Plățile digitale câștigă tot mai mult teren. Potrivit Juniper Research, valoarea globală a tranzacțiilor realizate cu carduri de credit virtuale a ajuns la 1,9 trilioane de dolari în 2021 și este estimată la 6,8 trilioane de dolari în 2026.
Plățile B2B reprezintă 71% din totalul tranzacțiilor la nivel global. Cardurile de credit virtuale oferă o modalitate sigură și simplă de a plăti online, dar și în magazinele fizice unde sunt acceptate plățile mobile. Iată cum funcționează cardurile de credit virtuale și cum le poate folosi afacerea ta.
Ce este un card de credit virtual?
Un card de credit virtual este versiunea digitală a cardului tău fizic. În locul unui card din plastic pe care îl ții în portofel, ai un card virtual disponibil pe telefon. Mai exact, este un număr de card generat aleatoriu, asociat contului tău bancar, dar diferit de numărul înscris pe cardul fizic.
Cum funcționează cardurile de credit virtuale
Cardurile de credit virtuale îți protejează datele de plată atunci când faci cumpărături online, mascând informațiile contului. Emitentul cardului virtual generează un număr de card aleatoriu, o dată de expirare și un cod de securitate, CVV, asociate contului tău.
Astfel, informațiile tale confidențiale rămân protejate, iar tranzacțiile apar în extrasul de cont ca și cum ai fi folosit datele cardului obișnuit.
Avantajele utilizării cardurilor de credit virtuale
De ce să folosești un card de credit virtual în locul unuia fizic? Există mai multe motive.
Siguranță și securitate
Plățile electronice sunt mai sigure cu un card de credit virtual decât cu unul fizic. Aceste carduri folosesc criptarea pentru a limita cantitatea de date partajate, ceea ce reduce riscul de fraudă sau de chargeback. Fără bandă magnetică și fără număr de card vizibil, există mai puține oportunități pentru atacatori să obțină acces la datele cardului.
În situația puțin probabilă în care cardul virtual este compromis, poți bloca rapid contul pentru a opri orice activitate frauduloasă.
Control complet asupra cheltuielilor
Un card virtual îți permite, de regulă, să alegi moneda, să stabilești limite de cheltuieli, să personalizezi perioada în care un anumit număr de card rămâne activ și chiar să îl setezi pentru închidere după o singură utilizare, uneori sub denumirea de „card de unică folosință”. Asta înseamnă că, după efectuarea plății, datele cardului nu mai pot fi folosite din nou.
Comoditate
Comoditatea este unul dintre principalele motive pentru care această opțiune de plată digitală este atât de atractivă. Nu există un card fizic pe care să îl pierzi sau pe care să trebuiască să îl urmărești, iar consumul de plastic este redus. Mai mult, dacă ai mai multe persoane în echipă, acestea pot face plăți direct de pe telefon, fără să fie nevoie să împartă același card fizic al companiei.
Recompense
Cardurile de credit virtuale pot oferi recompense și beneficii chiar și fără un card fizic. De exemplu, cu un card de credit virtual cu plată integrală prin Shopify Credit, poți primi până la 3% cashback pentru categoria eligibilă cu cele mai mari cheltuieli în fiecare lună, marketing, fulfillment sau wholesale. Pentru achizițiile eligibile din celelalte două categorii, primești 1% cashback.*
Cum poți folosi un card de credit virtual
Cardurile de credit virtuale elimină nevoia unui card fizic atunci când faci plăți online. Le poți folosi pentru aproape orice ai plăti cu un card de credit business obișnuit, de exemplu:
- Plăți către furnizori: Folosește cardul virtual pentru cheltuieli de business, cum ar fi facturile emise de furnizori sau colaboratori.
- Călătorii de afaceri: Fă plăți virtuale pentru cazare, bilete de avion, mese, închirieri auto și alte costuri legate de deplasările de serviciu.
- Gestionarea cheltuielilor: Creează carduri cu limite de cheltuieli pentru scopuri specifice.
- Gestionarea abonamentelor: Administrează, monitorizează și anulează mai ușor abonamente software precum Zoom, Canva sau QuickBooks.
Cum alegi un furnizor de carduri virtuale
Multe dintre marile instituții emitente de carduri oferă și carduri de credit virtuale. Cum alegi, însă, furnizorul potrivit? În cele din urmă, contează să alegi serviciul, nivelul de securitate și funcționalitățile care se potrivesc cel mai bine afacerii tale.
Iată ce merită analizat:
- Securitate și prevenirea fraudei: Alege un furnizor de carduri virtuale care oferă funcții precum autentificare în doi pași, 2FA, sau autentificare multifactor, MFA, verificarea și semnalarea plăților suspecte și posibilitatea de a bloca cardurile.
- Funcționalități ale cardului și opțiuni de personalizare: Este util să poți crea carduri de unică folosință, să stabilești limite de cheltuieli, să soliciți un card fizic și să emiți mai multe carduri.
- Asistență pentru clienți și experiența de utilizare: Ar trebui să fie simplu să vezi și să actualizezi informațiile titularilor de card, să adaugi noi utilizatori și să conectezi cardul la un portofel mobil precum Apple Pay sau Google Pay.
- Taxe și modele de tarifare: Verifică dacă există taxe anuale, taxe de configurare sau comisioane pentru tranzacții internaționale. De asemenea, merită să analizezi dobânzile, limitele de credit disponibile, volumul de tranzacții acceptat și recompensele oferite, cum ar fi cashbackul sau alte beneficii.
Obține un card Visa® business virtual cu Shopify Credit
Shopify Credit este un card de credit business cu plată integrală, fără taxă anuală și fără verificare de credit. Creat pentru antreprenorii Shopify, cardul oferă o limită de credit stabilită în funcție de performanța afacerii comerciantului** și nu de scorul de credit. După aprobare, poți folosi cardul pentru tranzacțiile de zi cu zi ale afacerii și pentru un flux de numerar mai ușor de gestionat.
Dacă primești aprobarea pentru Shopify Credit, primești și un card virtual activat automat, gata de utilizare imediat.*** Poți solicita și un card fizic, trimis prin poștă, care ajunge în 5-7 zile lucrătoare.
Întrebări frecvente despre cardurile de credit virtuale
Cum obțin un card de credit virtual?
Shopify oferă un card de credit virtual cu plată integrală prin Shopify Credit, activat automat după aprobare pentru achiziții online de business. În prezent, Shopify Credit este disponibil doar pentru comercianții din SUA.
Poți verifica și dacă emitentul cardului tău de credit oferă numere de card virtuale pentru utilizatori. Câteva companii mari de carduri oferă această funcție, la fel ca alți furnizori, precum Privacy.com și Revolut.
Pot folosi cardul de credit fără cardul fizic?
Da. Cardurile de credit virtuale sunt concepute să funcționeze la fel ca un card de credit sau de debit obișnuit. Au un număr unic din 16 cifre, o dată de expirare și un cod CVV diferit de cel al cardului fizic din plastic. Astfel, poți face cumpărături online fără să expui datele reale ale cardului.
Pentru cumpărături online, introdu numărul cardului virtual, data de expirare și codul CVV furnizate de emitentul cardului sau de serviciul de card virtual. Pentru tranzacțiile efectuate prin telefon, oferă comerciantului datele cardului virtual atunci când ți se cer informațiile de plată. Dacă ai conectat cardul virtual la un portofel digital, poți apropia telefonul sau scana dispozitivul mobil la terminalul de plată din magazin.
Este o idee bună să ai un card de credit virtual?
Dacă faci multe cumpărături online și te preocupă confidențialitatea și siguranța, un card de credit virtual poate fi o alegere foarte bună. Pentru că ascunde datele reale ale cardului, reduce riscul ca informațiile tale să fie furate sau folosite abuziv. În plus, cardurile de credit virtuale sunt ușor de generat și administrat din aplicații mobile sau din internet banking, ceea ce îți permite să aloci bugete și să urmărești cheltuielile afacerii.
Pot obține instant un card de credit virtual?
Activarea instantanee este unul dintre marile avantaje ale cardurilor de credit virtuale. Cu cardul de credit cu plată integrală de la Shopify Credit, poți afla în câteva minute dacă ai fost aprobat, iar după configurarea contului primești un card virtual pe care îl poți folosi imediat. Poți adăuga și titulari secundari pe cont, oferindu-le acces autorizat la limita ta de credit.
Shopify colaborează cu Stripe Payments Company și Celtic Bank pentru Shopify Credit. Produsele de card sunt emise de Celtic Bank în baza unei licențe acordate de Visa U.S.A. Inc. Consultă Termenele și condițiile băncii emitente și Termenele și condițiile programului Shopify Credit.
* „Cashback” se referă la recompense acordate sub forma unui procent aplicat achizițiilor eligibile. Primești 3% cashback sub formă de credit pe extrasul de cont pentru achiziții eligibile anuale de până la 100.000 USD în categoria lunară cu cele mai mari cheltuieli, marketing, fulfillment sau wholesale, apoi 1% cashback după depășirea acestui prag. Primești 1% cashback pentru celelalte două categorii de cheltuieli. Se aplică restricții. Consultă Termenele și condițiile programului de recompense pentru detalii.
** Vor fi efectuate evaluări periodice pentru a stabili eligibilitatea pentru majorarea limitei de credit. Dacă ești eligibil, poți alege dacă accepți sau nu majorarea.
*** Dacă primești aprobarea, vei primi un card business virtual Shopify Credit care poate fi folosit imediat.
