Come ricevere pagamenti su smartphone

Il settore degli smartphone è un mercato da 2,32 miliardi di dollari nel 2026 e in rapida crescita. Questi dispositivi moderni hanno la capacità di sostituire altri strumenti e tecnologie nel mondo delle attività commerciali. È una grande notizia per i rivenditori che desiderano elaborare pagamenti con carta di credito senza investire in dispositivi costosi.

Se desideri accettare pagamenti dal telefono, ci sono alcune cose da tenere a mente. Il tuo lettore di carte deve essere conforme alle normative, e i dati che trasferisci devono essere crittografati per proteggere le informazioni sensibili sui pagamenti.

Che tu stia vendendo in un negozio fisico o partecipando a fiere artigianali locali nel fine settimana, questa guida ti mostra come accettare pagamenti con carta di credito da uno smartphone, con o senza un lettore di carte mobile fisico.

Posso accettare pagamenti dal telefono?

Qualsiasi imprenditore può accettare pagamenti dal proprio smartphone se dispone di un lettore di carte e di un fornitore di servizi di pagamento. I merchant Shopify, in particolare, possono registrare ordini sull'app mobile Shopify POS e sincronizzare il loro lettore di carte per elaborare pagamenti mobili dai loro dispositivi. Qualsiasi entrata ottenuta finirà tra i tuoi versamenti Shopify.

Strumenti per ricevere pagamenti su smartphone con carta 

Sistemi POS mobili

Un sistema POS mobile (mPOS) consente ai rivenditori di elaborare pagamenti utilizzando uno smartphone o un tablet. Alcuni sistemi richiedono l'uso di dispositivi proprietari, mentre altri offrono software scaricabile sul tuo smartphone o tablet. Sostituiscono un registratore di cassa tradizionale o un terminale fisso da banco, offrendoti la flessibilità di accettare pagamenti ovunque.

Un sistema mPOS completo include generalmente un dispositivo portatile, il software POS del fornitore e un lettore di carte mobile.

La tecnologia Tap to Pay, tuttavia, elimina del tutto il lettore di carte, trasformando il tuo smartphone in un lettore di carte di credito in grado di accettare pagamenti direttamente. Questa tecnologia, abbinata all'app Shopify POS, ti permette di gestire l'intera attività di vendita al dettaglio direttamente dal tuo smartphone, senza hardware aggiuntivo.

Terminali virtuali

Un terminale virtuale è un'applicazione web o un software che ti consente di elaborare pagamenti online (anche dal telefono) quando la carta del cliente non è fisicamente presente. Con questo metodo, accedi all'applicazione per inserire in modo sicuro le informazioni del cliente ed elaborare una transazione con carta non presente (CNP).

Link di pagamento

Un link di pagamento è un URL sicuro che crei per richiedere un pagamento. Quando il cliente clicca sul link, viene indirizzato a una pagina di checkout semplice e ospitata dove può inserire le informazioni di pagamento e completare la transazione. Per ridurre il rischio di frode, questi link generalmente scadono entro un determinato periodo di tempo e possono essere utilizzati una sola volta.

Come scegliere il metodo di pagamento mobile giusto

Ogni metodo di pagamento mobile ha i suoi pro e contro. Ecco come decidere quale sia il migliore per la tua attività di vendita al dettaglio:

• Commissioni di transazione e modelli di prezzo: le commissioni di elaborazione dei pagamenti non dovrebbero erodere una parte significativa dei tuoi profitti. Prima di scegliere un metodo di pagamento mobile, valuta attentamente i costi di ciascuna opzione. Le transazioni di persona tendono a costare meno, mentre le transazioni CNP costano di solito di più a causa del maggiore rischio di frode.
• Sicurezza: se preferisci evitare di gestire direttamente dati di pagamento sensibili, considera l'utilizzo di link di pagamento o sistemi POS mobili con funzionalità di elaborazione dei pagamenti integrate.
• Integrazioni: scegli un metodo di pagamento mobile che si integri perfettamente con i tuoi strumenti di vendita al dettaglio esistenti. Shopify POS, ad esempio, offre un gateway di pagamento sicuro che supporta le transazioni CNP. Questa tecnologia alimenta anche i pagamenti contactless sicuri tramite Tap to Pay o lettori di carte mobili integrati.

Tieni presente che la tua scelta non deve essere esclusiva. Puoi combinare diversi metodi in base alle tue esigenze. Ad esempio, potresti usare Tap to Pay per i negozi pop-up e i link di pagamento per i clienti che desiderano effettuare ordini importanti per telefono.

Come ricevere pagamenti su smartphone di persona

Se elabori pagamenti di persona, ecco come accettare pagamenti con carta di credito direttamente dal tuo smartphone.

1. Trova un elaboratore di carte di credito e un'app POS mobile compatibili

Il primo passo è trovare un elaboratore di carte di credito compatibile con il tuo software POS. In alcune piattaforme ecommerce l'elaborazione dei pagamenti è integrata. Shopify Payments, ad esempio, può elaborare transazioni dalla maggior parte degli emittenti di carte di credito, tra cui American Express, Visa e Mastercard.

Fai attenzione alle commissioni di elaborazione dei pagamenti mobili quando valuti cosa scegliere. La maggior parte dei processori applica tariffe diverse a seconda della carta di credito utilizzata dal cliente, quindi controlla la tua cronologia ordini per vedere quale è la più utilizzata dai tuoi clienti. Dai priorità a un elaboratore con basse commissioni per queste transazioni.

2. Scegli un lettore di carte di credito mobile

Alcuni smartphone dispongono della tecnologia necessaria per accettare in modo sicuro pagamenti contactless dai tuoi clienti.

Shopify POS ha una propria tecnologia di pagamento contactless, Tap to Pay, che trasforma gli iPhone compatibili in lettori di carte, limitando il numero di dispositivi necessari per elaborare i pagamenti.

Se il tuo dispositivo o l'app POS non dispone di questa funzionalità, o se desideri accettare una gamma più ampia di pagamenti con carta di credito (come chip e PIN), trova un lettore di carte che si integri con il tuo smartphone. Questo permetterà ai clienti di toccare, strisciare o inserire la loro carta in un lettore di carte fisico al momento del pagamento.

Verifica che il tuo lettore di carte sia conforme agli standard PCI e segua le normative EMV per le carte con chip. Il lettore crittografa i dati per mantenere al sicuro le informazioni sensibili dei tuoi clienti (e i tuoi soldi).

3. Sincronizza il tuo software ecommerce

Prima di scegliere un lettore di carte specifico, verifica che si integri con il tuo software POS.

Shopify POS, ad esempio, ha la propria linea di hardware per aiutarti a elaborare pagamenti di persona dal tuo smartphone. L'app è compatibile con i dispositivi Android e iOS e preleva i seguenti dati dal tuo pannello di controllo Shopify per registrare gli ordini in modo più efficiente:

• Prezzi dei prodotti e tasse
• Livelli di inventario
• Sconti o pacchetti

Avere tutti questi dati a portata di mano ti fa risparmiare tempo e offre un'esperienza di checkout più comoda sia per te che per i tuoi clienti.

4. Accetta pagamenti con carta di credito dal tuo telefono

Prima di invitare i clienti a pagare dallo smartphone:

1. Fai una prova per controllare che il sistema di pagamento mobile funzioni.
2. Utilizza la tua app mobile per registrare un ordine di prova (puoi creare un codice sconto in modo che la transazione di prova totalizzi solo 1¢), quindi utilizza la tua carta di credito per pagare.
3. Attendi che la transazione venga approvata.

5. Invia una ricevuta

Le ricevute sono utili se un cliente desidera restituire il proprio articolo. Sono una prova documentata di ciò che qualcuno ha acquistato, quando ha pagato e quanto ha pagato.

Una volta che hai effettuato un pagamento con carta di credito utilizzando il tuo smartphone, puoi:

• Inviare una ricevuta digitale dall'app Shopify POS
• Collegare una stampante per ricevute per stampare una copia fisica

Come accettare pagamenti con carta al telefono (carta non presente)

Puoi accettare pagamenti al telefono se un cliente non può inserire fisicamente la propria carta in un lettore di carte. Ecco come farlo in modo sicuro.

1. Comprendi i rischi delle transazioni CNP e le commissioni più elevate

Le transazioni con carta non presente (CNP) avvengono quando il titolare della carta e la carta stessa non sono fisicamente presenti. Il rivenditore deve affidarsi ai dati della carta inseriti manualmente da sé stesso o dal cliente.

Questo comporta diversi rischi che le transazioni con carta presente non hanno:

• Maggiore rischio di frode: è più facile per i truffatori utilizzare informazioni di carte rubate al telefono perché non c'è una verifica fisica della carta (chip, tap o PIN). Puoi mitigare questo rischio chiedendo l'indirizzo di fatturazione del cliente al momento dell'elaborazione del pagamento, che dovrebbe corrispondere all'indirizzo registrato del titolare della carta.
• Chargeback: con le transazioni CNP, l'onere della prova ricade sul rivenditore per dimostrare che la transazione era legittima. Se un titolare di carta segnala una frode e non riesci a dimostrare che la transazione era autentica, potresti perdere la vendita e incorrere in commissioni di chargeback. Mantieni registri accurati, come fatture e tracciamento delle spedizioni, per supportare la risoluzione delle controversie.
• Mancanza di autenticazione del cliente: di persona, le transazioni con carta presente coinvolgono tipicamente chip EMV o pagamenti contactless, offrendo un'autenticazione più sicura. Le transazioni CNP non dispongono di queste protezioni, a meno che il sistema non includa 3D Secure o ulteriori passaggi di verifica.

La maggior parte dei processori di pagamento applica commissioni più elevate per le transazioni CNP perché si assumono un rischio maggiore nell'accettare il pagamento. Assicurati di tenere conto di queste commissioni più alte nella tua strategia di prezzo prima di accettare pagamenti telefonici.

2. Scegli un gateway di pagamento sicuro o un terminale virtuale

Un gateway di pagamento è un modo sicuro per ricevere pagamenti dai clienti. Se la tecnologia è conforme a PCI DSS, crittograferà i dati della carta di credito in modo da poter addebitare il pagamento sul conto bancario di un cliente e trasferire i soldi sul tuo conto merchant in modo sicuro.

I gateway di pagamento più popolari che ti consentono di inserire manualmente le informazioni sulla carta di credito includono:

• Shopify Payments
• Stripe
• WorldPay
• Authorize.net
• PayPal

Alcuni gateway di pagamento richiedono l'uso di un terminale virtuale per elaborare il pagamento; altri possono elaborare i pagamenti con carta di credito inserendo le informazioni della carta di credito di un cliente nel tuo account online.

3. Integra i pagamenti CNP con la tua piattaforma ecommerce

I gateway di pagamento offrono spesso funzionalità di sicurezza avanzate, come la tokenizzazione e la crittografia, per proteggere i dati sensibili dei clienti. Elaborando i pagamenti tramite la tua piattaforma ecommerce, puoi sfruttare queste misure di sicurezza avanzate e proteggerti da frodi e violazioni dei dati.

Le integrazioni aiutano anche il flusso dei dati tra la tua piattaforma ecommerce e il gateway di pagamento. Non dovrai perdere tempo a riconciliare manualmente i pagamenti, aggiornare l'inventario o tenere traccia delle vendite separatamente quando accetti pagamenti al telefono.

4. Raccogli in modo sicuro i dati della carta di credito del cliente

Una volta che hai configurato la tecnologia, puoi accettare i pagamenti dei clienti. Quando qualcuno chiama per effettuare un acquisto, raccogli i dettagli della sua carta di credito al telefono, inclusi:

• Numero della carta di credito
• Data di scadenza
• Codice di sicurezza o CVV
• Indirizzo di fatturazione
• Codice postale

Come imprenditore, è tuo dovere assicurarti che qualsiasi informazione sulla carta di credito trasmessa al telefono sia protetta. Non ripetere i numeri ad alta voce e non memorizzare mai i loro dati in un luogo non sicuro. Puoi anche incoraggiare i clienti a inserire i numeri sulle loro tastiere per prevenire che ascoltatori indesiderati rubino le loro informazioni.

5. Autorizza il pagamento e fornisci una conferma

Una volta inseriti i dettagli del pagamento, avvia le transazioni mobili tramite il tuo gateway di pagamento. La piattaforma trasmetterà in modo sicuro le informazioni della carta di credito del tuo cliente alla rete di carte idonea per l'autorizzazione.

Riceverai una conferma non appena ciò accade. A questo punto, il pagamento è considerato riuscito e puoi fornire al cliente una ricevuta o una conferma del suo acquisto.

Vantaggi dell'elaborazione dei pagamenti mobili

L'elaborazione dei pagamenti mobili offre vantaggi significativi per le attività di vendita al dettaglio, contribuendo a semplificare le operazioni e migliorare l'esperienza del cliente.

Utilizza attrezzature che possiedi già per risparmiare

Gestire un'attività al dettaglio è costoso. Non hai bisogno di spendere ulteriori soldi per dispositivi aggiuntivi quando puoi utilizzare lo smartphone che già possiedi per accettare pagamenti con carta.

Oltre al vantaggio evidente di risparmiare denaro, accettare pagamenti con carta di credito dal tuo telefono con Tap to Pay ti consente di utilizzare meno dispositivi. Se vendi di persona a fiere artigianali e negozi pop-up, ad esempio, non dovrai portare un dispositivo aggiuntivo per elaborare i pagamenti. Immagina: il tuo pop-up sta avendo un successo enorme, i clienti sono in fila per pagare, e proprio in quel momento ti rendi conto di aver dimenticato il lettore di carte in ufficio. Dato che il telefono lo porti sempre con te, è molto meno probabile che te lo dimentichi.

Convenienza e velocità per il cliente

Se hai una lunga fila di clienti in attesa di acquistare i loro prodotti, l'ultima cosa che vuoi è farli aspettare. Più tempo trascorrono in fila, più tempo hanno per ripensare al loro acquisto.

Accettare pagamenti dal tuo smartphone accelera il processo di pagamento perché non ti vincola a un unico banco POS. Il tuo smartphone è portatile: se c'è qualcuno nel tuo negozio che desidera pagare rapidamente il proprio ordine o hai un'improvvisa affluenza di clienti, puoi prendere il tuo smartphone e aiutare le persone a pagare senza che facciano la fila.

Accetta diversi metodi di pagamento

A seconda del lettore di carte che stai utilizzando, accettare pagamenti dal tuo telefono offre ai clienti maggiore flessibilità su come pagare il loro ordine. Con i lettori di carte Shopify, in particolare, puoi accettare i seguenti metodi di pagamento dal tuo telefono:

• Chip e PIN
• Contactless
• Portafogli mobili, come Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay

Sono più sicuri dei contanti

I contanti sono problematici per la maggior parte dei titolari di negozi al dettaglio. Non solo è maggiore il rischio di perdere denaro fisico, ma c'è sempre il rischio di furto. Chiunque, dipendenti compresi, può accedere ai banchi cassa e rubare il denaro che hai ricevuto dai clienti.

I pagamenti con carta di credito sono più sicuri perché nessuno può intercettare il pagamento. I soldi passano direttamente dal tuo processore di pagamento al tuo conto bancario merchant.

Maggiore flessibilità per diversi modelli di business

Accettare pagamenti dal telefono offre una maggiore flessibilità ai rivenditori, rendendo semplice elaborare ordini al di fuori dei tipici scenari di checkout di persona o online, e offrendo ai consumatori ulteriori opportunità di diventare clienti fedeli.

Ad esempio, un negozio di arredamento potrebbe integrare la vendita di prodotti con consulenze di interior design. Il cliente può fissare un appuntamento e versare un acconto per telefono, per poi completare l'ordine come di consueto in negozio. Oppure, se la consulenza avviene a casa del cliente, puoi accettare il pagamento direttamente lì con Tap to Pay sul tuo telefono.

Inoltre, se un cliente è pronto ad acquistare durante una telefonata, elaborare il pagamento immediatamente previene l'abbandono del carrello o ritardi. Se ricevi una chiamata da un cliente che chiede informazioni sulla disponibilità, il tuo staff può verificare rapidamente l'inventario, confermare la disponibilità e accettare il pagamento per riservare l'articolo.

Misure di sicurezza essenziali per i pagamenti mobili

Accettare pagamenti con carta al telefono o di persona tramite il tuo dispositivo mobile comporta dei rischi specifici. Ecco come proteggere i dati dei tuoi clienti e mantenere al sicuro le informazioni di pagamento.

Conformità PCI DSS per i pagamenti mobili

La conformità PCI DSS si riferisce a un insieme di standard di sicurezza progettati per garantire che qualsiasi azienda che gestisce dati di carte di credito o debito lo faccia in modo sicuro (Payment Card Industry Data Security Standard). Se accetti, trasmetti o memorizzi dati dei titolari di carta, anche una sola volta, devi essere conforme al PCI DSS.

La conformità è essenziale per i rivenditori che accettano pagamenti via telefono, poiché queste transazioni spesso coinvolgono transazioni CNP, che sono più rischiose e soggette a controlli più rigorosi.

Per mantenere la conformità:

• Utilizza un gateway di pagamento conforme al PCI.
• Non registrare le chiamate che includono numeri di carta.
• Non annotare o conservare mai i numeri di carta in luoghi non sicuri (ad esempio su carta, in fogli di calcolo o nelle email). Per aiutare i tuoi clienti a restare al sicuro, se si offrono di inviarti informazioni di pagamento via SMS o email, declina gentilmente e informali dei rischi.

Standard EMV e sicurezza delle carte con chip

EMV sta per Europay, Mastercard e Visa, le aziende che hanno sviluppato lo standard globale per la tecnologia delle carte con chip. Le carte EMV contengono microprocessori che memorizzano ed elaborano in modo sicuro i dati di pagamento, rendendo significativamente più difficile per i criminali rubare le informazioni di pagamento dei clienti tramite skimming.

Lo skimming avviene quando i malintenzionati inseriscono un piccolo dispositivo in un terminale di pagamento (come un lettore di carte), che cattura e memorizza le informazioni. I truffatori possono poi utilizzare questi dati per effettuare acquisti online o per telefono, o persino creare una nuova carta clonata da usare ovunque.

Un sistema mPOS come Shopify aiuta i tuoi clienti a evitare questa forma di frode permettendoti di accettare carte EMV con chip in modo sicuro, tramite:

• Carte a contatto, che il cliente inserisce in un lettore di carte mobile
• Pagamenti contactless, che utilizzano la tecnologia NFC per trasmettere in modalità wireless i dettagli del pagamento tramite una carta contactless o un portafoglio digitale

Tokenizzazione e crittografia per la protezione dei dati

La crittografia protegge i dati di pagamento (come i numeri delle carte di credito) codificandoli durante la trasmissione, rendendoli illeggibili per soggetti non autorizzati.

La tokenizzazione funziona in modo simile: sostituisce i dati sensibili della carta con una stringa di caratteri casuale e unica. Questi token sono privi di valore se intercettati, il che ti consente di conservare in sicurezza le carte registrate. Questo ti permette di elaborare in modo sicuro futuri pagamenti mobili senza chiedere ripetutamente i dati della carta (con il consenso del cliente), offrendo sicurezza e comodità allo stesso tempo.

Best practice per la prevenzione delle frodi nelle transazioni CNP

Accettare pagamenti al telefono aumenta il rischio di chargeback, poiché i truffatori o i clienti problematici possono segnalare le transazioni come non autorizzate alla propria banca per cercare di ottenere un rimborso.

Oltre all'ovvia perdita di ricavi (dato che chi effettua un chargeback raramente restituisce gli articoli), i costi medi per ogni controversia di chargeback per i rivenditori si aggirano intorno ai 110 dollari in commissioni.

Quando un cliente presenta una richiesta di chargeback, la sua banca ti contatterà per richiedere prove dell'autorizzazione della transazione. Ecco perché è importante conservare registri dettagliati, come:

• Registrazioni delle telefonate (con il consenso del cliente e senza i dettagli di pagamento)
• Email o SMS di conferma dell'ordine
• Conferma di spedizione e tracciamento, o prova del ritiro se il cliente ha effettuato un ordine per il ritiro in negozio

Formazione dei dipendenti e ambiente sicuro

Sebbene tu disponga degli strumenti tecnologici per proteggere la tua attività dalle frodi, alcuni malintenzionati riescono comunque a colpire prendendo di mira le persone che elaborano i pagamenti mobili.

Come parte del tuo programma di formazione per il personale, istruisci i dipendenti su come accettare pagamenti al telefono o tramite il loro dispositivo in modo sicuro:

• Sottolinea che i dati della carta del cliente non devono mai essere annotati, salvati o condivisi.
• Crea uno script specifico per raccogliere le informazioni essenziali quando si accetta un pagamento al telefono (numero della carta, data di scadenza, CVV e codice postale di fatturazione).
• Ricorda al personale di non ripetere mai i numeri della carta ad alta voce.
• Forma il personale a riconoscere comportamenti sospetti (ad esempio, fretta nel completare i pagamenti, informazioni incoerenti e indirizzi non corrispondenti) e spiega cosa fare in caso di dubbi.
• Se il personale utilizza un sistema mPOS per elaborare pagamenti mobili di persona, ricorda loro di tenere sempre aggiornati il dispositivo e il software.
• Fai conoscere al tuo staff tutte le tecniche comuni di furto e frode, in modo che sappiano a cosa prestare attenzione.

Ricevi pagamenti con carta di credito dal tuo telefono

Se non vuoi portare con te un dispositivo POS quando vendi di persona, trasformare il tuo smartphone in un lettore di carte di credito è una scelta intelligente. Queste transazioni sono più sicure dei contanti e, se utilizzi un elaboratore di carte per i pagamenti dal tuo telefono, offri ai clienti l'opzione di pagare utilizzando il loro metodo di pagamento preferito.

La piattaforma di commercio unificato di Shopify ha tutto ciò di cui hai bisogno per iniziare a vendere direttamente dal tuo smartphone. Accetta pagamenti con o senza lettore di carte con Shopify Payments, il gateway nativo che protegge i dati di pagamento dei tuoi clienti e offre loro la flessibilità di pagare come preferiscono. Questa combinazione di sicurezza e comodità può migliorare l'esperienza del cliente e aiutarti a far crescere la tua attività.