártyahálózaton és a fizetési feldolgozón keresztül a fizetési átjáróhoz, majd onnan a webáruház vagy a POS-rendszer felületére. Az eredményt a vásárló és a kereskedő is azonnal látja.

7. Jóváhagyás esetén a rendszer elindítja a pénz átutalását a vásárló számlájáról a kereskedői számlára. Elutasítás esetén a fizetési átjáró jelzi a hiba okát – ez leggyakrabban fedezethiány, csalásgyanú vagy érvénytelen kártyaadat miatt történik.

A 7 legjobb fizetési átjáró szolgáltató 

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. Square Payments
7. Clover

Számos fizetési átjáró közül lehet választani. Íme a legfontosabbak, amelyek használatát érdemes megfontolni:

1. Shopify Payments

A Shopify Payments a Shopify saját fizetési átjárója, amely egyetlen platformon keresztül támogatja az e-kereskedelmi kereskedők online és személyes fizetési feldolgozását. Megfelel a Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) előírásainak, így védi a vásárlók adatait.

Mivel a Shopify fizetési átjárója több értékesítési csatornát is támogat, így fizetést fogadhatsz el el a Facebookon és az Instagramon, a TikTokon, valamint a YouTube-on és a Google-ön keresztül is.

A fizetési folyamat egyszerűsítéséhez és a konverziós arány növeléséhez aktiváld a Shop Pay-t, a Shopify egyetlen kattintásos fizetési megoldását. Mivel a Shop Pay megjegyzi a vásárlók adatait, felgyorsítja a fizetési folyamatot, és akár 50%-kal magasabb konverziót érhet el.

Emellett a Shopify kereskedői alacsonyabb tranzakciós díjaknak örvendhetnek, ami több nyereséget hagy a zsebükben.

Ha személyesen is szeretnél értékesíteni, könnyen beállíthatsz egy integrált értékesítési pont (POS) rendszert a Shopify POS segítségével.

A Shopify Payments kriptovalutát is elfogad: elfogadhatsz stabil érméket, mint például az USDC-t a Shopify pénztárában anélkül, hogy további fizetési átjárókat kellene hozzáadnod. Az ilyen típusú stabil érmék havonta több billió dollárnyi tranzakcióban vesznek részt.

Kinek ajánlott

Shopify kereskedőknek

Díjszabás

A Shopify Payments benne van a Shopify előfizetési díjában. A kártyás tranzakciók díjai az előfizetési csomagtól függnek:

• Basic: 2,9% + 110 Ft online fizetésnél, 2,6% + 36 Ft személyes fizetésnél, valamint 2% külső fizetési szolgáltatók esetén.

• Grow: 2,7% + 110 Ft online fizetésnél, 2,5% + 36 Ft személyes fizetésnél, valamint 1% külső fizetési szolgáltatók esetén.

• Advanced: 2,5% + 110 Ft online fizetésnél, 2,4% + 36 Ft személyes fizetésnél, valamint 0,6% külső fizetési szolgáltatók esetén.

Funkciók

• PCI DSS megfelelőség az érzékeny pénzügyi adatok védelméhez 

• Többféle fizetési mód elfogadása, mint például hitelkártyák, digitális pénztárcák, Shop Pay, vásárolj most, PayPal

• Fizetések feldolgozása a vásárlók helyi pénznemében 

• Könnyen kezelhető pénzügyi jelentéskészítő eszközök, beépítve a Shopify irányítópultjába 

• Éjjel-nappal elérhető ügyfélszolgálat 

• Automatikus átutalás a vállalkozói bankszámlára 

• Integrált POS rendszer a személyes értékesítéshez 

• Testreszabási lehetőségek 

• Nincs beállítási vagy havi díj 

• G2 ⭐️ értékelés: 4,4 (5-ből)

2. Stripe

A Stripe egy önálló fizetési átjáró, amely nem kötődik egyetlen e-kereskedelmi platformhoz sem. Számos népszerű weboldal-készítővel integrálható, és lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy hitelkártyás és mobilfizetéseket fogadjanak el. A Shopify Paymentshez hasonlóan POS hardvert is kínál, és ismétlődő fizetési és nemzetközi piactéri funkciókat is.

Kinek ajánlott

Előfizetéses vállalkozásoknak

Díjszabás

A Stripe standard tranzakciós díja kártyás és digitális pénztárcás online fizetések esetén 2,9% + 110 Ft. További díjak is felmerülhetnek: manuálisan megadott kártyaadatoknál +0,5%, devizaváltás esetén +1%, külföldi kártyáknál pedig +1,5%.

Személyes fizetéseknél a tranzakciós díj 2,7% + 18 Ft, amelyhez szintén kapcsolódhatnak extra költségek: +1,5% külföldi kártyák esetén, valamint további 36 Ft bizonyos tranzakciótípusoknál.

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• 0–24 órás ügyfélszolgálat
• Integrált POS-rendszer
• Nincs havi díj
• G2 értékelés: ⭐️ 4,2

3. PayPal

A PayPal az online fizetések egyik legismertebb és legmegbízhatóbb szereplője. A vezető fizetési szolgáltatókhoz hasonlóan olyan védelmi megoldásokat kínál, amelyek segítenek megóvni a vásárlókat és az eladókat a csalásoktól.

A PayPal ismert neve megnyugtathatja azokat a vásárlókat, akik aggódnak bankkártyaadataik megadása miatt egy új webáruházban. Hátránya viszont, hogy a díjai magasabbak, mint más fizetési átjárók esetén.

Kinek ajánlott

Ismert márkanevet kereső vállalkozásoknak

Díjszabás

A PayPal díjai a tranzakció típusától függően változnak. A PayPal Checkout tranzakciók esetén a díj 3,49% + fix díj, míg a hagyományos bankkártyás fizetéseknél 2,99% + fix díj kerül felszámításra.

A fix díj pénznemenként eltérő. Amerikai dolláros tranzakciók esetén ez 180 Ft-nak megfelelő összeg. Nemzetközi fizetéseknél a kereskedőknek további 1,5%-os díjjal is számolniuk kell az alap tranzakciós díjon felül, plusz az adott pénznemhez tartozó fix díjjal.

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• Integrált POS-rendszer
• Nincs havi díj
• G2 értékelés: ⭐️ 4,4

4. Adyen

Az Adyen egy holland fizetési szolgáltató, amely számos pénznemet és fizetési módot támogat. Az árazása eltér a legtöbb versenytársétól: egy alap feldolgozási díjat számít fel, amely körülbelül 47 Ft tranzakciónként, erre pedig a fizetési módtól függő további díjak rakódnak.

Például Mastercard fizetés esetén a díj a kb. 47 Ft-os alapdíjból, valamint az interchange díjból és további 0,6%-ból áll. Amerikai Express kártyáknál Észak-Amerikában a díj kb. 47 Ft + 3,3% + további kb. 36 Ft tranzakciónként.

Az Adyen különösen jó választás lehet, ha pontosan tudod, milyen fizetési módokat használnak leggyakrabban a vásárlóid, és ezekre a szolgáltató kedvezőbb díjakat kínál.

Kinek ajánlott

Nemzetközi értékesítést végző vállalkozásoknak

Árazás

Az Adyen tranzakciónként kb. 47 Ft alapdíjat számít fel, amelyre a vásárló bankjától vagy kártyatársaságától függő további díjak rakódnak. Havi díj nincs.

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• Integrált POS-rendszer
• 0–24 órás ügyfélszolgálat
• Nincs havi díj
• G2 értékelés: ⭐️ 3,7

5. Authorize.net

Az Authorize.net egy, a Visa tulajdonában lévő fizetési átjáró szolgáltató. Fejlett csalásvédelmi megoldásokat, ügyféladat-kezelő eszközöket kínál, és többféle fizetési módot támogat – beleértve az előfizetéses ismétlődő fizetéseket és az eCheck tranzakciókat is.

Fontos azonban, hogy az Authorize.net drágább lehet sok más fizetési szolgáltatónál. A tranzakciós díjak mellett körülbelül havi 9000 Ft előfizetési díjat is felszámít. Emellett magasabb költségekkel kell számolnod akkor is, ha csak a fizetési átjárót használod, és nem veszed igénybe a hozzá tartozó kereskedői számlát.

Kinek ajánlott

Olyan kereskedőknek, akik fejlett biztonsági funkciókat keresnek

Árazás

Az Authorize.net díjazása attól függ, hogy csak a fizetési átjárót használod-e, vagy a kereskedői számlát is igénybe veszed. Ha mindkettőt használod, a díj kb. 9000 Ft/hó, valamint bankkártyás fizetéseknél 2,9% + 110 Ft tranzakciónként.

Ha csak a fizetési átjárót használod, akkor kb. 9000 Ft havi díjat, tranzakciónként kb. 36 Ft-ot, valamint napi kb. 36 Ft batch feldolgozási díjat kell fizetned.

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• Integrált POS-rendszer
• 0–24 órás ügyfélszolgálat
• G2 értékelés: ⭐️ 4,2

6. Square Payments

A Square eredetileg 2009-ben indult mobil, személyes bankkártyás fizetések kezelésére szolgáló megoldásként. 2021-ben az anyavállalat Block névre váltott, miközben a Square megmaradt termékmárkának. Ma már a Square hét különböző POS-hardvermegoldást kínál személyes fizetések elfogadására, emellett pedig online fizetési átjárót is biztosít e-kereskedelmi tranzakciókhoz.

Fontos tudni, hogy a Square Payments közvetlenül nem integrálható a Shopify-jal, viszont más weboldalplatformokkal – például WooCommerce-szel – együttműködik. A Square POS-rendszerei időpontfoglalási funkciókat is kínálnak, ezért különösen jó választás lehet szolgáltatásalapú vállalkozások számára.

Kinek ajánlott

Szolgáltatóknak.

Árazás

A Square a tranzakciós díjak mellett előfizetéses csomagokat is kínál, bár rendelkezik ingyenes opcióval is. Az általános csomagok mellett külön megoldásokat kínál időpontfoglaláshoz, kiskereskedelemhez és éttermekhez. A retail és éttermi csomagok magasabb havi díjjal járnak, cserébe alacsonyabb tranzakciós költségeket kínálnak.

A Square standard csomagjai és díjai:

• Free: ingyenes
• Plus: kb. 10 500 Ft/hó
• Premium: egyedi árazás

Feldolgozási díjak:

• Személyes bankkártyás fizetés (Visa, Mastercard, Discover, AMEX): 2,6% + kb. 55 Ft
• Online vásárlás webáruházon vagy e-kereskedelmi API-n keresztül: 2,9% + kb. 110 Ft
• Elmentett vagy manuálisan megadott bankkártya: 3,5% + kb. 55 Ft
• Számlafizetés különböző módokon (pl. Apple Pay, ACH, bankkártya): 3,3% + kb. 110 Ft

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• Integrált POS-rendszer
• 0–24 órás ügyfélszolgálat
• G2 értékelés: ⭐️ 4,6

7. Clover

A Clover elsősorban személyes értékesítést végző vállalkozások számára kínál fizetési megoldásokat. Többféle POS-rendszert értékesít kiskereskedelmi üzletek, szolgáltató vállalkozások és éttermek számára, amelyek közül több iparágra szabott funkciókat is tartalmaz – például rendelésmódosítást vagy önkiszolgáló Clover kioszkos rendelést. A Clover különösen versenyképes tranzakciós díjakat kínál a személyes fizetésekhez.

A szolgáltatás havi előfizetési díjat számít fel a tranzakciós költségeken felül. A Clover hardvereket megvásárolhatod egy összegben, vagy választhatod a havi részletfizetést is. Utóbbi előnye, hogy bármikor könnyebben frissítheted vagy lecserélheted a berendezést.

Kinek ajánlott

Éttermeknek.

Árazás

A Clover árazása a választott csomagtól függ. A drágább csomagok fejlettebb hardvereket és több funkciót tartalmaznak. Az alábbi árak a hardver bérlésére vonatkoznak, nem az egyszeri megvásárlására:

• Starter: kb. 5800 Ft/hó 36 hónapon át; 2,6% + 36 Ft személyes, kártyás tranzakcióknál, valamint 3,5% + 36 Ft manuálisan megadott kártyaadatok esetén

• Standard: kb. 65 000 Ft/hó 36 hónapon át; 2,5% + 36 Ft személyes, kártyás tranzakcióknál, valamint 3,5% + 36 Ft manuálisan megadott kártyaadatok esetén

• Advanced: kb. 90 000 Ft/hó 36 hónapon át; 2,5% + 36 Ft személyes, kártyás tranzakcióknál, valamint 3,5% + 36 Ft manuálisan megadott kártyaadatok esetén

Funkciók

• PCI DSS-kompatibilis
• Többféle fizetési módot támogat
• Nemzetközi fizetések feldolgozására is alkalmas
• Integrált POS-rendszer
• 0–24 órás ügyfélszolgálat
• G2 értékelés: ⭐️ 3,8

Szempontok online fizetési szolgáltató választásakor

A tranzakciós díjak csak egy részét jelentik annak, amit érdemes figyelembe venni fizetési szolgáltató választásakor. Íme a legfontosabb szempontok, amelyekre érdemes odafigyelni:

• Fizetési feldolgozási díjak
• Fizetési módok
• Biztonság
• Integrációk
• Megbízhatóság és vásárlói élmény

Fizetési feldolgozási díjak

Mielőtt fizetési szolgáltatót választasz, gondold át, hogyan fognak fizetni a vásárlóid. Például online adják meg a bankkártyaadataikat, vagy személyesen, egy POS-terminálhoz érintik a kártyájukat?

Ha már látod, milyen típusú tranzakciókra számíthatsz, érdemes összehasonlítani a különböző szolgáltatók feldolgozási díjait. A fizetési átjárók eltérő költségeket számíthatnak fel például az alábbiakra:

• online és személyes fizetések

• különböző fizetési módok, például hitelkártyák, digitális pénztárcák vagy betéti kártyák

• ismétlődő fizetések, például előfizetések vagy számlák

• különböző kártyahálózatok használata (például az American Express gyakran magasabb díjakkal jár)

Még a kisebbnek tűnő különbségek is jelentős összegekké válhatnak idővel. Ha például évente 5 millió forintnyi tranzakciót dolgozol fel egy fizetési szolgáltatón keresztül, egy 2,4%-os díj körülbelül 120 000 forint költséget jelent.

Ha viszont 3,49%-os díjjal dolgozó szolgáltatót választasz, az éves fizetési feldolgozási költséged közel 55 000 forinttal magasabb lehet.

Fizetési módok

A megfelelő fizetési lehetőségek hiánya gyakran kosárelhagyáshoz vezet. Ha a vásárlók nem találják a számukra kényelmes fizetési módot, könnyen vásárlás nélkül hagyhatják el az oldalt. Egy többféle fizetési opciót támogató fizetési átjáró csökkentheti a kosárelhagyás arányát, és segíthet növelni az eladásokat.

A legnépszerűbb fizetési módok közé tartoznak:

• hitel- és betéti kártyák
• mobilos pénztárcák
• PayPal
• „Vásárolj most, fizess később” alkalmazások

Bizonyos fizetési módok egyes országokban különösen elterjedtek. Ha például Kínában is értékesítesz, érdemes olyan fizetési szolgáltatót választani, amely támogatja az Alipayt és a WeChat Payt, mivel ezeket rendkívül széles körben használják a kínai vásárlók.

Biztonság

A fizetési átjárók érzékeny pénzügyi adatokat kezelnek, ezért a vásárlók joggal várják el a magas szintű biztonságot. Érdemes olyan szolgáltatót választani, amely megfelel a PCI DSS előírásainak, és olyan biztonsági megoldásokat kínál, mint az adattitkosítás vagy a tokenizáció.

Ezek az iparági szabványok segítenek megvédeni a vállalkozásod és a vásárlóid adatait a csalásoktól és az illetéktelen hozzáféréstől.

Integrációk

Az is fontos, hogy a fizetési átjáró könnyen integrálható legyen a már használt rendszereiddel. Így nem kell több különböző szolgáltató megoldásait párhuzamosan kezelned. Érdemes ellenőrizni, hogy kompatibilis-e például az alábbiakkal:

• e-kereskedelmi platformok
• POS-szoftverek személyes értékesítéshez
• készletkezelő rendszerek
• előfizetéskezelő eszközök
• könyvelőprogramok
• analitikai és riportáló eszközök

Megbízhatóság és vásárlói élmény

Egy megbízható fizetési szolgáltató segít biztosítani, hogy a vállalkozásod mindig elérhető legyen, amikor a vásárlók vásárolni szeretnének. Mielőtt döntesz egy fizetési átjáró mellett, érdemes megnézni az üzemidő-statisztikáit – minél magasabb az elérhetőségi arány, annál jobb.

Ha egy szolgáltatás gyakran küzd technikai hibákkal vagy leállásokkal, az eladások kieséséhez és rossz vásárlói élményhez vezethet. Ezért érdemes olyan platformot választani, amely 0–24 órás ügyfélszolgálatot kínál, hogy probléma esetén gyors segítséget kapj.

Fontos az is, hogy a fizetési rendszer minden eszközön gördülékenyen működjön – asztali gépen, mobilon és tableten egyaránt. Emellett sokat számít a márka ismertsége és megbízhatósága is: a vásárlók szívesebben fizetnek olyan szolgáltatóval, amelyet már ismernek és amelyben megbíznak.

Válaszd ki a vállalkozásodhoz legjobban illő fizetési átjárót

A megfelelő fizetési átjáró kiválasztása fontos döntés, hiszen a fizetési feldolgozási díjak hosszú távon jelentősen befolyásolhatják a haszonkulcsot.

Ha a vállalkozásod már Shopify-on működik, a választás egyszerűbb lehet: a Shopify Payments versenyképes díjakat, könnyen kezelhető POS-rendszert és számos támogatott fizetési módot kínál. Ráadásul nincs szükség külön külső szolgáltató integrálására – mindent egy helyen kezelhetsz.