6 Gerbang Pembayaran Terbaik untuk Merchant

Bayangkan jika hanya menerima pembayaran tunai, cek, atau transfer bank. Anda harus menyediakan kotak uang dan menghitung kembalian secara manual. Anda perlu bolak-balik ke bank. Risiko kebocoran informasi rekening atau cek yang gagal cair juga rentan terjadi. Untungnya, semua kerumitan ini bisa dihindari dengan mudah: gunakan salah satu gerbang pembayaran terbaik untuk merchant.

Jika belum yakin mana yang harus dipilih, jangan khawatir! Gunakan panduan ini untuk menemukan yang paling tepat bagi bisnis. Pelajari gerbang pembayaran unggulan beserta kasus penggunaan, fitur, dan harganya, lalu kembangkan bisnis dengan pilihan terbaik.

Apa itu gerbang pembayaran?

Gerbang pembayaran adalah teknologi yang memungkinkan penjual menerima pembayaran nontunai dari pelanggan. Pertama, teknologi ini menyediakan autentikasi pelanggan yang kuat. Kemudian, ia mengenkripsi dan mengirimkan informasi pembayaran, misalnya nomor kartu kredit, ke pemroses pembayaran milik merchant.

Sistem point-of-sale (POS) untuk transaksi langsung adalah salah satu bentuk gerbang pembayaran. Begitu juga alat pembayaran ecommerce seperti Shopify Payments.

Apa perbedaan antara gerbang pembayaran dan pemroses pembayaran?

Gerbang pembayaran dan pemroses pembayaran sama-sama merupakan bagian penting dalam menerima pembayaran nontunai. Perbedaannya terletak pada fungsinya. Gerbang pembayaran mengumpulkan informasi pembayaran pelanggan secara aman. Pemroses pembayaran memulai proses transfer dana antara rekening pelanggan dan rekening merchant.

Misalnya, Anda menjalankan toko ritel.

Pelanggan menempelkan kartu kredit mereka ke sistem Shopify POS Anda, dan POS mengumpulkan data pembayaran mereka. POS inilah yang berperan sebagai gerbang pembayaran. Setelah gerbang pembayaran memverifikasi bahwa transaksi tersebut sah, ia mengenkripsi dan mengirimkan data tersebut ke pemroses pembayaran Anda.

Selanjutnya, pemroses pembayaran Anda, dalam hal ini Shopify Payments, menerima informasi pembayaran pelanggan. Pemroses pembayaran mengomunikasikan transaksi tersebut ke bank atau perusahaan kartu kredit pelanggan (penerbit/issuer).

Jika penerbit (bank pelanggan) menyetujui transaksi, pemroses pembayaran meneruskan persetujuan ke gerbang dan merchant. Saat merchant menangkap pembayaran, dana diselesaikan melalui jaringan kartu dari penerbit ke acquirer (bank merchant). Acquirer kemudian menyetorkan dana ke rekening merchant.

Jika penerbit menolak, pemroses pembayaran mengembalikan penolakan tersebut ke gerbang pembayaran. Gerbang kemudian menginformasikan penolakan kepada pelanggan dan merchant.

Bagaimana cara kerja gerbang pembayaran?

Gerbang pembayaran mungkin terdengar teknis, tetapi pada dasarnya ia hanyalah "jembatan digital" antara rekening bank bisnis dan metode pembayaran pelanggan. Berikut cara kerjanya dalam beberapa langkah utama:

1. Pelanggan memulai pembayaran di halaman pembayaran situs web menggunakan API pembayaran atau secara langsung melalui sistem POS.

2. Pelanggan memasukkan detail pembayaran mereka ke gerbang pembayaran. Bentuknya bisa bermacam-macam, seperti mengetikkan informasi kartu atau menempelkan kartu ke POS. Atau menggunakan metode pembayaran alternatif seperti Shop Pay dengan fitur pembayaran sekali klik.

3. Gerbang pembayaran mengenkripsi data pelanggan Anda untuk mencegah penyadapan oleh peretas.

4. Gerbang pembayaran meneruskan informasi terenkripsi ini ke pemroses pembayaran. Pemroses bertindak sebagai "kurir" yang berkomunikasi dengan jaringan kartu dan bank pelanggan. Ia mengirimkan permintaan ke jaringan kartu, seperti Visa, Mastercard, atau American Express. Jaringan tersebut meneruskan permintaan ke bank penerbit yang mengautentikasi keabsahan kartu. Bank penerbit juga memverifikasi ketersediaan dana atau kredit serta apakah transaksi tersebut berpotensi penipuan.

5. Gerbang pembayaran juga dapat memeriksa potensi penipuan menggunakan alat pembayaran yang aman.

6. Bank penerbit mengirimkan respons persetujuan atau penolakan ke jaringan kartu yang meneruskannya ke pemroses pembayaran. Dari sana, informasi diteruskan ke gerbang pembayaran dan kemudian ke situs web atau sistem POS Anda. Akan terlihat hasilnya di platform ecommerce.

7. Jika disetujui, bank pelanggan memulai proses penyelesaian untuk mentransfer dana dari rekening pelanggan ke rekening merchant Anda. Jika ditolak, gerbang pembayaran menampilkan alasannya. Dana tidak mencukupi, risiko penipuan, dan kartu tidak valid adalah penyebab yang paling umum.

7 penyedia gerbang pembayaran terbaik

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. Square Payments
7. Clover

Gerbang pembayaran	Harga untuk pembayaran online	Rating G2 ⭐️	Paling cocok untuk
Shopify Payments	2,4%–2,9% + 30¢	4,4	Merchant Shopify
Stripe	2,9% + 30¢	4,2	Bisnis langganan
PayPal	3,49% + 49¢	4,4	Nama yang terpercaya
Adyen	13¢ + biaya variabel	3,6	Penjualan internasional
Authorize.net	$25/bulan, lalu 2,9% + 30¢	4,2	Keamanan tingkat lanjut
Square Payments	2,9% + 30¢	4,6	Bisnis jasa
Clover	$16/bulan	3,8	Restoran

Ada banyak gerbang pembayaran yang bisa Anda pilih. Berikut adalah yang paling layak dipertimbangkan:

1. Shopify Payments

Alt: Contoh halaman pembayaran dengan Shopify Payments yang menampilkan kolom informasi kontak dan ringkasan isi keranjang belanja.

Shopify Payments adalah gerbang pembayaran milik Shopify sendiri. Layanan ini mendukung pemrosesan pembayaran online dan langsung (tatap muka) bagi merchant ecommerce melalui satu platform terpadu. Shopify Payments juga mematuhi standar Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) untuk melindungi data pelanggan.

Karena gerbang pembayaran Shopify mendukung berbagai saluran penjualan, Anda dapat menggunakannya untuk menerima pembayaran melalui Facebook, Instagram, TikTok, YouTube, dan Google.

Untuk mempermudah proses pembayaran dan meningkatkan tingkat konversi, aktifkan Shop Pay, fitur pembayaran sekali klik dari Shopify. Shop Pay mengingat informasi pelanggan, proses pembayaran menjadi lebih cepat dan tingkat konversi bisa meningkat hingga 50% dibandingkan dengan pembayaran tamu.

Selain itu, merchant Shopify menikmati biaya transaksi yang lebih rendah, sehingga lebih banyak keuntungan yang masuk ke kantong.

Jika ingin berjualan secara langsung, mudah sekali menyiapkan sistem titik penjualan (POS) terintegrasi dengan Shopify POS.

Shopify Payments juga menerima mata uang kripto: Anda dapat menerima stablecoin seperti USDC di pembayaran Shopify tanpa perlu menambahkan gerbang pembayaran atau integrasi tambahan. Jenis stablecoin ini digunakan dalam transaksi senilai lebih dari satu triliun dolar setiap bulannya.

Untuk siapa

Merchant Shopify

Harga

Shopify Payments sudah termasuk dalam harga langganan Shopify Anda. Tarif kartu bergantung pada paket yang dipilih:

• Dasar. 2,9% + 30¢ online, 2,6% + 10¢ tatap muka, dan 2% untuk penyedia pembayaran pihak ketiga.
• Berkembang. 2,7% + 30¢ online, 2,5% + 10¢ tatap muka, dan 1% untuk penyedia pembayaran pihak ketiga.
• Lanjutan. 2,5% + 30¢ online, 2,4% + 10¢ tatap muka, dan 0,6% untuk penyedia pembayaran pihak ketiga.

Fitur

• Mematuhi PCI DSS untuk melindungi data keuangan sensitif
• Menerima berbagai metode pembayaran, termasuk kartu kredit, dompet digital, Shop Pay, beli sekarang, bayar nanti, dan PayPal
• Memproses pembayaran internasional dalam mata uang lokal pelanggan
• Alat pelaporan keuangan intuitif yang terintegrasi di dasbor Shopify Anda
• Dukungan pelanggan 24/7
• Setoran otomatis ke rekening bank bisnis Anda
• Sistem POS terintegrasi untuk fleksibilitas penjualan tatap muka
• Fitur kustomisasi
• Tanpa biaya pengaturan atau biaya bulanan tambahan
• Rating G2 ⭐️: 4,4 (dari 5)

2. Stripe

Stripe adalah gerbang pembayaran yang berdiri sendiri, tidak terikat pada platform ecommerce tertentu. Stripe terintegrasi dengan banyak pembuat situs web populer dan memungkinkan merchant menerima pembayaran kartu kredit serta pembayaran mobile. Seperti Shopify Payments, Stripe menawarkan perangkat keras POS dan mencakup fitur untuk pembuatan faktur, pembayaran berulang, dan marketplace internasional.

Untuk siapa

Bisnis langganan

Harga

Stripe mengenakan biaya pemrosesan pembayaran standar sebesar 2,9% + 30¢ untuk transaksi ecommerce menggunakan kartu dan dompet digital. Ada biaya tambahan untuk kartu yang dimasukkan secara manual (+0,5%), konversi mata uang (+1%), dan kartu internasional (+1,5%).

Pembayaran tatap muka dikenakan biaya transaksi 2,7% + 5¢, dengan biaya tambahan termasuk +1,5% untuk kartu internasional dan +10¢ untuk pembayaran nirsentuh.

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Dukungan pelanggan 24/7
• Sistem POS terintegrasi
• Tanpa biaya bulanan
• Rating G2 ⭐️: 4,2

3. PayPal

PayPal adalah nama yang sudah dipercaya di dunia pembayaran online, dan seperti pemroses pembayaran unggulan lainnya, PayPal memiliki langkah-langkah perlindungan untuk melindungi pembeli maupun penjual dari penipuan.

Nama besar PayPal juga bisa meyakinkan pelanggan yang ragu memasukkan informasi kartu kredit mereka di situs baru. Kekurangannya, biaya PayPal lebih tinggi dibandingkan dengan gerbang pembayaran lain.

Untuk siapa

Bisnis yang mencari nama yang sudah dikenal luas

Harga

Biaya PayPal bervariasi tergantung jenis transaksi. PayPal mengenakan 3,49% + biaya tetap untuk transaksi PayPal Checkout dan 2,99% + biaya tetap untuk transaksi kartu kredit dan debit standar.

Biaya tetap bergantung pada mata uang: untuk transaksi dalam dolar AS, biaya tetapnya adalah 49¢. Pembayaran internasional dikenakan biaya tambahan 1,5% di atas biaya transaksi dasar, ditambah biaya tetap untuk mata uang yang bersangkutan.

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Sistem POS terintegrasi
• Tanpa biaya bulanan
• Rating G2 ⭐️: 4,4

4. Adyen

Adyen adalah gerbang pembayaran asal Belanda yang menerima beragam mata uang dan metode pembayaran. Adyen juga memiliki struktur harga yang unik. Mereka mengenakan biaya pemrosesan dasar sebesar 13¢, ditambah biaya tambahan yang berbeda tergantung metode pembayaran.

Misalnya, Anda akan membayar 13¢, lalu interchange plus rate + 0,6% untuk transaksi Mastercard. Untuk transaksi American Express di Amerika Utara, biayanya adalah 13¢ + 3,3% + 10¢.

Anda mungkin bisa mendapatkan penawaran yang menguntungkan jika tahu metode pembayaran apa yang digunakan pelanggan Anda dan Adyen kebetulan menawarkan tarif rendah untuk jenis tersebut.

Untuk siapa

Bisnis yang berjualan secara internasional

Harga

Adyen mengenakan biaya dasar 13¢ ditambah biaya ekstra yang bervariasi tergantung pada perusahaan kartu kredit atau bank pelanggan. Tidak ada biaya bulanan.

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Sistem POS terintegrasi
• Dukungan pelanggan 24/7
• Tanpa biaya bulanan
• Rating G2 ⭐️: 3,7

5. Authorize.net

Authorize.net adalah penyedia gerbang pembayaran yang dimiliki oleh Visa. Layanan ini menawarkan perlindungan penipuan tingkat lanjut, alat manajemen data pelanggan, dan kemampuan menerima berbagai pembayaran, termasuk pembayaran langganan berulang dan eCheck.

Perlu diperhatikan, Authorize.net lebih mahal dibandingkan dengan penyedia gerbang pembayaran lain: Anda akan membayar langganan bulanan $25 di atas biaya transaksi. Anda juga akan dikenakan biaya lebih tinggi jika hanya menggunakan gerbang pembayaran Authorize.net tanpa rekening merchant-nya (sebagian besar gerbang pembayaran juga menawarkan rekening merchant).

Untuk siapa

Merchant yang mencari fitur keamanan tingkat lanjut

Harga

Harga Authorize.net bergantung pada apakah Anda hanya menggunakan gerbang pembayaran atau juga rekening merchant-nya. Jika menggunakan keduanya, Anda membayar $25/bulan, lalu 2,9% + 30¢ per transaksi untuk pembayaran kartu kredit. Jika hanya menggunakan gerbang pembayaran, yang dibayarkan adalah $25/bulan ditambah 10¢ per transaksi dan biaya batch harian sebesar 10¢.

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Sistem POS terintegrasi
• Dukungan pelanggan 24/7
• Rating G2 ⭐️: 4,2

6. Square Payments

Square diluncurkan pada 2009 sebagai produk untuk pembayaran kartu kredit secara tatap muka melalui perangkat mobile. Pada 2021, perusahaan induknya berganti nama menjadi Block, dengan Square sebagai produk. Kini, Square menawarkan tujuh jenis perangkat keras POS untuk menerima pembayaran tatap muka. Square juga memiliki gerbang pembayaran online untuk transaksi ecommerce.

Perlu dicatat bahwa Anda tidak bisa mengintegrasikan Square Payments secara langsung dengan Shopify, meskipun Square Payments bisa digunakan dengan pembuat situs web lain seperti WooCommerce dan Square. Sistem POS Square memiliki opsi untuk pemesanan janji temu, menjadikannya pilihan yang cocok untuk bisnis jasa.

Untuk siapa

Bisnis jasa

Harga

Square mengenakan biaya langganan di atas biaya transaksi, meskipun tersedia paket langganan gratis. Selain paket reguler, Square menjual paket khusus untuk bisnis janji temu, ritel, dan restoran. Paket ritel dan restoran memiliki biaya langganan lebih tinggi, tetapi menawarkan tarif transaksi lebih rendah untuk paket berbayar.

Harga dan biaya pemrosesan untuk paket standar Square:

• Free
• Plus: $29/bulan
• Premium: Harga khusus
• Biaya pemrosesan pembayaran: Kartu kredit tatap muka (Visa, Mastercard, Discover, AMEX): 2,6% + 15¢ Pembelian online melalui toko online atau API ecommerce: 2,9% + 30¢ Kartu kredit tersimpan atau dimasukkan secara manual: 3,5% + 15¢ Faktur melalui berbagai opsi (misalnya Apple Pay, ACH, kartu kredit): 3,3% + 30¢

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Sistem POS terintegrasi
• Dukungan pelanggan 24/7
• Rating G2 ⭐️: 4,6

7. Clover

Clover adalah penyedia gerbang pembayaran untuk bisnis tatap muka. Perusahaan ini menjual sejumlah sistem POS untuk bisnis ritel, bisnis jasa, dan restoran. Beberapa di antaranya menawarkan fitur yang disesuaikan dengan industri tertentu (seperti kemampuan mengubah pesanan makanan atau membiarkan pelanggan memesan di Clover Kiosk). Clover menawarkan biaya transaksi yang kompetitif untuk transaksi tatap muka.

Clover mengenakan biaya paket bulanan di atas biaya transaksi. Anda bisa membeli perangkat keras Clover secara langsung atau membayarnya dalam biaya bulanan tambahan. Opsi kedua memungkinkan Anda mengupgrade peralatan kapan saja.

Untuk siapa

Restoran

Harga

Harga Clover bergantung pada paket Anda. Paket yang lebih mahal mencakup perangkat keras yang lebih canggih. Harga yang tercantum mencerminkan biaya sewa perangkat keras, bukan pembelian langsung:

• Starter: $16/bulan selama 36 bulan; 2,6% + 10¢ untuk transaksi tatap muka dengan kartu, dan 3,5% + 10¢ untuk informasi kartu yang diketik manual
• Standard: $180/bulan selama 36 bulan; 2,5% + 10¢ untuk transaksi tatap muka dengan kartu, dan 3,5% + 10¢ untuk informasi kartu yang diketik manual
• Advanced: $250/bulan selama 36 bulan; 2,5% + 10¢ untuk transaksi tatap muka dengan kartu, dan 3,5% + 10¢ untuk informasi kartu yang diketik manual

Fitur

• Mematuhi PCI DSS
• Menerima berbagai metode pembayaran
• Memproses pembayaran internasional
• Sistem POS terintegrasi
• Dukungan pelanggan 24/7
• Rating G2 ⭐️: 3,8

Faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih penyedia gerbang pembayaran online

Biaya transaksi hanyalah salah satu dari banyak pertimbangan yang perlu Anda perhatikan saat memilih gerbang pembayaran. Berikut hal-hal yang perlu dicermati:

• Biaya pemrosesan pembayaran
• Metode pembayaran
• Keamanan
• Integrasi
• Keandalan dan pengalaman pelanggan

Biaya pemrosesan pembayaran

Sebelum memilih gerbang pembayaran, pertimbangkan bagaimana pelanggan akan membayar. Misalnya, apakah mereka akan memasukkan informasi kartu kredit di halaman pembayaran online atau menempelkan kartu mereka di POS?

Setelah mengidentifikasi jenis transaksi yang diharapkan, bandingkan biaya pemrosesannya di berbagai platform. Gerbang pembayaran yang berbeda mengenakan biaya yang berbeda untuk:

• Pembayaran online dan tatap muka
• Metode pembayaran yang berbeda, seperti kartu kredit, dompet digital, dan kartu debit
• Pembayaran berulang, seperti langganan atau faktur
• Jaringan kartu kredit pelanggan (American Express, misalnya, cenderung memiliki biaya lebih tinggi)
• Pembayaran dan mata uang internasional

Biaya kecil pun akan menumpuk seiring waktu. Jika memroses $50.000 melalui gerbang pembayaran setiap tahun, misalnya, biaya 2,4% berarti total $1.200 dalam biaya transaksi.

Jika memilih tarif yang lebih tinggi dan berkomitmen pada biaya 3,49%, itu berarti tambahan $545 yang harus dikeluarkan untuk biaya pemrosesan pembayaran selama setahun.

Metode pembayaran

Kurangnya pilihan metode pembayaran sering kali membuat pembeli meninggalkan keranjang belanja mereka. Pada 2025, 10% pembeli mengatakan mereka baru-baru ini meninggalkan keranjang karena kurangnya metode pembayaran yang tersedia. Memilih gerbang yang menerima beragam opsi pembayaran mengurangi risiko pengabaian keranjang belanja dan membantu Anda menutup lebih banyak penjualan.

Metode pembayaran populer meliputi:

• Kartu kredit atau debit
• Dompet mobile
• PayPal
• Aplikasi beli sekarang, bayar nanti

Beberapa metode pembayaran lebih populer di negara tertentu. Jika berjualan di Tiongkok, misalnya, pastikan gerbang Anda memproses Alipay dan WeChat Pay, yang digunakan oleh 92% dan 85% pelanggan Tiongkok.

Keamanan

Gerbang pembayaran menangani data keuangan sensitif yang pelanggan harapkan untuk Anda lindungi. Pastikan gerbang pembayaran yang Anda pertimbangkan mematuhi PCI DSS dan memiliki fitur keamanan seperti enkripsi dan tokenisasi pembayaran.

Standar industri ini menetapkan dasar bagi keamanan pembayaran dan melindungi data milik Anda dan pelanggan saat memroses pembayaran online.

Integrasi

Daripada mengelola berbagai produk pembayaran dari penyedia perangkat lunak yang berbeda, carilah gerbang pembayaran yang terintegrasi dengan produk lain dalam ekosistem teknologi Anda. Ini termasuk:

• Platform ecommerce Anda
• Perangkat lunak POS jika berjualan tatap muka
• Sistem manajemen inventaris
• Alat manajemen langganan
• Perangkat lunak akuntansi
• Alat analitik

Keandalan dan pengalaman pelanggan

Gerbang pembayaran yang andal memastikan bisnis Anda tetap buka kapan pun pelanggan ingin membeli. Sebelum berkomitmen pada gerbang pembayaran, periksa laporan waktu aktif mereka. Semakin tinggi persentasenya, semakin baik.

Jika gerbang Anda berulang kali mengalami gangguan teknis, Anda bisa kehilangan penjualan dan berpotensi memberikan pengalaman pelanggan yang mengecewakan. Carilah platform dengan dukungan pelanggan 24/7 untuk menyelesaikan masalah dengan segera.

Agar pelanggan Anda nyaman berbelanja di mana pun, pastikan perangkat lunak yang Anda pilih berfungsi dengan baik di perangkat desktop, mobile, dan tablet. Anda juga bisa mempertimbangkan untuk menggunakan merek yang sudah dikenal dan dipercaya pelanggan.

Pilih penyedia gerbang pembayaran terbaik untuk bisnis Anda

Memilih gerbang pembayaran yang paling tepat untuk bisnis online adalah keputusan besar. Ini merupakan bagian penting dari pengalaman pelanggan, dan biaya pemrosesan pembayaran bisa dengan cepat menggerus margin keuntungan.

Jika sudah menjalankan bisnis di Shopify, gerbang pembayaran bawaan platform ini adalah pilihan yang mudah. Shopify Payments menawarkan biaya yang kompetitif, sistem POS yang mudah digunakan, dan beragam jenis pembayaran. Selain itu, Anda tidak perlu mencari penyedia pihak ketiga yang terhubung dengan toko. Semuanya bisa dilakukan di satu tempat.