Дигиталните плащания набират скорост. Според Juniper Research глобалната стойност на трансакциите с виртуални кредитни карти достига 1,9 трилиона долара през 2021 г., а до 2026 г. се очаква да нарасне до 6,8 трилиона долара.
B2B плащанията представляват 71% от всички трансакции в световен мащаб. Виртуалните кредитни карти предлагат сигурен и лесен начин за плащане онлайн, както и във физически обекти, където се приемат мобилни плащания. Разберете как работят виртуалните кредитни карти и как бизнесът ви може да ги използва.
Какво е виртуална кредитна карта?
Виртуалната кредитна карта е дигитална версия на физическата ви кредитна карта. Вместо пластика в портфейла, тя е достъпна през телефона ви. На практика това е случайно генериран номер на карта, свързан с банковата ви сметка, но различен от номера на физическата ви кредитна карта.
Как работят виртуалните кредитни карти
Виртуалните кредитни карти защитават платежната ви информация при онлайн покупка, като скриват данните за сметката ви. Издателят на виртуалната карта генерира случаен номер на карта, срок на валидност и код за сигурност (CVV), свързани със сметката ви.
Така личната ви информация остава защитена, а трансакциите се появяват в извлечението по сметката ви така, сякаш сте използвали обичайните данни на картата си.
Предимства при използването на виртуални кредитни карти
Защо да използвате виртуална кредитна карта вместо физическа? Причините са няколко.
Безопасност и сигурност
Електронните плащания са по-сигурни с виртуални кредитни карти, отколкото с физически. Те използват криптиране, за да ограничат какъв обем данни се споделя, което намалява вероятността от измама или оспорване на плащане. Тъй като няма магнитна лента и видим номер на карта, вероятността хакери да получат достъп до данните ви е по-малка.
Ако все пак виртуалната ви карта бъде компрометирана, можете да заключите сметката си и да блокирате всякаква измамна активност.
Пълен контрол върху разходите
Виртуалната карта обикновено ви позволява да изберете валута, да зададете лимити на разходите, да определите колко дълго даден номер на карта да остане активен и дори да настроите картата да се закрива след еднократна употреба – понякога това се нарича „карта за еднократна употреба“. Това означава, че след като платите, данните на картата не могат да бъдат използвани повторно.
Удобство
Удобството е една от основните причини този дигитален метод на плащане да става все по-предпочитан. Няма физическа карта, която да изгубите или да следите къде е, и не се създават пластмасови отпадъци. А ако имате няколко служители, те могат да извършват плащания през телефоните си, без да се налага да споделят една физическа фирмена карта.
Награди и бонуси
Виртуалните кредитни карти могат да ви носят награди и допълнителни предимства дори без физическа карта. В зависимост от условията на конкретната карта може да получавате кешбек или бонус точки за определени категории разходи, като процентът на бонуса често е по-висок за категорията с най-големи разходи за месеца. За останалите отговарящи на условията покупки обикновено се начислява стандартен процент кешбек* или точки.
Приложения на виртуалните кредитни карти
Виртуалните кредитни карти премахват нуждата от физическа карта при онлайн плащания. Можете да ги използвате почти за всичко, за което бихте използвали стандартна фирмена кредитна карта, например:
- Задължения към доставчици и партньори: Използвайте виртуалната си карта, за да плащате фирмени разходи, като фактури от доставчици или изпълнители.
- Служебни пътувания: Правете виртуални плащания за настаняване, самолетни билети, храна, коли под наем и други служебни разходи.
- Управление на разходите: Създавайте карти с лимити за конкретни цели.
- Управление на абонаменти: Следете, управлявайте и прекратявайте по-лесно абонаменти за софтуер като Zoom, Canva или QuickBooks.
Как да изберете доставчик на виртуални карти
Много от големите издатели на кредитни карти предлагат и виртуални кредитни карти. Как тогава да изберете най-подходящия доставчик? В крайна сметка трябва да изберете услуга, ниво на сигурност и функции, които най-добре отговарят на нуждите на бизнеса ви.
Ето кои фактори си струва да вземете предвид:
- Сигурност и предотвратяване на измами: Изберете доставчик на виртуални карти, който предлага функции за сигурност като двуфакторно удостоверяване (2FA) или многофакторно удостоверяване (MFA), преглед и маркиране на съмнителни плащания и възможност за заключване на карти.
- Функции на картата и възможности за персонализиране: Добре е да имате възможност да създавате карти за еднократна употреба, да задавате лимити на разходите, да заявявате физическа карта и да издавате няколко карти.
- Поддръжка на клиенти и потребителско изживяване: Трябва да имате възможност лесно да преглеждате информацията за картодържателя, да добавяте нови картодържатели и да свързвате картата с дигитален портфейл като Apple Pay или Google Pay.
- Такси и ценови модели: Проверете дали картата има годишна такса, такса за издаване или такси за международни трансакции. Добре е също да разгледате лихвените проценти, наличните кредитни лимити, обема на трансакциите и наградите, като кешбек или други предимства.
Често задавани въпроси относно виртуалните кредитни карти
Как да получа виртуална кредитна карта?
Може също да проверите дали издателят на кредитната ви карта предлага виртуални номера на карти за потребители. Някои големи компании за кредитни карти предлагат тази функция, както и други доставчици като Privacy.com и Revolut.
Мога ли да използвам кредитната си карта без физическата карта?
Да. Виртуалните кредитни карти са създадени да работят точно като обикновените кредитни или дебитни карти. Те имат уникален 16-цифрен номер, срок на валидност и CVV код, които са различни от тези на физическата пластика. Това ви позволява да пазарувате онлайн, без да разкривате реалните данни на кредитната си карта.
При онлайн пазаруване въведете номера на виртуалната карта, срока на валидност и CVV кода, предоставени от издателя на картата или услугата за виртуални карти. При плащане по телефона дайте данните на виртуалната карта на търговеца, когато поиска информацията за кредитната ви карта. Ако сте свързали виртуалната си карта с дигитален портфейл, можете да доближите или сканирате мобилното си устройство до платежния терминал в магазина.
Добра идея ли е да имате виртуална кредитна карта?
Ако правите много онлайн покупки и държите на поверителността и сигурността, виртуалната кредитна карта може да е разумен избор. Тъй като тя скрива реалните данни на картата ви, рискът информацията ви да бъде открадната или използвана неправомерно е по-нисък. Освен това виртуалните кредитни карти се създават и управляват лесно през мобилни приложения или онлайн банкиране, което ви позволява да разпределяте средства и да следите фирмените разходи.
Мога ли да получа виртуална кредитна карта веднага?
Незабавното активиране е едно от големите предимства на виртуалните кредитни карти. При повечето доставчици процесът на одобрение отнема само няколко минути, а веднага след това получавате достъп до данните на виртуалната си карта и можете да я използвате за онлайн плащания – без да чакате физическа карта.
* „Кешбек“ означава награди, начислявани като възстановяване на средства върху допустими покупки.
