Digitale Zahlungen gewinnen zunehmend an Bedeutung. Bis 2029 wird die Marktgröße für virtuelle Kreditkarten in Europa vorausichtlich 158,40 Mrd. $ erreichen.
B2B-Zahlungen machen weltweit 71 % der gesamten Transaktionen aus. Virtuelle Kreditkarten bieten eine sichere und einfache Möglichkeit, online (und im Geschäft, wo mobile Zahlungen akzeptiert werden) zu bezahlen. Erfahre, wie virtuelle Kreditkarten funktionieren und wie dein Unternehmen sie nutzen kann.
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist die digitale Version deiner physischen Kreditkarte. Anstelle einer Plastikkarte, die in deinem Geldbeutel liegt, befindet sich eine virtuelle Kreditkarte auf deinem Smartphone. Im Wesentlichen handelt es sich um eine zufällig generierte Kartennummer, die mit deinem Bankkonto verbunden ist, jedoch nicht identisch mit der Nummer auf deiner physischen Kreditkarte ist.
Wie virtuelle Kreditkarten funktionieren
Virtuelle Kreditkarten schützen deine Zahlungsinformationen während eines Online-Kaufs, indem sie deine Kontoinformationen maskieren. Der Anbieter der virtuellen Karte generiert eine zufällige Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode (CVV oder Kartenprüfziffer), die mit deinem Konto verknüpft sind.
So bleibt deine private Information sicher, während die Transaktionen auf deinem Kontoauszug erscheinen, als hättest du deine regulären Kartendaten verwendet.
Vorteile der Nutzung virtueller Kreditkarten
Warum eine virtuelle Kreditkarte anstelle einer physischen Karte verwenden? Es gibt mehrere Gründe.
Sicherheit und Schutz
Elektronische Zahlungen sind mit virtuellen Kreditkarten sicherer als mit physischen Karten. Sie verwenden Verschlüsselung, um die Menge der geteilten Daten zu begrenzen, was das Risiko von Betrug oder Rückbuchungen verringert. Ohne Magnetstreifen oder sichtbare Kartennummern gibt es weniger Möglichkeiten für Hacker, auf deine Kartendaten zuzugreifen.
Im unwahrscheinlichen Fall, dass deine virtuelle Karte kompromittiert wird, kannst du dein Konto sperren, um betrügerische Aktivitäten zu blockieren.
Volle Kontrolle über deine Ausgaben
Eine virtuelle Karte ermöglicht es dir in der Regel, deine Währung auszuwählen, Ausgabenlimits festzulegen, die Dauer, in der eine bestimmte Kartennummer aktiv bleibt, anzupassen und sie sogar nach einmaliger Nutzung zu schließen (manchmal als „Einwegkarte“ bezeichnet). Das bedeutet, dass die Kartendaten nach der Zahlung nicht erneut verwendet werden können.
Bequemlichkeit
Bequemlichkeit ist einer der Hauptgründe für diese digitale Zahlungsoption. Es gibt keine physische Karte, die verloren gehen oder nachverfolgt werden muss, und keinen Plastikmüll. Am besten ist, dass mehrere Mitarbeiter Zahlungen über ihre Smartphones vornehmen können, ohne eine physische Firmenkarte teilen zu müssen.
Belohnungen
Virtuelle Kreditkarten können Belohnungen und Vorteile bieten, ohne eine physische Karte. Zum Beispiel kannst du mit einer virtuellen Vollzahlungskreditkarte über Shopify Credit bis zu 3 % Cashback auf deine wichtigste berechtigte Ausgabenkategorie jeden Monat (Marketing, Fulfillment oder Großhandel) verdienen. Außerdem erhältst du 1 % Cashback auf berechtigte Käufe aus den anderen beiden Ausgabenkategorien.* Derzeit nicht für Deutschland verfügbar.
Einsatzmöglichkeiten virtueller Kreditkarten
Virtuelle Kreditkarten beseitigen die Notwendigkeit einer physischen Karte bei Online-Zahlungen. Du kannst sie für nahezu alles verwenden, wofür du eine herkömmliche Geschäftskreditkarte verwenden würdest, wie zum Beispiel:
- Forderungen: Verwende deine virtuelle Karte, um Geschäftsausgaben wie Rechnungen von Lieferant:innen oder Auftragnehmer:innen zu bezahlen.
- Geschäftsreisen: Tätige virtuelle Zahlungen für arbeitsbezogene Unterkünfte, Flugtickets, Mahlzeiten, Mietwagen und andere Kosten.
- Ausgabenmanagement: Erstelle Karten mit Ausgabenlimits für spezifische Zwecke.
- Abonnementverwaltung: Verwalte, überwache und kündige Software-Abonnements wie Zoom, Canva oder QuickBooks einfach.
Wie wählst du Anbieter:innen für virtuelle Karten aus?
Viele große Kreditkartenanbieter:innen bieten virtuelle Kreditkarten an. Wie wählst du also den oder die Richtige(n) aus? Letztendlich musst du den Service, die Sicherheit und die Funktionen auswählen, die am besten zu deinem Unternehmen passen.
Zu berücksichtigende Faktoren sind:
- Sicherheit und Betrugsprävention: Wähle einen Anbieter für virtuelle Karten, der Sicherheitsfunktionen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder Multifaktor-Authentifizierung (MFA), Überprüfung und Kennzeichnung verdächtiger Zahlungen sowie die Möglichkeit, Karten zu sperren, implementiert.
- Kartenfunktionen und Anpassungsoptionen: Du solltest auch die Möglichkeit haben, Einwegkarten zu erstellen, Ausgabenlimits festzulegen, eine physische Karte anzufordern und mehrere Karten auszugeben.
- Kundensupport und Benutzererfahrung: Es sollte einfach sein, deine Karteninhaberinformationen einzusehen und zu aktualisieren, neue Karteninhaber:innen hinzuzufügen und eine Verbindung zu einer mobilen Brieftasche wie Apple Pay oder Google Pay herzustellen.
- Gebühren und Preismodelle: Überprüfe, ob eine Karte Jahresgebühren, Einrichtungsgebühren und Gebühren für Auslandszahlungen erhebt. Du solltest auch die Zinssätze, verfügbaren Kreditlimits, Transaktionsvolumen und Belohnungen wie Cashback oder andere Vorteile der Anbieter:innen für virtuelle Karten prüfen.
Erhalte eine virtuelle Visa®-Geschäftskarte mit Shopify Credit
Shopify Credit ist eine Vollzahlungsgeschäftskreditkarte ohne Jahresgebühren oder Bonitätsprüfungen. Die Karte, die für Shopify-Unternehmer:innen entwickelt wurde, bietet ein Kreditlimit, das auf der Geschäftsentwicklung des Händlers basiert** – nicht auf ihrem Kredit-Score. Nach der Genehmigung kannst du die Karte für alltägliche Geschäftstransaktionen und einen reibungsloseren Cashflow nutzen.
Wenn du für Shopify Credit genehmigt wirst, erhältst du eine virtuelle Karte, die automatisch aktiviert wird und sofort einsatzbereit ist.*** Du kannst auch eine physische Karte anfordern, die per Post zugesendet wird und in 5-7 Werktagen ankommt. Derzeit nicht für Deutschland verfügbar.
Häufig gestellte Fragen zu virtuellen Kreditkarten
Wie bekommst du eine virtuelle Kreditkarte?
Shopify bietet eine virtuelle Vollzahlungskreditkarte über Shopify Credit an, die nach Genehmigung für Online-Geschäftskäufe automatisch aktiviert wird.
Du kannst auch prüfen, ob dein oder deine Kreditkartenanbieter:in virtuelle Kartennummern für Nutzer:innen anbietet. Einige große Kreditkartenunternehmen bieten diese Funktion an, ebenso wie andere Anbieter:innen wie Privacy.com und Revolut. Derzeit nicht für Deutschland verfügbar.
Kannst du deine Kreditkarte ohne die physische Karte verwenden?
Ja. Virtuelle Kreditkarten sind so konzipiert, dass sie wie reguläre Kredit- oder Debitkarten funktionieren. Sie haben eine einzigartige 16-stellige Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen CVV-Code, der sich von deiner physischen Plastikkarte unterscheidet. Damit kannst du online einkaufen, ohne deine tatsächlichen Kreditkartendaten preiszugeben.
Für Online-Einkäufe gib die virtuelle Kartennummer, das Ablaufdatum und den CVV-Code ein, die dir von Kartenanbieter:innen oder virtuellen Kartenservice zur Verfügung gestellt werden. Für telefonische Transaktionen gib die virtuellen Kartendaten dem oder der Händler:in an, wenn nach deinen Kreditkarteninformationen gefragt wird. Wenn du deine virtuelle Karte mit einer digitalen Brieftasche verbunden hast, kannst du dein mobiles Gerät an das Zahlungsterminal des Geschäfts halten oder scannen.
Ist es eine gute Idee, eine virtuelle Kreditkarte zu haben?
Wenn du viele Online-Käufe tätigst und dir Sorgen um Datenschutz und Sicherheit machst, könnte eine virtuelle Kreditkarte eine gute Idee sein. Da virtuelle Kreditkarten deine tatsächlichen Kartendaten verbergen, verringern sie das Risiko, dass deine Informationen gestohlen oder missbraucht werden. Virtuelle Kreditkarten sind auch einfach über mobile Apps oder Online-Banking zu generieren und zu verwalten, sodass du Mittel zuweisen und die Geschäftsausgaben überwachen kannst.
Kannst du eine virtuelle Kreditkarte sofort erhalten?
Die sofortige Aktivierung ist einer der großen Vorteile virtueller Kreditkarten. Mit der Vollzahlungskreditkarte von Shopify Credit kannst du innerhalb von Minuten erfahren, ob du genehmigt wirst, und sobald du dein Konto eingerichtet hast, erhältst du eine virtuelle Karte, die du sofort verwenden kannst. Du kannst auch sekundäre Karteninhaber:innen zu deinem Konto hinzufügen, die dir autorisierten Zugriff auf dein Kreditlimit gewähren.
Shopify arbeitet mit der Stripe Payments Company und der Celtic Bank für Shopify Credit zusammen. Die Kartenprodukte werden von der Celtic Bank gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. ausgegeben. Siehe Allgemeine Geschäftsbedingungen der ausstellenden Bank und Allgemeine Geschäftsbedingungen des Shopify Credit-Programms.
* "Cashback" bezieht sich auf Belohnungen, die als prozentualer Rabatt auf berechtigte Käufe verdient werden. Verdiene 3 % Cashback als Gutschrift auf bis zu 100.000 US-$ an jährlichen berechtigten Käufen in deiner monatlichen Hauptausgabenkategorie – entweder Marketing, Fulfillment oder Großhandel, und 1 % Cashback danach. Auf die anderen beiden Ausgabenkategorien erhältst du 1 % Cashback. Einschränkungen gelten. Siehe Allgemeine Geschäftsbedingungen des Belohnungsprogramms für Details.
** Es werden regelmäßige Überprüfungen durchgeführt, um die Berechtigung für Kreditlimit-Erhöhungen zu bewerten. Wenn du berechtigt bist, hast du die Möglichkeit, die Erhöhung nach eigenem Ermessen anzunehmen.
*** Bei Genehmigung erhältst du eine virtuelle Shopify Credit-Geschäftskarte, die sofort verwendet werden kann.
