8 dintre cele mai bune companii BNPL în 2026

Companiile de tip „Buy Now, Pay Later” (cumpără acum, plătește mai târziu) sunt utilizate din ce în ce mai frecvent în comerțul electronic. Cunoscute și sub acronimul BNPL, aceste soluții le permit clienților să-și împartă plățile în rate stabilite, în loc să achite suma integrală la momentul achiziției.

Aplicațiile BNPL sunt ușor de utilizat și au dobânzi și comisioane reduse, precum și limite de credit care facilitează majoritatea achizițiilor obișnuite. Astfel, BNPL este o alternativă atractivă la cardurile de credit.

Serviciile BNPL simplifică lucrurile pentru clienții tăi și poate crește profitabilitatea afacerii tale. Cu ajutorul serviciilor BNPL, le poți oferi clienților o modalitate simplă de a efectua plăți, asigurându-te în același timp că primești suma integrală imediat. Odată ce înțelegi beneficiile pe care le oferă companiile BNPL, poți decide care dintre ele este cea mai potrivită pentru afacerea ta.

Ce sunt companiile BNPL?

Companiile BNPL creează și susțin o formă de plată bazată pe aplicații, pe care o poți găsi atât online, cât și în magazine fizice. În multe privințe, modelul BNPL este similar cu un card de credit: atunci când un consumator achiziționează produse și servicii folosind aplicația, comerciantul primește plata imediat, iar consumatorul plătește suma datorată în rate egale, pe o perioadă stabilită (adesea fără dobândă).

Pentru consumatori, există numeroase avantaje legate de utilizarea serviciilor BNPL pentru plată. Structura de rambursare este simplă și clară, iar companiile BNPL nu percep, de obicei, dobânzi sau comisioane pentru utilizatorii care plătesc la timp. În plus, majoritatea aplicațiilor BNPL sunt ușor de accesat, iar procesul de aprobare este simplu.

O companie BNPL poate efectua o verificare rapidă a istoricului de creditare în cazul utilizatorilor noi, care nu va afecta scorul de credit al clientului. Datorită ușurinței în utilizare, experții preconizează că sectorul BNPL va crește cu 15,1% anual, atingând o valoare de piață de 258,4 miliarde de dolari până în anul 2031.

Aplicațiile BNPL pot fi avantajoase pentru toți cei implicați. Consumatorii pot finanța achiziții pe care altfel nu și le-ar fi putut permite, comercianții se bucură de o rată mai mică a abandonării coșurilor de cumpărături, iar companiile BNPL câștigă comisioane de la comerciant pentru procesarea tranzacțiilor.

Particularitățile serviciilor BNPL

Spre deosebire de cardurile de credit, o eșalonare de tip BNPL, de obicei, nu impune dobânzi. De asemenea, consumatorii consideră că aceste împrumuturi sunt mai ușor de obținut decât cardurile de credit, permițându-le să facă achiziții mari, fără dobândă.

Utilizarea unui serviciu BNPL nu va afecta istoricul de creditare al unui consumator, cu excepția cazului în care acesta ratează o plată. Ratarea plăților poate duce, de asemenea, la comisioane de întârziere și la raportarea către birourile de credit (după caz).

Pentru afaceri, riscul este minim, deoarece rambursările sunt adesea responsabilitatea companiei BNPL. Ca și în cazul oricărei alte metode de plată online, împrumuturile BNPL pot fi expuse riscului de fraudă. Din nou, furnizorul de servicii BNPL este responsabil. Cu toate acestea, bunele practici impun măsuri pentru a preveni și detecta tentativele de fraudă și asistența clienților care cad victime.

⚠️ Notă: Ca și în cazul oricărui contract, citește termenele și condițiile platformelor BNPL pe care le integrezi în site-ul tău.

8 dintre cele mai bune companii BNPL

Utilizarea aplicațiilor BNPL care au reputații consacrate va elimina o parte din incertitudine pentru tine și clienții tăi. Iată cele cunoscute companii BNPL:

1. Shop Pay Installments

Lansată în 2021, opțiunea Shop Pay Installments de la Shopify este convenabilă pentru afacerile care își gestionează deja magazinele pe această platformă. Serviciul este disponibil pentru magazinele eligibile din Statele Unite, Canada și Regatul Unit.

Informații esențiale

• Shop Pay Installments este gestionat de Affirm.
• Consumatorii rambursează împrumutul BNPL în patru plăți egale sau în rate lunare de până la 12 luni.
• Afacerile vor fi supuse unei verificări de eligibilitate și trebuie să activeze Shopify Payments și Shop Pay.

Avantaje

• Crește valoarea medie a comenzii cu până la 50%.
• Cu până la 28% mai puține coșuri de cumpărături abandonate.
• Obții acces la baza de peste 200 de milioane de utilizatori Shop Pay.
• Consumatorii au opțiuni flexibile de plată: patru rate sau plăți lunare timp de până la 12 luni.
• Zero comisioane de întârziere pentru clienți.

Dezavantaje

• Shop Pay Installments este disponibil în prezent doar în anumite țări.

Cui i se adresează

• Proprietarilor de magazine din Statele Unite, Canada și Regatul Unit care își doresc servicii integrate de tip BNPL și conversii bune pentru finalizarea comenzii.

2. Affirm

Fondată în 2012, Affirm este disponibilă în SUA la peste 350.000 de comercianți și a finanțat peste 31,3 milioane de achiziții în trimestrul 3 al anului 2025.

Informații esențiale

• Dobândă: 0%–36%, în funcție de planul de plată și eligibilitatea utilizatorului.
• Termen de împrumut: plătește în patru rate la fiecare două săptămâni sau plătește lunar timp de până la 60 de luni.
• Comisioane: niciunul.
• Limită de credit: până la 30.000 de dolari, dar unele împrumuturi pot necesita un avans.

Avantaje

• Disponibil atât online, cât și în magazine fizice.
• Mai multe structuri de rambursare care oferă o gamă largă de opțiuni.
• Comercianții își stabilesc propriile rate și termene de rambursare.

Dezavantaje

• Plățile ratate pot afecta scorurile de credit ale utilizatorilor.
• Majoritatea tranzacțiilor necesită o verificare a istoricului de creditare.
• Unele tranzacții percep dobândă.

Cui i se adresează

• Afacerilor care vor mai mult control asupra condițiilor de plată pentru vânzările online și cele din magazine.

3. Afterpay

Afterpay a fost lansat în Australia în 2014, înainte de a se extinde în SUA, Noua Zeelandă și Regatul Unit. Peste 348.000 de branduri folosesc Afterpay pentru a ajunge la peste 24 de milioane de clienți, oferindu-le două metode de plată: plata în patru rate și plata lunară.

Informații esențiale

• Dobândă: niciuna pentru plata în patru rate, în timp ce plata lunară poate include taxe.
• Termen de împrumut: șase săptămâni pentru plata în patru rate, plata lunară poate fi extinsă la 24 de luni.
• Comisioane: comisioanele pentru plăți întârziate sunt plafonate la valoarea minimă dintre 25% din prețul de achiziție și 68 de dolari.
• Limită de cheltuieli: plafon de aproximativ 600 de dolari, dar variază în funcție de utilizator și piață.

Avantaje

• Încurajează cheltuielile responsabile pentru studenți și pentru cei care nu și-au construit un istoric de creditare, aducând noi consumatori pe piață.
• Afterpay Card este compatibil cu plățile în magazinele retailerilor parteneri, prin Apple Pay/Google Pay
• Notificările îi ajută pe utilizatori să rămână la curent cu plățile.
• Plățile întârziate aferente programului de plată în patru rate nu vor afecta scorurile de credit ale utilizatorilor.

Dezavantaje

• Programul de plată lunară este un credit, abaterile grave pot afecta istoricul de creditare.
• Fiecare achiziție trebuie aprobată de Afterpay.
• Nu toate achizițiile vor fi aprobate.
• Comisioanele de întârziere pot fi de până la 25% din suma achiziției.

Cui i se adresează

• Brandurilor care vând produse cu prețuri mici spre medii către persoane care se află la prima lor experiență cu serviciile de creditare.

4. Sezzle

Fondată în 2016, platforma Sezzle are 3 milioane de utilizatori și a procesat 3,6 miliarde de dolari pe platformă între septembrie 2024 și 2025, conform paginii sale dedicate investitorilor. Fiind o companie orientată spre beneficiul social, aceasta le permite clienților să amâne plățile cu până la două săptămâni.

Informații esențiale

• Dobândă: niciuna pentru plata în patru rate, respectiv între 5,99% și 34,99% pentru plățile lunare.
• Termen de împrumut: de la două săptămâni la 48 de luni, în funcție de mai mulți factori.
• Comisioane: comisioane pentru plăți întârziate, comisioane de amânare, comisioane pentru plăți eșuate, comisioane de conveniență, taxe de serviciu.
• Limită de credit: variază în funcție de utilizator.

Avantaje

• Angajament dovedit față de standardele sociale și de mediu.
• Le permite utilizatorilor să amâne plățile de trei ori pentru până la două săptămâni suplimentare.
• Utilizatorii își pot construi istoricul de creditare cu opțiunea Sezzle Up, care raportează plățile efectuate la timp către birourile de credit (după caz).
• Cardul de credit virtual le permite utilizatorilor să facă plăți în magazinele fizice ale colaboratorilor.
• Efectuează o verificare rapidă a istoricului de creditare al utilizatorilor.
• Trei structuri de plată: plată în două rate, plată în patru rate și plată lunară

Dezavantaje

• Utilizatorii sunt supuși mai multor comisioane.

Cui i se adresează

• Afacerilor care vor să le ofere clienților mai multe opțiuni de plată și să le permită să-și îmbunătățească istoricul de creditare.

5. PayPal Pay Later

PayPal este una dintre cele mai cunoscute platforme de procesare a plăților online. Din august 2020, platforma oferă și servicii de tip BNPL pentru milioane de comercianți online.

Informații esențiale

• Dobândă: opțiunea de plată în 4 rate este fără dobândă, în timp ce plata lunară este un împrumut în rate purtător de dobândă, unde rata anuală a dobânzii (DAE) variază în funcție de istoricul de creditare și de condițiile alese.
• Termen de împrumut: șase săptămâni pentru plata în patru rate, plata lunară poate fi extinsă la 24 de luni.
• Comisioane: niciunul, dar plata lunară poate include dobânzi
• Limită de credit: 1.500 de dolari per tranzacție pentru plata în patru rate, respectiv 10.000 de dolari pentru plățile lunare.

Avantaje

• Nume de brand cunoscut.
• Ușor de folosit pentru comercianții și clienții care au deja conturi PayPal.
• Se integrează în configurația de plată PayPal existentă.
• Asigurare PayPal care le oferă utilizatorilor un nivel suplimentar de securitate pentru achiziții.
• Efectuează o verificare rapidă a istoricului de creditare al utilizatorului.
• Disponibil pentru utilizare în magazinele fizice prin intermediul aplicației PayPal și prin cardul virtual adăugat în portofelul electronic Apple Wallet sau Google Wallet.

Dezavantaje

• Disponibilitatea serviciului variază de la o țară la alta. Ofertele și denumirile BNPL diferă în funcție de regiune, precum opțiunea de plată în 3 rate (Pay in 3) disponibilă în Regatul Unit.
• Achizițiile trebuie aprobate de PayPal.
• Plățile ratate aferente programului de plăți lunare pot afecta scorurile de credit ale utilizatorilor.

Cui i se adresează

• Magazinelor cu clienți care folosesc des PayPal.

6. Klarna

Klarna este una dintre cele mai cunoscute companii BNPL. A fost fondată în anul 2005 de către studenți de la Stockholm School of Economics și este disponibilă în prezent în mai multe țări decât oricare dintre concurenții săi. În martie 2025, Klarna a devenit partenerul oficial BNPL al gigantului Walmart în Statele Unite, înlocuind compania Affirm.

Informații esențiale

• Dobândă: niciuna pentru planurile de plată în 30 de zile și în patru rate, respectiv între 0% și 35,99% pentru finanțarea lunară.
• Termen de împrumut: 30 de zile, șase săptămâni, până la 24 de luni (pentru plată lunară).
• Comisioane: comisioane de întârziere de 7 dolari pentru plățile ratate aferente programului de plată în patru rate, în funcție de regiune; în prezent nu există taxe pentru întârzieri aferente programului de plată în 30 de zile.
• Limită de credit: limitele variază, Klarna folosește aprobări automatizate pentru tranzacții.

Avantaje

• Disponibil atât online, cât și în magazine fizice.
• Structurile multiple de rambursare oferă o gamă mai largă de opțiuni, permițându-le clienților să finanțeze achiziții medii și mari.
• Disponibil în mai multe țări din Asia, Australia, Europa și America de Nord.
• Efectuează o verificare rapidă a istoricului de creditare al utilizatorilor pentru programele de plată în 30 de zile și plățile în 4 rate.
• Utilizatorii pot genera un card virtual de unică folosință, care poate fi utilizat în orice magazin online.
• Promovează partenerii prin aplicație, pe rețelele de socializare și prin newslettere.

Dezavantaje

• Fiecare achiziție trebuie aprobată de Klarna.
• Există anumite comisioane pentru plăți întârziate.

Cui i se adresează

• Brandurilor internaționale care își doresc să ajungă cunoscute prin intermediul aplicațiilor.

7. Zip

Zip este o companie BNPL australiană lansată în 2013 cu un concept simplu: fă o achiziție astăzi și împarte plata în patru rate egale pe parcursul a șase săptămâni, fără dobândă.

Informații esențiale

• Dobândă: niciuna, dar există taxe în funcție de programul ales.
• Termen de împrumut: șase săptămâni.
• Comisioane: variază în funcție de achiziție, comisioane de întârziere de până la 7 dolari.
• Limită de credit: variază în funcție de utilizator.

Avantaje

• Disponibil atât online, cât și în magazine fizice.
• Disponibil în magazinele fizice prin intermediul aplicației Zip, împreună cu Apple Pay sau Google Pay, la numeroși comercianți care acceptă aceste portofele electronice.
• Notificările ajută utilizatorii să rămână la curent cu plățile lunare.
• Poate efectua o verificare rapidă a istoricului de creditare al utilizatorilor.

Dezavantaje

• Comisioane suplimentare.
• Nu există o structură de plată lunară în Statele Unite.
• Fiecare achiziție trebuie aprobată de Zip.

Cui i se adresează

• Afacerilor care au clienți cu bugete limitate.

8. Splitit

Splitit a fost fondat în 2012 și este un concurent deosebit în spațiul serviciilor de tip BNPL. Splitit funcționează prin intermediul cardurilor de credit existente ale utilizatorilor, aplicând o autorizare pentru suma totală și încasând ulterior ratele, pe parcursul unei perioade de timp. Consumatorii își pot eșalona plățile fără a contracta un împrumut nou, deoarece cardul în sine reprezintă garanția.

În anul 2025, Splitit s-a asociat cu Samsung Wallet, devenind partenerul care susține plățile în rate în 21 de state americane și în Districtul Columbia (DC).

Informații esențiale

• Dobândă: niciuna, dar există taxe aferente soldurilor pe termen lung.
• Termen de împrumut: variază.
• Comisioane: niciunul.
• Limită de credit: folosește limitele de credit existente ale clienților.

Avantaje

• Disponibil atât online, cât și în magazine fizice.
• Nu sunt necesare aplicații, configurări sau verificări ale istoricului de creditare.
• Folosește cardurile de credit existente ale clienților, permițându-le să câștige recompense pentru achiziții.
• Utilizatorii pot face achiziții mai mari, fără dobândă.
• Parteneriate cu Visa, Mastercard și Stripe.
• Comercianții pot stabili propriile sume eligibile și pot alege între două abonamente diferite.

Dezavantaje

• Utilizatorii trebuie să aibă un card de credit cu fonduri suficiente pentru a acoperi costul achizițiilor.
• Unii retaileri nu acceptă plata cu carduri Amex și Discover.

Cui i se adresează

• Afacerilor care își doresc să simplifice experiența BNPL pentru clienții lor.