Vad är köp nu, betala senare? De sex bästa BNPL‑leverantörerna

När kunder vill köpa något, men inte har kontanter till hands har de några alternativ: Betala med kreditkort, använda butikens avbetalningsplan eller betala månadsvis genom en "köp nu, betala senare-lösning" (BNPL).

Kreditkort har fortfarande ett starkt fotfäste, men traditionella avbetalningsplaner håller på att bli ett minne blott. BNPL-program som hanteras av tredjepartsleverantörer blir allt mer populära och tillgängliga. En undersökning visar faktisktatt så många som 25 % av amerikanerna har använt BNPL som betalningsalternativ.

Och även om återförsäljare får betala avgifter till BNPL-leverantörer för att använda tjänsten, kompenserar de detta genom ökad försäljningsvolym.

Nyfiken på om BNPL kan fungera för ditt företag? Läs mer om trenden och de främsta BNPL-leverantörerna nedan.

Vad är köp nu, betala senare (BNPL)?

En köp nu, betala senare-plan är ett lån som erbjuds kunden vid köptillfället för att köpa varor på kredit, men utan kreditkort. Populära BNPL-leverantörer inkluderar Shop Pay Installments från Shopify, Affirm, Afterpay, Sezzle, PayPal och Klarna.

Många BNPL-leverantörer gör en omedelbar, mjuk kreditkontroll av kunden (den typ som inte påverkar din kreditupplysning), och frigör sedan medel för ett lån vid köptillfället. Kunder gör sedan en månadsbetalning till leverantören tills produkten är betald.

Vissa betalningsalternativ medför ränta, men de flesta gör det inte, och vissa företag tar ut förseningsavgifter för missade betalningar. BNPL-företag kan kompensera bristen på ränta som debiteras konsumenten med en avgift som de tar ut från återförsäljaren.

Hur fungerar köp nu, betala senare?

Köp nu, betala senare är ett betalningssystem som låter kunder köpa varor nu och betala för dem senare, vanligtvis inom en bestämd tidsperiod. Denna typ av betalningssystem används vanligtvis av näthandlare och liknar konceptet med avbetalning.

Vanligtvis väljer kunder alternativet köp nu, betala senare vid kassan. De får sedan en faktura med ett förfallodatum. Kunder måste betala senast förfallodatumet, annars kan de få förseningsavgifter.

Här är en uppdelning av hur BNPL-processen fungerar för både konsumenter och återförsäljare, i fem steg:

1. En kund handlar som vanligt och påbörjar kassaprocessen. Om du är kund börjar du BNPL-processen som du skulle göra med vilken annan e-handelstransaktion som helst. Du handlar i dina favoritbutiker online, väljer varor och förbereder dig för att betala.
2. Återförsäljarens valda BNPL-leverantör presenterar alternativet att köpa nu och betala senare. Under kassan kommer kunden att ha möjlighet att köpa med BNPL, tillsammans med valet att köpa med kredit- eller betalkort.
3. Långivaren gör en mjuk kreditkontroll av kunden. När kunden väljer att köpa sina varor med BNPL anger de några personliga uppgifter hos BNPL-långivaren (som fullständig adress eller personnummer). Långivaren gör omedelbart en mjuk kreditkontroll av kunden för att få försäkran om att de så småningom kommer att betala tillbaka sitt lån, baserat på deras kredithistorik.
4. BNPL-leverantören tar ut en avgift från återförsäljaren. BNPL-leverantören tar en procentandel av transaktionen, som faktureras direkt till återförsäljaren. Avgiften (som vanligtvis ligger mellan 2 % och 8 %) dras av från summan som BNPL-leverantören överför till handlaren. Det liknar arrangemangen som traditionella kreditkortsföretag har med återförsäljare.
5. Kunden betalar av saldot över tid. De flesta BNPL-leverantörer erbjuder räntefria betalningar om en kund betalar sitt fulla saldo inom en kort tidsperiod (vanligtvis 30 dagar). Om kunden behöver mer tid för att betala av sitt saldo erbjuder långivarna olika betalningsplaner med olika räntor. Precis som med ett kreditkort gäller att ju snabbare kunden betalar av räkningen, desto mindre total ränta betalar de.

Med Shop Pay Installments väljer kunderna sitt betalningsbelopp och betalningsintervall.

Varför är köp nu, betala senare så populärt?

Konsumenter njuter av flera potentiella fördelar när de använder en BNPL-tjänst.

BNPL stärker resultatet

BNPL är en utjämnare för shoppare utan kreditkort – vilket innebär att du har en större pool av potentiella köpare. En BNPL-tjänst erbjuder många av samma fördelar som ett kreditkort för konsumenter, men för jämförelsevis mindre, individuella köp.

Kunder kan göra allt detta på BNPL-leverantörens webbplats eller via sin smartphone-app. Denna enkla kassaprocess innebär mer försäljning för handlare. Dessutom använder så många som 15 % av amerikanerna inte kreditkort alls längre, till stor del på grund av höga räntor. Det är ingen överraskning, med tanke på att genomsnittliga räntor har överskridit 20 %. BNPL erbjuder alternativ för både räntefria och flexibla betalningsalternativ.

De flesta BNPL-tjänster erbjuder alternativ till kunden vid köptillfället. Kunden kan betala hela köpesumman med BNPL-tjänsten eller dela köpet mellan BNPL och någon annan betalningskälla (som ett betalkort). Dessutom gör de flesta BNPL-leverantörer mjuka kreditkontroller av sina kunder för att bekräfta deras behörighet för ett lån. Till skillnad från en hård kreditkontroll påverkar detta inte konsumenternas kreditbetyg.

Det finns minimal risk

BNPL-tjänster tar vanligtvis på sig alla risker. Det innebär att BNPL-leverantören står för risken vid utebliven betalning – handlare får fortfarande hela köpesumman även om kunden inte betalar sina avbetalningar. Du behöver inte vara en bank eller finansiell institution för att erbjuda BNPL till dina kunder.

Integration är enkel

Många BNPL-leverantörer erbjuder enkla integrationsalternativ för handlare. Det gör det lätt att snabbt lägga till betalningsalternativet i deras kassaprocess utan betydande investering eller teknisk expertis. Shop Pay Installments fungerar till exempel sömlöst med Shopifys svit av affärsverktyg.

Fördelar med att acceptera köp nu, betala senare-betalningar

Handlare har mycket att vinna på att erbjuda BNPL-betalningsalternativ till sina kunder:

Öka genomsnittligt ordervärde

Kort sagt, BNPL låter kunder köpa saker de annars inte skulle ha råd med eller vilja betala för på en gång – utan att använda ett kreditkort. Shoppare har råd med dyrare varor genom att sprida kostnaden över tid.

Detta kan låta dem köpa dyrare produkter, uppgradera till premiumversioner eller lägga till tillbehör och tillägg, vilket leder till högre genomsnittligt ordervärde (AOV) för handlare. Faktiskt upplever handlare som använder Shop Pay Installments upp till 50 % ökning av genomsnittligt ordervärde och upp till 28 % färre övergivna kundvagnar.*

Förbättra kassaflödet

Att erbjuda BNPL kan ge handlare en konkurrensfördel på marknaden. I branscher där flera säljare erbjuder liknande produkter kan flexibla betalningsalternativ skilja ett företag från ett annat.

Många kunder överger sina kundvagnar på grund av oväntade kostnader eller oro över överkomlighet. BNPL-alternativ kan hjälpa till att minska antalet övergivna kundvagnar genom att ge kunderna en mer hanterbar betalningsstruktur.

Medan handlare får betalningar i förskott från BNPL-tjänsteleverantörer, betalar kunderna tillbaka avbetalningarna över tid. Det kan hjälpa till att förbättra kassaflödet för handlare, särskilt för större köp. Genom att erbjuda flexibla betalningsalternativ, som stämmer överens med kundernas ekonomiska situationer, kan handlare främja lojalitet och uppmuntra återkommande köp.

Locka yngre kunder

Yngre konsumenter tenderar att vara öppna för att använda BNPL-tjänster för att göra köp. Så BNPL är ett utmärkt sätt att tilltala nya, yngre kunder som föredrar flexibiliteten att betala över tid. Yngre målgrupper tenderar att vara öppna för att prova nya saker, föredrar alternativ till traditionella kreditkort, eller kan ha begränsad tillgång till kredit.

De sex bästa köp nu, betala senare-apparna

1. Shop Pay Installments
2. Affirm
3. Afterpay
4. Sezzle
5. PayPal Pay Later
6. Klarna

Återförsäljare föredrar köp-nu-betala-senare-tjänster eftersom de har visat sig öka den totala försäljningsvolymen. Som ett resultat av den här återförsäljarpreferens finns det fler livskraftiga BNPL-tjänster än någonsin tidigare. Här är sex välrenommerade alternativ.

1. Shop Pay Installments

Sockvarumärket Ondo erbjuder BNPL på sin webbplats genom Shop Pay Installments.

Shopify erbjuder en robust BNPL-tjänst som kallas Shop Pay Installments, i partnerskap med Affirm. Shop Pay Installments ger små onlineföretag samma BNPL-fördelar som stora återförsäljare åtnjuter, inklusive större genomsnittligt ordervärde och färre övergivna kundvagnar.

För att kontrollera din behörighet, logga in på din Shopify-admin och gå till Inställningar > Betalningar. Klicka på Hantera under Shop Pay Installments. Om du är berättigad till premium‑paketet får du möjlighet att granska finansieringsalternativen. För att aktivera, klicka på Välj premium‑paket för att acceptera de erbjudna premium‑finansieringsalternativen.

För att aktivera Shop Pay Installments i din Shopify-butik, gör följande:

1. Från din Shopify-admin, gå till Inställningar > Betalningar.
2. I Shopify Payments-sektionen, klicka på Hantera.
3. I Shop Pay-sektionen, markera Shop Pay Installments och klicka sedan på Spara.

Du kan också använda Shop Pay Installments med Shopify kassa för transaktioner i butik.

Bästa funktioner:

• Komplett integration för onlinebutik och kassasystem (POS) för online- och butiksförsäljning
• Inga betalningsavgifter för återbetalningar och returer
• Betalningar betalas ut till handlare inom 1 till 3 arbetsdagar

Fördelar:

• Enkel integration med din Shopify-butik och POS-system
• Ökar konverteringsgrad och genomsnittligt ordervärde
• Erbjud avbetalningar till de miljoner köpare som använder Shop Pay

Nackdelar:

• Fungerar endast med Shopify

Prissättning: Om du väljer Shopify som din e-handelsplattform kan du använda Shop Pay Installments för att låta kunden betala på ett av två sätt, beroende på transaktionsbeloppet:

1. För beställningar från 500 kr till 9 999 kr: Kunder betalar fyra varannan vecka, räntefria betalningar.
2. För beställningar från 1 500 kr till 300 000 kr: Kunder gör månadsbetalningar, som är räntebärande, från 10 % till 36 % årsränta. Dessa kan betalas på tre, sex eller 12 månader, beroende på köpesumman.

2. Affirm

Affirm erbjuds som betalningsalternativ hos stora återförsäljare som Amazon och Target för belopp upp till 175 000 kr. För att vara berättigad att erbjuda Affirm till dina kunder, måste du sälja produkter online direkt till konsumenter eller vara enskild firma med ett genomsnittligt ordervärde över 500 kr.

För kortfristiga lån (fyra betalningar med två veckor mellan varje betalning) tar Affirm inte ut ränta eller avgifter. Långfristiga lån, upp till 36 månader, kräver räntebetalningar (mellan 10 % och 30 % årsränta, beroende på kredit), men inga avgifter.

Bästa funktioner:

• Förskottsbetalningar till handlare inom 1 till 3 arbetsdagar
• Flexibla betalningsalternativ
• Marknadsföringsstöd för partners

Fördelar:

• Sömlös integration med massor av populära plattformar som Shopify
• Tillgängligt i både Sverige och internationellt

Nackdelar:

• Endast tillgängligt för företag som säljer direkt till konsumenter online eller har ett AOV på minst 500 kr

Prissättning: Affirm uppger att de tar ut en grundläggande procentandel plus en transaktionsavgift, men avslöjar inte några specifika belopp.

3. Afterpay

Hållbara träningskläder-märket  Girlfriend Collective  erbjuder till exempel BNPL på sin webbplats genom Afterpay.

Afterpay har ett smart kreditgränsverktyg som skapar en utgiftsgräns för shoppare baserat på deras personliga kredithistorik. Detta förhindrar i idealfallet att de spenderar mer än de kan betala. Det erbjuder också konsekventa påminnelser om att göra betalningar och dess virtuella korttjänst är lätt att använda. Afterpay tar ut förseningsavgifter, och deras räntesatser ligger inom samma intervall på 10 till 30 % som Affirm.

Bästa funktioner:

• Enkel integration med Shopify
• Handlarportal med datarapporter
• Inga ränteavgifter

Fördelar:

• Omedelbar betalning i förskott
• Lägre kredit- och bedrägeririsker

Nackdelar:

• Betalningar i butik fungerar bäst med Square

Prissättning: Afterpays avgifter rapporteras allmänt vara 3 kr per transaktion, plus 4 till 6 % av det totala köpet

4. Sezzle

Sezzle har en funktion som låter kunder skjuta upp förfallodatum för betalningar med upp till två veckor. Sezzle kräver 25 % handpenning på alla köp, men låntagare kan betala av de flesta lån utan att vara skyldiga ränta.

Bästa funktioner:

• Återbetalningsalternativ för både engångsköp och återkommande prenumerationsavgifter
• Konsumenter kan bygga kreditbetyg via Sezzle Up
• Ändring av betalningsdatum

Fördelar:

• Tillgång till ett nätverk av banker med låntagarvänliga godkännanden
• Betalningsflexibilitet

Nackdelar:

• Högre än genomsnittliga transaktionsavgifter för handlare

Prissättning: Sezzle rapporteras ta ut 3 kr plus 6 % för varje transaktion.

5. PayPal Pay Later

PayPal är förmodligen bättre känt som ett säkert online-betalningssystem eller som en app för person-till-person överföringar av kontanter, men det är också en BNPL-långivare. Dess signaturlåneprodukt, PayPal Pay Later, har två alternativ:

• Pay in 4, som delar upp transaktioner i fyra schemalagda betalningar. PayPal begränsar denna tjänst till köp mellan 300 kr och 15 000 kr.
• Månadsvis, som låter shoppare dela upp köp som mellan 1 990 kr till 100 000 kr i månadsbetalningar över sex till 24 månader. PayPals standardränta är ungefär 24 % årsränta.

Bästa funktioner:

• Marknadsför automatiskt det mest relevanta BNPL-alternativet baserat på shopparbeteende
• Tillgång till en massiv användarbas
• Omedelbar betalning i förskott

Fördelar:

• Lätt att sätta upp
• Varumärkeskännedom och förtroende

Nackdelar:

• Endast två återbetalningsalternativ

Prissättning: Standard PayPal-betalningsavgifter gäller

6. Klarna

Klarna använder ett proprietärt mått som kallas Köpkraft istället för strikta lånegränser. Det beskriver Köpkraft som "ett uppskattat belopp baserat på faktorer som din betalningshistorik med Klarna och ditt utestående saldo." Om en kund har god kredit och en solid betalningshistorik kan de vara berättigade till större lån vid köptillfället från Klarna än från de flesta andra BNPL-leverantörer. Räntan når som mest 25 %.

Bästa funktioner:

• Webbläsartillägg tillgängligt för konsumenter
• Lånegränser
• Lojalitetskort

Fördelar:

• Olika betalningsalternativ för konsumenter
• Tillgängligt för online- och butikshandel

Nackdelar:

• Rapporterat höga avgifter för både handlare och konsumenter
• Begränsar lån till konsumenter med god kreditvärdighet

Prissättning: Klarnas avgifter varierar beroende på din företagsprofil och nuvarande marknad.

Sex saker att tänka på när du letar efter en BNPL-leverantör

När du söker efter en BNPL-leverantör för ditt företag, tänk på följande:

• Integration och kompatibilitet med din e-handelsplattform: Shop Pay Installments erbjuder till exempel kunder möjligheten att betala för sin beställning i avbetalningar vid kassan, både online och i butik, tack vare sömlös integration till din Shopify-webbplats och Shopify kassa.
• Lånebelopp: Se till att BNPL-leverantören lånar ut tillräckligt för att dina kunder ska kunna köpa dina produkter – och också att dina produkter inte är prissatta för lågt för att vara berättigade till BNPL. Beställningar från 500 kr till 200 000 kr är berättigade till Shop Pay Installments-betalningar.
• Utbetalning av medel: Du vill inte vänta veckor på att få medlen från en BNPL-försäljning. Efter att du har tagit emot betalningen för en beställning som gjorts med Shop Pay Installments får du till exempel full betalning inom en till tre arbetsdagar.
• Kundupplevelse: Leta efter en leverantör som erbjuder ett användarvänligt gränssnitt, transparenta villkor och responsiv kundsupport för att hantera eventuella problem eller frågor. Shop Pay Installments köpkraftsfunktion låter till exempel dina kunder se sina Shop Pay Installments-betalningsalternativ i början av sin köpresa.
• Flexibilitet och anpassning: Välj en BNPL-leverantör som erbjuder flexibilitet när det gäller betalningsalternativ, återbetalningsvillkor och anpassningsalternativ för att tillgodose de unika behoven hos ditt företag och din målgrupp.
• Dataanalys och insikter: Leta efter rapporteringsverktyg för att spåra nyckeltal. Du kan visa analyser för Shop Pay Installments och exportera data som en CSV-fil.

Hur du marknadsför BNPL och ökar genomsnittligt ordervärde

Vissa BNPL-leverantörer erbjuder resurser för att hjälpa dig genom din marknadsföringsstrategi. Om du använder Shop Pay Installments kan du till exempel dra nytta av en komplett marknadsföringsverktygslåda, efterlevnadsriktlinjer, godkända meddelanden, varumärkestillgångar och användningsriktlinjer för att säkerställa att du använder korrekta upplysningar och formuleringar.

Lägg till en banner på din onlinebutik

Marknadsför ditt BNPL-erbjudande på din webbplats med en meddelandebanner. Framhäv fördelarna med programmet och överväg att länka till en Vanliga frågor-sida för att svara på vanliga frågor om det. Lägg till bannern på din webbplats startsida, produktsidor och din kundvagnssida.

Till exempel påminner skönhetsföretaget RevAir kunder med en webbplatsbanner, att de kan använda Shop Pay för att köpa dess produkter för så lite som 320 kr per månad.

Inkludera det i marknadsföringsmail

Använd e-postmarknadsföring för att dela ditt BNPL-alternativ med kunder. Om du använder Shop Pay Installments kan du till exempel marknadsföra det genom e-postmarknadsföring och betald media. Använd den förladdade Shopify Email-mallen, tillgänglig om du har Shopify Messaging-appen installerad på din webbplats.

Använd banners på webbplatsen

Installera banners på strategiska platser i din butik för att öka medvetenheten om BNPL när kunder navigerar genom butiken. Du kan sätta upp skyltar vid startsidan, kassan, nära dyra varor, bredvid bästsäljare och i provrum.

Shop Pay Installments tillhandahåller tryckfärdiga filer för 20 x 25 cm skyltar, 15 x 15 cm tältkort och 10 x 15 cm vykort för kunder, så du behöver inte ens designa det kreativa materialet själv.

Samarbeta med din BNPL-leverantör

Vissa BNPL-leverantörer har ytterligare marknadsförings- och distributionskanaler som man kan dra nytta av. Till exempel kan Shop-appen visa lager för shoppare, vilket låter dem snabbt se vilka handlare som accepterar BNPL-betalningar. Det är ett utmärkt sätt att nå en ny målgrupp och försäljningskanal.

Alternativ till köp nu, betala senare

BNPL kanske inte är ett alternativ för alla småföretagare. Här är några alternativ för både företag och shoppare att utforska:

• Avbetalning: Om ditt företag klarar av det kan du fortfarande erbjuda avbetalning. Med den här lösningen måste kunderna betala hela beloppet i delbetalningar innan de får produkten.
• Personligt lån: Om en shoppare verkligen inte har råd med något, och BNPL eller kreditkort inte är alternativ, kan de välja ett personligt lån. Det är inte din roll som handlare att föreslå detta – lämna beslutet till kunden.
• Incitament i kundlojalitetsprogram: Du kanske har ett kundlojalitetsprogram som erbjuder belöningar för köp. Du kan överväga att erbjuda rabatter eller låta kunder "betala" för ett köp med poäng från lojalitetsprogrammet.
• Inkomstbaserad prissättning: Vissa företag har ett inkomstbaserat prissystem som låter kunder betala vad de kan. Det kan vara ett känsligt och knepigt ämne att navigera, och det kräver också mycket förtroende för dina kunder.
• Butikskreditkort: Många stora återförsäljare erbjuder sina egna kreditkort. Även om detta kanske inte är en tillgänglig väg för små företag, kan det potentiellt vara ett alternativ när ditt företag växer.