Betalnings-API: Vad är det och hur väljer jag rätt?

Föreställ dig ett scenario där en kund kommer till betalningssidan i din e-handelsbutik behöver mejla sitt kreditkortsnummer för att du ska kunna hantera transaktionen. Det skulle inte vara särskilt smidigt för någon av er.

Med det som kallas betalnings-API:er blir kassaupplevelsen däremot mycket mer effektiv och säkrare. Ett betalnings-API utgör ett säkrare och mer praktiskt gränssnitt som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar online.

Den här artikeln innehåller information om de olika betalnings-API:erna som finns tillgängliga, vilka faktorer man bör ta hänsyn till när man väljer bland dem och vilka leverantörer som används mest av svenska e-handelsföretag.

Vad betyder API?

Förkortningen API står för Application Programming Interface, vilket är ett programmeringsgränssnitt som gör det möjligt för två eller flera programvaror att kommunicera med varandra och utbyta information.

Oftast tillåter API:er att ett program fungerar tillsammans med ett annat. När du till exempel ser en karta över ett företags huvudkontor på deras webbplats kan de använda Google Maps API för att bädda in kartan utan att du behöver lämna sidan för att besöka Google Maps. Och när du beställer på en restaurang skulle man kunna se kökspersonalen som ett program, och dig som kund som det andra programmet. Du berättar inte direkt för kökspersonalen vad du vill äta, och de följer inte upp om du har frågor om din beställning, utan serveringspersonalen fungerar som API för att ge köket din matbeställning och leverera maten till dig när den är klar.

Vad är ett betalnings-API?

Ett betalnings-API är en anslutning till en betalningsportal och/eller betalningsprocessor som låter appar och nätbutiker ta emot och hantera betalningar. Det hjälper dig att hantera affärstransaktioner, acceptera olika betalningsformer och automatisera faktureringsprocessen, till exempel via prenumerations-API:er.

Ett betalnings-API:s kärnfunktion är att hantera betalningar effektivt och säkert. I stället för att behöva besöka en separat webbplats för att genomföra utcheckningen kan ett betalnings-API göra det möjligt för kunder att säkert överföra betalningsinformation och låta butiker hantera betalningarna inom ett och samma gränssnitt. Ett betalnings-API som kopplas till en betalningsförmedlare gör det enkelt för butiker att acceptera flera betalningsmetoder som kreditkort, banköverföringar och digitala plånböcker. De är oumbärliga för e-handelsbutiker och andra typer av företag som är helt beroende av onlinebetalningar.

Hur fungerar ett betalnings-API?

Betalnings-API:er tillhandahåller ett inbyggt gränssnitt på din webbplats för att ta in information om kundbetalning och överföra den för auktorisering och avveckling, vilket säkerställer en smidig och säker transaktionshantering.

Detaljerna kan skilja sig lite beroende på om betalnings-API:et är för en betalningsportal, en betalningsprocessor eller en integrerad lösning, men processen ser generellt ut så här:

• Initial betalningsförfrågan: När kunden gör ett köp på en webbplats eller app anger hen sin betalningsinformation (som kreditkortsuppgifter) i ett säkert formulär som tillhandahålls av betalnings-API:et.
• Säker dataöverföring: Betalnings-API:et krypterar och överför säkert kundens betalningsinformation till betalningsportalen eller betalningsförmedlaren.
• Betalningsauktorisering: Betalningsportalen skickar betalningsuppgifterna till betalningsförmedlaren, som sedan kontrollerar med den utfärdande banken eller kortnätverket (som Visa eller MasterCard) om det finns tillräckliga medel och inga säkerhetsflaggor så att betalningen kan godkännas.
• Transaktionssvar: Betalningsförmedlaren får ett svar från banken eller kortnätverket om transaktionen godkändes eller avböjdes och vidarebefordrar vanligtvis informationen till betalningsgatewayen.
• Bekräftelse av resultatet: Betalnings-API:et tar emot svaret från betalningsportalen och vidarebefordrar det till webbplatsen eller appen som meddelar kunden om betalningen gick igenom.
• Uppgörelse av pengar: Efter godkännande reserverar banken pengarna på kundens konto och överför dem sedan till handlarens konto. Denna process kan ta några arbetsdagar.

Olika typer av betalnings-API:er

Betalnings-API:er finns i olika former och storlekar. Här listas några vanliga typer:

• Transaktions-API:er
• Prenumerations-API:er
• Tokeniserings-API:er
• Utbetalnings-API:er
• Förhandsauktoriserings-API:er

Transaktions-API:er

Precis som namnet antyder används transaktions-API:er för att slutföra betalningstransaktioner. De hjälper kunder att göra flera betalningsrelaterade förfrågningar, inklusive:

• Initiering av betalningar
• Återbetalningsbegäran
• Avbokning av betalningar

Transaktions-API:er är viktiga för betalningshantering inom e-handel.

Prenumerations-API:er

Prenumerations-API:er hjälper företag att automatiskt fakturera kunder med jämna mellanrum.

Denna typ av API samlar in faktureringsdetaljer och kan sedan hjälpa till att godkänna prenumerationen. Den kan vidare kommunicera med andra typer av operativa API:er för att hantera framtida beställningar, till exempel för att säkerställa att ditt lager speglar nästa leverans för den prenumerationen

För företag med återkommande betalningar är prenumerations-API:er oumbärliga.

Tokeniserings-API:er

Tokenisering handlar om att maskera data för att skapa en förklädd version, kallad en token.

Tokeniserings-API:er döljer känsliga betalningsdata, som kreditkortsnummer, när de överförs till och från betalningsportaler och processorer. Ett tokeniserings-API kan också inkluderas i ett transaktions-API.

Utbetalnings-API:er

Utbetalnings-API :er skickar utbetalningar till flera mottagare samtidigt för att effektivt hantera massbetalningar, som till frilansare, leverantörer eller löner.

Utbetalnings-API:er hanterar komplexiteten i att överföra pengar till olika konton, i flera valutor och i flera regioner, samtidigt som de följer finansiella regler och säkerhetsstandarder.

Förhandsauktoriserings-API:er

Förhandsauktoriserings-API:er håller tillfälligt tillbaka medel på kundens kort eller konto för att verifiera kundens betalningsförmåga innan produkter eller tjänster släpps.

Detta är användbart i situationer där det slutliga inköpsbeloppet kan variera eller om du behöver verifiera att betalningsmetoden är giltig innan arbetet påbörjas.

Hur man väljer betalnings-API

Ditt betalnings-API påverkar kundupplevelsen, cybersäkerheten och den övergripande operativa effektiviteten på din webbplats.

Du behöver ta hänsyn till följande faktorer när du väljer ett betalnings-API.

• Säkerhet: API:er är ofta ett vanligt mål för cyberattacker. Säkerställ att betalnings-API:et uppfyller de högsta säkerhetsstandarderna, inklusive PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). API:et bör inkludera kryptering, tokenisering och bedrägeridetektion för att möjliggöra säker betalningshantering.
• Betalningsmetoder: Leta efter ett API som stödjer ett brett utbud av onlinebetalningsmetoder. Om dina kunder till exempel inte kan betala med sitt föredragna kreditkort eller sin digitala plånbok kan de överge sina kundvagnar, vilket kostar dig intäkter.
• Löpande teknisk support: Ett betalnings-API bör erbjuda kontinuerligt tekniskt stöd, inklusive dedikerad supportpersonal som hjälper till med felsökning och API-uppdateringar.
• Avgifter och prissättning: Förstå avgiftsstrukturen, inklusive transaktionsavgifter, månatliga prenumerationsavgifter och eventuella dolda kostnader. Även om du kanske inte vill fatta ditt beslut enbart på prissättning, vill du inte heller betala för mycket.
• Integration och kompatibilitet: Tänk på hur väl API:et integreras med din nuvarande e-handelsplattform och andra system som lagerhantering och bokföringsprogram. API:er ska vara bekväma för både kunder och butiksägare.
• Pålitlig drifttid: Betalnings-API:er bör ha minimala driftstopp och avbrott. Annars kan du gå miste om försäljning.
• Användarupplevelse: Tänk på hur API:et kommer att påverka dina kunder. Funktioner som betalningar med ett klick, snabba kassaprocesser och pålitlighet är sådant som bidrar till kundnöjdhet.

Betalnings-API:er som är vanliga i Sverige

1. Klarna
2. Stripe
3. Svea
4. Adyen

1. Klarna

Klarna är en betaltjänstleverantör som är välkänd för sina flexibla betalningsalternativ och sin starka ställning inom e-handel. Utöver tjänster för köp som kan göras nu och betalas senare erbjuder Klarna även betalning med kort, direktbetalningar och en komplett kassalösning som kan integreras med webbutiker.

Viktiga funktioner:Klarna erbjuder API:er i som gör det möjligt att interagera med flera betalningsmetoder i kassan, hantera återbetalningar och övervaka betalningsstatus. Plattformen har stöd för försäljning på flera marknader och innehåller verktyg för orderhantering samt bedrägeriskydd.
Fördelar:

• Populär bland svenska och europeiska konsumenter
• Flera betalningsalternativ i samma lösning
• Stöd för internationell försäljning

Nackdelar:

• Avgifter varierar beroende på marknad och betalmetod
• Alla funktioner inte tillgängliga i samtliga länder
• Integration kan kräva viss teknisk kompetens

2. Stripe

Stripe är en annan fullserviceleverantör som bland annat erbjuder betalnings-API:er. Även om Stripe ofta är känt för att samarbeta med e-handelsföretag och integrera med hundratals applikationer och mjukvaror, erbjuder de även personliga betalningsterminaler som kan integreras med onlineförsäljning.

Viktiga funktioner:

Stripe accepterar ett stort utbud av elektroniska betalningsmetoder , såsom de flesta stora kreditkorten, Apple Pay, Amazon Pay och flera alternativ för att köpa nu, och betala senare. Dessutom är det utformat med utvecklare i åtanke. För att få ut det mesta av Stripes API:er behöver man som företag tillgång till ett team av utvecklare, men Stripe erbjuder även no-code-alternativ för team utan kodningserfarenhet samt avancerade säkerhetsfunktioner, inklusive användning av maskininlärning för att upptäcka bedrägerier.

Fördelar:

• Internationell tillgänglighet
• Många anpassningsmöjligheter
• Stöd dygnet runt via telefon, e-post eller livechatt

Nackdelar:

• Återbetalningsavgifter
• Internationella avgifter
• Utbetalningar kan ta längre tid än vissa konkurrenter

3. Svea

Svea är en nordisk betaltjänstleverantör som erbjuder betalningslösningar för både e-handel och fysisk handel. Företaget tillhandahåller API:er som gör det möjligt att integrera flera betalningsmetoder i en gemensam lösning.
Viktiga funktioner:

Sveas API:er stöder kortbetalningar, bankbetalningar, fakturor och delbetalningar. Plattformen innehåller även funktioner för återbetalningar, orderhantering och administration av betalningar.
Fördelar:

• Stark närvaro i Norden
• Flera betalningsmetoder i ett API
• Lokal support och nordisk marknadskännedom

Nackdelar:

• Mindre global räckvidd än vissa konkurrenter
• Funktionalitet och tillgänglighet varierar mellan marknader

4. Adyen

Adyen är en global betaltjänstleverantör som erbjuder en enhetlig plattform för betalningar online, i butik och i appar. Företaget används av många internationella e-handelsföretag och större varumärken.

Viktiga funktioner:

Adyens API:er stöder ett stort antal lokala och internationella betalningsmetoder, inklusive digitala plånböcker. Plattformen innehåller även verktyg för riskhantering, rapportering och bedrägeriskydd. Fördelar:

• Internationellt stöd
• Omfattande anpassningsmöjligheter
• Brett stöd för lokala betalnignsmetoder

Nackdelar:

• Kan vara komplext att implementera
• Oftast bäst för medelstora och större företag

Att välja rätt betalnings-API

API:er förenklar betalningsprocessen och hanteringen för e-handelsföretag och säkerställer smidiga och säkra transaktioner. Vissa betalnings-API:er är förbyggda, men andra måste anpassas för att passa din webbplats, så det gäller att välja rätt utifrån din verksamhet.

Vilka betalningsleverantörer som dessa API:er kopplas till varierar mycket beroende på vilka betalningsmetoder som accepteras, avgifter och utbetalningshastighet. Skaffa ett betalnings-API för din e-handelsbutik som integreras enkelt, prioriterar säkerhet och passar din budget.