Płatności cyfrowe zyskują na popularności. Według Juniper Research globalna wartość transakcji realizowanych za pomocą wirtualnych kart kredytowych wyniosła 1,9 biliona USD w 2021 roku i ma osiągnąć 6,8 biliona USD w 2026 roku.
Płatności B2B stanowią 71% wszystkich transakcji na świecie. Wirtualne karty kredytowe to bezpieczny i wygodny sposób płacenia online, a także stacjonarnie – wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności mobilne. Dowiedz się, jak działają wirtualne karty kredytowe i jak Twoja firma może z nich korzystać.
Czym jest wirtualna karta kredytowa?
Wirtualna karta kredytowa to cyfrowy odpowiednik fizycznej karty kredytowej. Zamiast plastikowej karty w portfelu masz kartę zapisaną w telefonie. To losowo wygenerowany numer karty powiązany z Twoim kontem bankowym, różniący się od numeru widniejącego na fizycznej karcie.
Jak działają wirtualne karty kredytowe?
Wirtualne karty kredytowe chronią dane płatnicze podczas zakupów online, maskując informacje o rachunku. Wystawca wirtualnej karty generuje losowy numer karty, datę ważności oraz kod zabezpieczający (CVV), które są powiązane z Twoim rachunkiem.
Dzięki temu dane pozostają bezpieczne, a transakcje są widoczne na wyciągu tak samo jak w przypadku korzystania ze zwykłej karty.
Zalety korzystania z wirtualnych kart kredytowych
Dlaczego warto wybrać wirtualną kartę kredytową zamiast fizycznej? Powodów jest kilka.
Bezpieczeństwo
Płatności elektroniczne realizowane za pomocą wirtualnych kart kredytowych są bezpieczniejsze niż płatności wykonywane przy użyciu kart fizycznych. Szyfrowanie i maskowanie danych ograniczają ilość udostępnianych informacji, zmniejszając ryzyko oszustw oraz nieuprawnionych obciążeń. Brak paska magnetycznego i widocznego numeru karty dodatkowo utrudnia cyberprzestępcom dostęp do danych płatniczych.
W mało prawdopodobnym przypadku naruszenia bezpieczeństwa wirtualnej karty można ją zablokować, aby uniemożliwić nieautoryzowane transakcje.
Pełna kontrola nad wydatkami
Wirtualna karta zazwyczaj pozwala wybrać walutę, ustawić limity wydatków, określić okres ważności numeru karty, a nawet skonfigurować ją do jednorazowego użytku (tzw. karta jednorazowa). Oznacza to, że po dokonaniu płatności dane karty nie mogą zostać ponownie wykorzystane.
Wygoda
Wygoda to jedna z głównych zalet tej cyfrowej metody płatności. Nie ma fizycznej karty, którą można zgubić, ani plastiku, który trzeba nosić przy sobie. Dodatkowo, jeśli zatrudniasz pracowników, mogą oni dokonywać płatności za pomocą telefonu, bez konieczności korzystania ze wspólnej firmowej karty.
Nagrody
Wirtualne karty kredytowe pozwalają zbierać nagrody i korzystać z przywilejów – bez potrzeby posiadania fizycznej karty. Na przykład dzięki wirtualnej karcie kredytowej z pełną spłatą salda przez Shopify Credit możesz zarabiać do 3% zwrotu gotówki w swojej głównej kwalifikującej się kategorii wydatków każdego miesiąca (marketing, realizacja zamówień lub hurt). Za kwalifikujące się zakupy w pozostałych dwóch kategoriach otrzymasz 1% zwrotu gotówki*.
Zastosowania wirtualnych kart kredytowych
Wirtualne karty kredytowe eliminują potrzebę korzystania z fizycznej karty podczas płatności online. Można ich używać niemal do wszystkiego, do czego służy standardowa firmowa karta kredytowa, między innymi do:
- Opłacania zobowiązań: faktur od dostawców i wykonawców.
- Podróży służbowych: płacenia za noclegi, bilety lotnicze, posiłki, wynajem samochodów i inne wydatki związane z podróżami służbowymi.
- Zarządzania wydatkami: tworzenia kart z limitami wydatków przeznaczonymi na konkretne cele.
- Zarządzania subskrypcjami: łatwego zarządzania, monitorowania i anulowania subskrypcji usług, takich jak Zoom, Canva czy QuickBooks.
Jak wybrać dostawcę wirtualnej karty
Wiele dużych wystawców kart kredytowych oferuje wirtualne karty. Jak wybrać najlepszego dostawcę? Kluczowe jest znalezienie usługi, która najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy pod względem bezpieczeństwa i dostępnych funkcji.
Warto wziąć pod uwagę następujące czynniki:
- Bezpieczeństwo i ochrona przed oszustwami: wybierz dostawcę, który wdraża takie zabezpieczenia jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) lub wieloskładnikowe (MFA), weryfikację i oznaczanie podejrzanych płatności oraz możliwość blokowania kart.
- Funkcje karty i opcje personalizacji: przydatne są możliwość tworzenia kart jednorazowych, ustawiania limitów wydatków, zamawiania fizycznej karty oraz wystawiania wielu kart.
- Obsługa klienta i wygoda użytkowania: przeglądanie i aktualizowanie danych posiadacza karty, dodawanie nowych użytkowników oraz łączenie z portfelami mobilnymi, takim jak Apple Pay lub Google Pay, powinny być proste i intuicyjne.
- Opłaty i modele cenowe: sprawdź, czy karta pobiera opłaty roczne, opłaty za wydanie karty i opłaty za transakcje zagraniczne. Warto też zweryfikować oprocentowanie, dostępne limity kredytowe, wolumen transakcji oraz nagrody, takie jak cashback lub inne korzyści.
Wirtualna firmowa karta Visa® z Shopify Credit
Shopify Credit to firmowa karta kredytowa z obowiązkiem spłaty pełnego salda, bez opłat rocznych i bez sprawdzania zdolności kredytowej. Stworzona z myślą o przedsiębiorcach korzystających z Shopify, oferuje limit kredytowy oparty na wynikach biznesowych sprzedawcy**, a nie na jego historii kredytowej. Po zatwierdzeniu możesz używać karty do codziennych transakcji firmowych i sprawniej zarządzać przepływem gotówki.
Po zatwierdzeniu wniosku o Shopify Credit otrzymujesz wirtualną kartę, która jest automatycznie aktywowana i od razu gotowa do użycia***. Możesz również zamówić fizyczną kartę, która zostanie wysłana pocztą i dotrze w ciągu 5–7 dni roboczych.
FAQ: wirtualna karta kredytowa
Jak zdobyć wirtualną kartę kredytową?
Shopify oferuje wirtualną kartę kredytową z obowiązkiem spłaty pełnego salda w ramach Shopify Credit, która jest automatycznie aktywowana po zatwierdzeniu wniosku i przeznaczona do firmowych zakupów online. Shopify Credit jest obecnie dostępne wyłącznie dla sprzedawców w Stanach Zjednoczonych.
Możesz również sprawdzić, czy wystawca Twojej karty kredytowej oferuje wirtualne numery kart. Taką funkcję udostępnia wielu dużych wydawców kart kredytowych, a także serwisy takie jak Privacy.com czy Revolut.
Czy można korzystać z karty kredytowej bez fizycznej karty?
Tak. Wirtualne karty kredytowe działają tak samo jak zwykłe karty kredytowe lub debetowe. Mają unikalny 16-cyfrowy numer karty, datę ważności i kod CVV – inne niż dane fizycznej karty. Dzięki temu możesz robić zakupy online bez ujawniania rzeczywistych danych swojej karty kredytowej.
Podczas zakupów online wpisz wirtualny numer karty, datę ważności i kod CVV podane przez wystawcę karty lub dostawcę usługi wirtualnych kart. Przy transakcjach telefonicznych podaj dane wirtualnej karty sprzedawcy, gdy poprosi o dane karty. Jeśli wirtualna karta jest połączona z portfelem cyfrowym, możesz zbliżyć urządzenie mobilne do terminala płatniczego lub zeskanować kod, jeśli terminal obsługuje taką metodę płatności.
Czy warto mieć wirtualną kartę kredytową?
Jeśli często robisz zakupy online i zależy Ci na prywatności oraz bezpieczeństwie, wirtualna karta kredytowa może być dobrym rozwiązaniem. Ukrywa rzeczywiste dane karty, zmniejszając ryzyko ich kradzieży lub nieuprawnionego wykorzystania. Wirtualne karty kredytowe są też łatwe do generowania i zarządzania za pomocą aplikacji mobilnych lub bankowości internetowej, co pozwala przydzielać środki i kontrolować wydatki firmowe.
Czy wirtualną kartę kredytową można otrzymać od razu?
Natychmiastowa aktywacja to jedna z głównych zalet wirtualnych kart kredytowych. Dzięki karcie Shopify Credit z obowiązkiem spłaty pełnego salda możesz otrzymać decyzję w ciągu kilku minut, a po skonfigurowaniu konta otrzymasz wirtualną kartę gotową do natychmiastowego użycia. Do konta można również dodać dodatkowych użytkowników, którym zostanie przyznany autoryzowany dostęp do limitu kredytowego.
Shopify współpracuje ze Stripe Payments Company i Celtic Bank w ramach Shopify Credit. Produkty kartowe są wydawane przez Celtic Bank na podstawie licencji Visa U.S.A. Inc. Zapoznaj się z warunkami banku wydającego oraz warunkami programu Shopify Credit.
*„Cashback” oznacza nagrody w postaci procentowego zwrotu od kwalifikujących się zakupów. Otrzymuj 3% cashbacku w formie uznania na wyciągu karty od kwalifikujących się zakupów o wartości do 100 000 USD (ok. 400 000 zł) rocznie w kategorii, na którą w danym miesiącu wydajesz najwięcej – marketingu, realizacji zamówień lub handlu hurtowym – a następnie 1% cashbacku. Za zakupy w pozostałych dwóch kategoriach otrzymujesz 1% cashbacku. Obowiązują ograniczenia. Szczegóły znajdziesz w warunkach programu nagród.
**Okresowe przeglądy będą przeprowadzane w celu oceny kwalifikowalności do podwyższenia limitu kredytowego. Jeśli spełnisz warunki, możesz zaakceptować podwyższenie limitu według własnego uznania.
***Po zatwierdzeniu otrzymasz wirtualną firmową kartę Shopify Credit, z której możesz korzystać od razu.
