Comme la plupart des e-commerçants, vous cherchez probablement des moyens d'augmenter votre chiffre d'affaires et d'améliorer vos taux de conversion. Proposer davantage d'options de paiement lors du passage en caisse pourrait vous y aider. Selon une étude (en anglais), cette stratégie a permis aux petites entreprises d'augmenter leur chiffre d'affaires de près de 30 %.
Les services « achetez maintenant, payez plus tard » sont de plus en plus populaires, notamment auprès des jeunes consommateurs. Klarna est l'un de ces services. Il a été fondé en 2005 par des étudiants de la Stockholm School of Economics. Grâce à Klarna, les clients peuvent fractionner un achat en plusieurs versements gérables, souvent sans frais supplémentaires s'ils respectent le calendrier de paiement.
Voici comment fonctionne Klarna et ce qu'il faut savoir avant de l'ajouter à votre point de vente.
Qu'est-ce que Klarna ?
Klarna est un service « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) qui permet aux clients d'acheter des produits à crédit et de les payer en plusieurs fois. Lorsqu'un client paie avec Klarna, Klarna verse au commerçant le prix d'achat total, puis collecte le paiement auprès du client en plusieurs versements. Les commerçants peuvent proposer Klarna comme option de paiement au point de vente, en ligne et en magasin.
Klarna propose quatre options de paiement à ses utilisateurs :
- Payer en 4 fois : Klarna divise l'achat en quatre versements sans intérêt. Le client règle le premier versement au point de vente et paie les autres au cours des six semaines suivantes. En cas de retard de paiement, le client peut avoir à payer des frais.
- Payer sous 30 jours : Klarna accorde au client 30 jours pour régler l'intégralité de l'achat sans intérêt. Le client peut utiliser l'application Klarna pour rembourser le solde plus tôt ou prolonger le délai de paiement moyennant des frais.
- Payer échelonné : Klarna divise l'achat en paiements sur une période plus longue, allant de trois à 24 mois avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 0 % à 35,99 %.
- Payer en totalité : Klarna débite la carte de crédit ou de débit choisie par le client au moment du paiement et traite la totalité de la transaction.
Une fois que le client a choisi son plan de paiement, Klarna vérifie son identité et effectue une vérification de solvabilité légère. Ce type de vérification n'affecte pas la cote de crédit du client. Klarna utilise ces informations pour évaluer la capacité de paiement du client. L'entreprise utilise une mesure propriétaire appelée Purchase Power pour définir la limite du client. Cette fonctionnalité analyse l'historique de crédit du client ainsi que son historique de paiement et son solde impayé auprès de Klarna.
Une fois la transaction terminée, Klarna avance le montant de l'achat à l'entreprise. Le client rembourse Klarna selon le calendrier de paiement convenu. Cela signifie que Klarna se charge du suivi des paiements, assume le risque de non-paiement et de fraude, et gère les remboursements en cas de retour ou de litige.
Pourquoi les e-commerçants utilisent-ils Klarna ?
- Valeur moyenne des commandes plus élevée
- Amélioration de la trésorerie
- Clientèle plus jeune
- Moins de risques
- Intégration avec votre système de point de vente
Proposer des options « achetez maintenant, payez plus tard », comme Klarna, offre plusieurs avantages aux e-commerçants. Parmi ces avantages :
Valeur moyenne des commandes plus élevée
Les clients sont généralement plus enclins à finaliser un achat lorsqu'ils ont la possibilité de choisir un plan de paiement échelonné plutôt que de payer une somme importante en une seule fois.
Cette configuration encourage également les clients à dépenser davantage, à opter pour des versions premium ou à ajouter des accessoires, augmentant ainsi la valeur moyenne de leur commande.
Les rapports de Klarna le confirment : les commerçants proposant des services « achetez maintenant, payez plus tard » constatent une augmentation de 23 % du panier moyen. Ce chiffre est encore plus élevé pour le produit BNPL de Shopify, Shop Pay Installments. Les commerçants qui utilisent cette solution peuvent constater une augmentation allant jusqu'à 50 % de la valeur moyenne des commandes.*
Amélioration de la trésorerie
La formule « achetez maintenant, payez plus tard » de Klarna profite à la fois au commerçant et au client. Vous êtes payé immédiatement, tandis que les clients choisissent leur propre plan de paiement. Cela vous garantit un flux de trésorerie stable et régulier, sans avoir à attendre les paiements de vos clients à des échéances différentes.
Proposer cette option lors du paiement peut même attirer des clients fidèles. Klarna indique que ses utilisateurs affichent une fréquence d'achat supérieure de 46 % par rapport aux acheteurs moyens.
Clientèle plus jeune
Près de la moitié des millennials et de la génération Z interrogés (en anglais) ont utilisé des services « achetez maintenant, payez plus tard », contre seulement 21 % pour les autres générations. Proposer Klarna lors du paiement peut vous aider à séduire les jeunes consommateurs qui préfèrent la flexibilité du paiement échelonné. Dans le rapport, les personnes interrogées ont indiqué être intéressées par les conditions de remboursement les plus compétitives.
Moins de risques
Klarna assume tous les risques de la transaction, ce qui signifie que vous recevez toujours le montant total de l'achat même si le client ne paie pas. Klarna gère les paiements des clients ainsi que les retours, le cas échéant.
Intégration avec votre système de point de vente
Klarna simplifie le processus d'intégration, permettant ainsi aux commerçants d'ajouter facilement l'option de paiement à leur processus de paiement sans avoir à contacter le support technique. Klarna indique que l'ajout de cette fonctionnalité à votre boutique Shopify ne prend que 20 minutes.
Inconvénients de Klarna pour les e-commerçants
Comme toutes les options de paiement, Klarna présente certains inconvénients que vous devrez évaluer avant de la proposer :
Frais de transaction et frais de rétrofacturation
Bien que les propriétaires de boutiques ne paient pas de frais annuels, ils paient des frais de transaction à Klarna chaque fois qu'un client utilise ce mode de paiement. Les frais de transaction varient apparemment chaque mois en fonction de l'accord conclu avec le commerçant et du volume des ventes. Les vendeurs paient également à Klarna des frais de rétrofacturation pour chaque litige qu'un client dépose.
Structure tarifaire opaque
Aucune liste de frais pour les commerçants n'est présentée sur le site web de l'entreprise, et sa fonction de chat et ses formulaires de contact pour l’assistance clientèle sont réservés aux clients vérifiés. Pour déterminer votre structure tarifaire spécifique, vous devrez contacter un commercial afin d'obtenir un devis personnalisé.
Alternatives à Klarna
Si Klarna ne semble pas convenir à votre entreprise, envisagez ces alternatives :
Shop Pay Installments
Le service « achetez maintenant, payez plus tard » de Shopify, Shop Pay Installments, offre une intégration complète avec votre boutique en ligne et votre point de vente, un versement rapide (un à trois jours ouvrables) et aucun frais de traitement des paiements pour les remboursements et les retours. Les commerçants paient des frais de traitement sur chaque transaction. Vous pouvez contacter Shopify pour connaître le tarif spécifique à votre entreprise.
Affirm
Ce service « achetez maintenant, payez plus tard » s'intègre également parfaitement à la plateforme Shopify et propose des limites de crédit plus élevées et des plans de paiement échelonné à plus long terme pour les clients que certaines alternatives. Cependant, Affirm ne divulgue pas certains des frais qu'il facture.
Afterpay
Afterpay ne propose qu'une seule option de paiement avec des limites de dépenses plus faibles. Cette solution peut vous convenir si vous souhaitez garder vos options de paiement simples. Toutefois, le délai de paiement peut atteindre cinq jours ouvrables, alors que la plupart des autres fournisseurs BNPL paient immédiatement.
FAQ sur Klarna
Comment fonctionne réellement Klarna ?
Les clients qui choisissent Klarna comme mode de paiement lors du passage en caisse peuvent diviser l'achat en quatre paiements égaux (Payer en 4 fois), régler la totalité du montant sous 30 jours (Payer sous 30 jours), payer en en plusieurs fois avec intérêts jusqu'à 24 mois (Paiement échelonné) ou payer le montant total. Le commerçant est payé immédiatement, déduction faite des frais de transaction, et Klarna collecte les paiements du client au fil du temps.
Quel est l'inconvénient de Klarna ?
Les frais de transaction de Klarna peuvent être élevés, en particulier pour les commerçants qui proposent des articles à bas prix.
Quelles sont les alternatives à Klarna ?
Shop Pay Installments, qui s'intègre à la plateforme Shopify, est une bonne option pour les commerçants qui souhaitent augmenter la valeur moyenne des commandes tout en réduisant les abandons de panier.
Klarna fonctionne-t-il avec Shopify ?
Oui. Vous pouvez ajouter Klarna Payments à votre boutique Shopify en seulement 20 minutes.
*Ces statistiques sont basées sur des données internes de Shopify. L'échantillon était composé de 281 commerçants utilisant Shop Pay Installments avec différents forfaits financiers. Les résultats individuels peuvent varier.
