บริษัทที่ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังกำลังได้รับความนิยมในโลกอีคอมเมิร์ซ บริการ BNPL เปิดโอกาสให้ลูกค้าแบ่งชำระค่าสินค้าเป็นงวดตามระยะเวลาที่กำหนด แทนการจ่ายเงินทั้งหมดทันทีเมื่อซื้อสินค้า
นอกจากใช้งานง่ายแล้ว บริการ BNPL บางประเภทยังมีโปรแกรมผ่อนชำระแบบไม่มีดอกเบี้ยหรือคิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่เลือก พร้อมวงเงินที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการซื้อสินค้า จึงเป็นอีกทางเลือกนอกเหนือจากบัตรเครดิต
สำหรับเจ้าของธุรกิจ บริษัท BNPL ช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อและชำระเงินได้สะดวกขึ้น โดยเฉพาะสินค้าที่มีราคาค่อนข้างสูง ธุรกิจสามารถรับเงินตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ ขณะที่ลูกค้าทยอยชำระภายหลัง เมื่อเข้าใจว่าบริษัท BNPL แต่ละแห่งทำงานอย่างไร คุณก็จะเลือกบริการที่ตอบโจทย์ธุรกิจและกลุ่มลูกค้าได้ง่ายขึ้น
บริษัท BNPL บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง คืออะไร?
บริษัท BNPL สร้างและรองรับรูปแบบการชำระเงินผ่านแอปที่ใช้ได้ทั้งทางออนไลน์และในร้านค้า โมเดล BNPL นั้นก็คล้ายกับบัตรเครดิตอยู่ในหลายแง่มุม กล่าวคือเมื่อผู้บริโภคซื้อสินค้าและบริการผ่านแอป ร้านค้าก็จะได้รับเงินทันที และผู้บริโภคก็จะผ่อนชำระเงินในจำนวนเท่าๆ กันตามระยะเวลาที่กำหนด (มักไม่มีดอกเบี้ย)
สินเชื่อ BNPL เปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถแบ่งชำระการซื้อสินค้ายอดใหญ่ๆ ได้เป็นหลายงวด
สำหรับผู้บริโภคแล้ว การชำระเงินโดยใช้บริการ BNPL นั้นมีข้อดีหลายประการ โครงสร้างการชำระเงินนั้นเรียบง่ายและตรงไปตรงมา และบริษัท BNPL มักไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมกับผู้ใช้ที่ชำระเงินตรงเวลา นอกจากนี้ แอป BNPL ส่วนใหญ่นั้นสมัครง่าย และกระบวนการอนุมัติก็ไม่ซับซ้อน บริษัท BNPL อาจตรวจสอบเครดิตบ้างเล็กน้อยกับผู้ใช้ใหม่ ซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของลูกค้า และด้วยความสะดวกต่อการใช้งานนี้เอง ธุรกรรมที่ทำผ่าน BNPL จึงคิดเป็น 5% ของปริมาณการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั่วโลกในปี 2023 และคาดว่าจะมีมูลค่าการทำธุรกรรมจะเติบโตถึง 452 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2027 (ประมาณ 1.6 หมื่นล้านบาท)
แอป BNPL สามารถเป็นทางออกที่มอบประโยชน์ให้กับทุกฝ่าย โดยผู้บริโภคสามารถกู้สินเชื่อสำหรับการซื้อที่อาจไม่สามารถจ่ายได้ในทันที ลดจำนวนตระกร้าสินค้าออนไลน์ที่ยังไม่ชำระเงินบนเว็บไซต์ของผู้ค้า และบริษัท BNPL จะได้รับค่าธรรมเนียมจากผู้ค้าในการดำเนินการทำธุรกรรม
ข้อกำหนดบริษัท BNPL ที่ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง
แผนการชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง นั้นจะต่างจากบัตรเครดิต เพราะโดยปกติแล้วผู้ซื้อนั้นไม่จำเป็นต้องชำระดอกเบี้ย และผู้บริโภคจะพบว่า บริการประเภทนี้มักจะได้รับการอนุมัติง่ายกว่าบัตรเครดิต ทำให้สามารถซื้อสินค้ายอดใหญ่ๆ โดยทยอยจ่ายแบบที่ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยได้
การใช้แผนการชำระเงิน BNPL จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภค เว้นแต่จะผิดนัดชำระเงิน การผิดนัดชำระเงินอาจส่งผลให้ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า และอาจส่งผลต่อการรายงานกับหน่วยงานเครดิต
สำหรับธุรกิจต่างๆ ความเสี่ยงนั้นถือว่าต่ำ เนื่องจากการเรียกคืนยอดเงินมักอยู่ในความรับผิดชอบของผู้ให้บริการ BNPL และเช่นเดียวกับวิธีการชำระเงินออนไลน์อื่นๆ สินเชื่อ BNPL อาจเสี่ยงต่อการฉ้อโกง แต่กระนั้น ผู้ให้บริการ BNPL ก็จะเป็นผู้รับผิดชอบหากเกิดกรณีเช่นนี้ อย่างไรก็ตาม การบริการลูกค้านั้นก็กำหนดไว้ว่าควรดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อป้องกันการฉ้อโกง และให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกง
⚠️ หมายเหตุ: เช่นเดียวกับการทำสัญญาทุกครั้ง ควรอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของแพลตฟอร์ม BNPL ที่จะผสานเข้ากับเว็บไซต์ก่อนทุกครั้ง
4 บริษัทยอดนิยม 2026 ที่เปิดให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง
การใช้แอป BNPL ที่มีชื่อเสียงสามารถช่วยลดความไม่แน่นอนให้กับทั้งธุรกิจและลูกค้าได้ และนี่คือบริษัท BNPL ทั้ง 4 เจ้าที่ได้รับความนิยมสูงสุด
1. True Pay Next Extra
ที่มาภาพ TrueMoney
TrueMoney ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลผ่าน Pay Next และ Pay Next Extra ภายในแอป TrueMoney ลูกค้าสามารถใช้วงเงินชำระค่าสินค้าและบริการโดยไม่ต้องเติมเงินเข้ากระเป๋าเงินก่อน
Pay Next เหมาะสำหรับการใช้จ่ายทั่วไปและให้วงเงินสูงสุด 20,000 บาท ส่วน Pay Next Extra รองรับวงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นขึ้นสำหรับรายการและร้านค้าที่เข้าร่วม
รายละเอียด
- Pay Next ให้วงเงินสูงสุด 20,000 บาท *
- ใช้ก่อนและชำระเต็มจำนวนภายในกำหนดได้โดยไม่มีดอกเบี้ย
- สามารถสแกนจ่ายผ่านแอป TrueMoney ได้โดยไม่ต้องเติมเงินก่อน
- Pay Next รองรับการเลือกผ่อนชำระ 2–5 เดือนสำหรับยอดที่เข้าเงื่อนไข
- Pay Next Extra รองรับการผ่อนชำระสูงสุด 48 เดือนในร้านค้าและรายการที่กำหนด
ข้อดี
- สมัครและจัดการวงเงินผ่านแอป TrueMoney
- ใช้ชำระได้ทั้งร้านค้าออนไลน์และหน้าร้านที่รองรับ
- ไม่ต้องมีบัตรเครดิต
- มีทั้งตัวเลือกชำระเต็มจำนวนและแบ่งชำระ
- Pay Next Extra รองรับสินค้ามูลค่าสูงและระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น
ข้อเสีย
- การแบ่งชำระบางรูปแบบมีดอกเบี้ย
- โปรโมชันผ่อน 0% ใช้ได้เฉพาะร้านค้าและรายการที่กำหนด
เหมาะสำหรับ
ผู้บริโภคที่ใช้ TrueMoney เป็นประจำและต้องการวงเงินสำหรับชำระสินค้าโดยไม่ใช้บัตรเครดิต รวมถึงธุรกิจที่มีลูกค้าซื้อสินค้าผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล
2. SPayLater
SPayLater เป็นบริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังที่อยู่ภายในระบบของ Shopee และ ShopeePay ลูกค้าที่ได้รับสิทธิ์สามารถใช้วงเงินซื้อสินค้าบน Shopee แล้วเลือกชำระภายหลังหรือแบ่งจ่ายเป็นรายเดือนผ่านแอป
การเชื่อมต่อกับระบบของ Shopee โดยตรงทำให้ SPayLater เป็นตัวเลือกที่เข้าถึงง่ายสำหรับผู้ซื้อออนไลน์ที่ใช้งานแพลตฟอร์มนี้อยู่แล้ว
รายละเอียด
- ใช้ซื้อสินค้าผ่าน Shopee ได้จากภายในแอป
- รองรับการชำระเดือนถัดไปหรือแบ่งชำระเป็นรายเดือนตามตัวเลือกที่ได้รับ
- ร้านค้าที่เข้าเกณฑ์สามารถสมัครรับชำระผ่าน Special SPayLater
- รองรับโปรแกรมผ่อน * 0% สูงสุด 12 เดือนสำหรับร้านค้า สินค้า และผู้ใช้ที่เข้าเงื่อนไข
- วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนจะแสดงก่อนยืนยันคำสั่งซื้อ
ข้อดี
- ไม่ต้องสมัครบริการกับแพลตฟอร์มภายนอก
- ลูกค้าตรวจสอบยอดและชำระเงินผ่านแอปได้
- มีแคมเปญส่วนลดและผ่อน 0% สำหรับรายการที่ร่วมรายการ *
ข้อเสีย
- เปิดให้ใช้เฉพาะบัญชีที่ได้รับสิทธิ์
- การซื้อแต่ละครั้งต้องเป็นไปตามวงเงินและเงื่อนไขของระบบ
- บางแผนมีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม
- เน้นการซื้อสินค้าภายในระบบของ Shopee
เหมาะสำหรับ
ร้านค้าบน Shopee ที่ต้องการเพิ่มทางเลือกในการชำระเงิน และผู้บริโภคที่ซื้อสินค้าผ่าน Shopee เป็นประจำ
3. LazPayLater
LazPayLater เป็นบริการสินเชื่อดิจิทัลภายในแพลตฟอร์ม Lazada ลูกค้าที่ได้รับสิทธิ์สามารถซื้อสินค้าก่อนแล้วชำระภายหลังหรือเลือกแบ่งชำระตามแผนที่ระบบเสนอ ระบบนี้จะใช้ข้อมูลบัญชีและพฤติกรรมการซื้อภายในแพลตฟอร์มประกอบการพิจารณาสิทธิ์และวงเงิน ผู้ใช้จึงสมัคร ตรวจสอบวงเงิน และจัดการยอดชำระได้โดยไม่ต้องออกจากแอป
รายละเอียด
- ใช้เป็นวิธีชำระเงินสำหรับสินค้าที่เข้าเงื่อนไขบน Lazada
- มีตัวเลือกชำระภายหลังหรือแบ่งจ่ายเป็นรายเดือน
- วงเงินและแผนชำระขึ้นอยู่กับสิทธิ์ของบัญชี
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแตกต่างกันตามแผนที่เลือก
- ผู้ใช้สามารถตรวจสอบยอดค้างชำระและกำหนดชำระผ่านแอป Lazada
ข้อดี
- มีแผนชำระหลายรูปแบบสำหรับผู้ใช้ที่เข้าเกณฑ์
- ร้านค้าไม่ต้องติดตามเก็บค่างวดจากลูกค้าด้วยตัวเอง
- มักมีโปรโมชันร่วมกับสินค้าและร้านค้าบนแพลตฟอร์ม
ข้อเสีย
- ไม่ได้เปิดให้ใช้กับผู้ใช้ทุกบัญชี
- ใช้ได้เฉพาะสินค้าและคำสั่งซื้อที่เข้าเงื่อนไข
- แผนผ่อนชำระบางประเภทมีดอกเบี้ย
- การชำระล่าช้าอาจทำให้ถูกจำกัดหรือระงับวงเงิน
เหมาะสำหรับ
ร้านค้าที่ขายสินค้าผ่าน Lazada และผู้ซื้อที่ต้องการแบ่งชำระสินค้าโดยจัดการทุกขั้นตอนภายในแพลตฟอร์ม
4. K PAY LATER
ที่มาภาพ: Kbank
K PAY LATER เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลจากธนาคารกสิกรไทย ลูกค้าสามารถสมัครผ่าน K PLUS และนำวงเงินไปชำระค่าสินค้าหรือบริการด้วยการสแกน QR Code ที่ร้านค้า และบริการนี้ออกแบบมาให้ผู้ที่ไม่มีบัตรเครดิตสามารถเข้าถึงวงเงินขนาดเล็กได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องยื่นสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรายได้แบบสินเชื่อทั่วไป
รายละเอียด
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 20,000 * บาท
- แบ่งชำระได้ 1, 3 หรือ 5 เดือน
- ใช้ซื้อสินค้าและบริการผ่าน K PLUS
- ชำระด้วยการสแกน QR Code ของร้านค้าที่ระบบรองรับ
ข้อดี
- สมัครผ่าน K PLUS
- ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ใช้ชำระได้ตั้งแต่รายการมูลค่าไม่สูง
ข้อเสีย
- ต้องเป็นลูกค้าธนาคารกสิกรไทยและใช้ K PLUS
- วงเงินสูงสุดค่อนข้างจำกัดเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น
- ไม่สามารถถอนวงเงินเป็นเงินสด
- การใช้วงเงินมีดอกเบี้ยตามอัตราที่ได้รับอนุมัติ
- การสมัครยังต้องผ่านการพิจารณาสินเชื่อ
เหมาะสำหรับ
ฟรีแลนซ์ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และผู้บริโภคที่ไม่มีบัตรเครดิต แต่ต้องการวงเงินขนาดเล็กสำหรับซื้อสินค้าและบริการผ่าน K PLUS
*โปรดตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดเงื่อนไขการใช้งานอีกครั้งบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของผู้ให้บริการแต่ละราย
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบริษัท BNPL ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง
มีบริษัท BNPL ใดบ้างที่เปิดให้บริการในไทย?
บริษัทและบริการ BNPL ที่มีให้ใช้ในประเทศไทย ได้แก่ TrueMoney Pay Next, SPayLater, LazPayLater และ K PAY LATER นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังมีบริการแบ่งชำระผ่านบัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อภายในแอปของธนาคาร
BNPL ช่วยสร้างประวัติเครดิตหรือไม่?
ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและผู้ให้บริการ บริการ BNPL บางรายอาจส่งข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต การชำระตรงเวลาจึงอาจมีผลต่อประวัติสินเชื่อ ขณะที่การค้างชำระอาจส่งผลเสียต่อการขอสินเชื่อในอนาคต ควรตรวจสอบเงื่อนไขของแต่ละบริการก่อนสมัคร
บริษัท BNPL ตรวจสอบเครดิตหรือไม่?
บริษัท BNPL และธนาคารจะประเมินคุณสมบัติของผู้สมัครก่อนอนุมัติวงเงิน วิธีพิจารณาแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ และอาจอาศัยข้อมูลบัญชี ประวัติการใช้แพลตฟอร์ม ความสามารถในการชำระหนี้ หรือข้อมูลเครดิต ผู้สมัครจึงไม่ได้รับอนุมัติวงเงินทุกคน
บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังได้รับความนิยมแค่ไหน?
บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นตามการเติบโตของอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินผ่านแอปฯ จุดเด่นคือสมัครสะดวก ไม่จำเป็นต้องมีบัตรเครดิต และสามารถเลือกชำระภายหลังหรือแบ่งจ่ายเป็นงวดได้ จึงตอบโจทย์ผู้บริโภคที่ต้องการบริหารค่าใช้จ่ายได้ยืดหยุ่นขึ้น
