Cosa sono i pagamenti digitali? Tipi ed esempi

Essere pagati è senza dubbio la parte più importante della gestione di un'azienda. Dopotutto, essere pagati per i prodotti che vendi è il modo in cui puoi pagare le spese aziendali, aumentare i ricavi e realizzare un profitto. 

I pagamenti digitali rendono possibile la crescita della tua attività ovunque tu venda. Invece di costringere i clienti a recarsi a un bancomat per prelevare contanti per pagare di persona, i pagamenti digitali ti consentono di accettare denaro da chiunque, ovunque. Tutto ciò di cui i clienti hanno bisogno per effettuare una transazione finanziaria è uno smartphone, un computer o una carta di credito.

Sebbene la tecnologia alla base possa sembrare complicata, i moderni fornitori di pagamenti digitali consentono a quasi tutti gli imprenditori di accettare pagamenti elettronici senza una conoscenza approfondita dell'elaborazione dei pagamenti. Questa guida spiega come funzionano i pagamenti digitali e illustra i metodi migliori da prendere in considerazione se si desidera rendere il commercio più accessibile ai propri clienti.

Cosa sono i pagamenti digitali?

I pagamenti digitali sono qualsiasi tipo di pagamento che avviene elettronicamente. Invece di accettare contanti fisici dai propri clienti, le aziende possono accettare pagamenti digitali quando i clienti pagano tramite smartphone, computer o carte di credito o di debito.

Perché utilizzare i pagamenti digitali?

Gli studi stimano che le persone spenderanno 16,62 trilioni di dollari attraverso pagamenti digitali entro il 2028. Questo perché i pagamenti digitali offrono i seguenti vantaggi rispetto ai contanti:

• Maggiore sicurezza: i metodi di pagamento digitale hanno un livello aggiuntivo di protezione per mantenere il denaro al sicuro. Ad esempio, se qualcuno vuole pagare tramite il proprio wallet Apple Pay, deve inserire una password di sicurezza o utilizzare la verifica biometrica (come Face ID) per approvare il pagamento. Questo protegge gli imprenditori dalle frodi.
• Comodità: i pagamenti digitali trasferiscono denaro da un conto all'altro. Non c'è bisogno di recarsi fisicamente in banca per prelevare o depositare denaro.
• Tenuta dei registri più semplice: se hai 50 euro in contanti nel cassetto della cassa, puoi dire con precisione da chi provengono? I pagamenti digitali sono più tracciabili dei contanti. È più facile monitorare entrate e uscite, riconciliare i conti e presentare le dichiarazioni fiscali se paghi digitalmente.

Come funzionano i pagamenti digitali

• Il cliente avvia una richiesta di pagamento
• Il pagamento digitale viene autorizzato
• La rete di pagamento trasferisce i fondi

1. Il cliente avvia una richiesta di pagamento

Il primo passo per accettare un pagamento digitale è raccogliere le informazioni di pagamento dal cliente utilizzando un gateway di pagamento. 

Se accetti pagamenti digitali tramite il tuo sito ecommerce e il tuo negozio fisico, ad esempio, puoi utilizzare Shopify Payments per raccogliere in modo sicuro i dettagli di pagamento del cliente. Questo gateway tokenizza i dati e trasferisce le informazioni in modo sicuro al processore di pagamento.

2. Il pagamento digitale viene autorizzato

Il gestore dei pagamenti contatta la banca del cliente per ottenere l'autorizzazione. Il gestore verifica che sul conto del cliente siano presenti fondi sufficienti e che la transazione di pagamento digitale soddisfi i requisiti di sicurezza (ad esempio, che l'identità del beneficiario corrisponda al nome del titolare del conto bancario).

A volte ciò richiede un'autenticazione aggiuntiva. Il cliente potrebbe dover verificare la propria identità utilizzando dati biometrici, come le impronte digitali o il riconoscimento facciale, oppure un codice di accesso monouso.

3. La rete di pagamento trasferisce i fondi

Le reti di pagamento sono organizzazioni che consentono transazioni senza contanti tra aziende e privati. Costituiscono un ecosistema di entità quali banche, società di carte di credito e cooperative di credito che trasferiscono denaro da una parte all'altra in modo sicuro. 

Una volta approvato il pagamento, la rete di pagamento funge da intermediario tra la banca del cliente e il tuo conto commerciante. Questo completa il pagamento digitale: il cliente riceve la merce e tu ricevi il denaro. 

Principali metodi di pagamento digitale

• Carte di credito e debito
• Pagamenti contactless
• Wallet mobile
• Criptovalute
• Bonifico bancario elettronico
• Pagamenti peer-to-peer

Carte di credito e debito

Le carte di credito e di debito hanno superato il contante in termini di popolarità. Si stima che entro il 2027, 28,44 miliardi di persone avranno carte di debito, di credito o prepagate che useranno per fare acquisti, forse perché consentono loro di effettuare acquisti di importo elevato senza prelevare contanti. 

Il denaro elaborato tramite una carta di debito o di credito viene versato direttamente sul tuo conto merchant una volta che il cliente inserisce il proprio PIN nel lettore di carte e il pagamento digitale viene approvato.

Lo svantaggio di questo metodo di pagamento digitale sono le commissioni di elaborazione dei pagamenti che la maggior parte dei gateway addebita. Non è possibile trattenere tutto il denaro addebitato (come si farebbe con il contante). C'è anche un ritardo nel tempo necessario affinché i fondi arrivino sul conto bancario della tua azienda.

Pagamenti contactless

Un pagamento contactless funziona in modo simile a un pagamento con carta di credito o di debito. La differenza principale è che il cliente non deve inserire la carta in un lettore e digitare il PIN. La carta utilizza invece la tecnologia NFC (Near Field Communication) per crittografare i dati di pagamento tramite una connessione radio a bassa velocità.

Sebbene il pagamento contactless offra comodità agli acquirenti nei negozi, la maggior parte delle banche ha un limite massimo di pagamento contactless di 100 euro. Inoltre, se qualcuno trova una carta contactless che non è stata ancora segnalata come smarrita o rubata, chiunque può utilizzarla per effettuare transazioni di pagamento digitali fraudolente.

Wallet mobile

Un wallet mobile è un'app di pagamento che consente ai clienti di acquistare beni dal proprio dispositivo mobile, smartwatch o tablet. Alcuni esempi sono Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. La loro popolarità è in crescita: i wallet digitali rappresentano circa la metà di tutte le transazioni ecommerce globali.

Il vantaggio dei wallet mobili è che consentono di elaborare pagamenti digitali ovunque. Se vendi online, utilizza app mobili come Shop Pay, che consentono ai clienti di salvare in modo sicuro le loro informazioni di pagamento e di effettuare il checkout rapidamente. E se accetti pagamenti digitali di persona, i clienti non hanno bisogno della loro carta di credito fisica per effettuare un acquisto, ma solo dello smartphone che hanno già in tasca. 

Criptovalute

Le criptovalute sono un tipo di valuta digitale che chiunque può utilizzare per effettuare pagamenti digitali, a condizione che il commerciante le accetti. Alcuni esempi sono Bitcoin, Ethereum e Litecoin. Questi pagamenti funzionano attraverso la blockchain, un sistema che registra le transazioni finanziarie che non sono controllate dal governo né gestite da grandi istituzioni finanziarie e banche centrali. 

Il principale svantaggio delle criptovalute è che sono più complesse rispetto ad altri metodi di pagamento digitali, poiché non tutti le accettano. Nella maggior parte dei casi, è necessario acquistare la valuta prima di poterla spendere. Il rivenditore che la riceve deve inoltre riconvertire la criptovaluta nella propria valuta se desidera spenderla altrove. 

Bonifico bancario elettronico

Se qualcuno non dispone di un mezzo di pagamento fisico (come una carta di credito o uno smartphone con un wallet mobile), può utilizzare il bonifico bancario elettronico per pagare beni e servizi in modo digitale. Questi bonifici vengono utilizzati più spesso per transazioni sicure di importo elevato o una tantum. 

Se acquisti merce da un grossista, ad esempio, potresti ricevere una fattura con i dettagli di pagamento del fornitore in fondo. Per effettuare il pagamento digitale, dovrai accedere alla tua app di online banking e trasferire i fondi dal tuo conto bancario a quello del grossista utilizzando il suo numero di conto e il codice di routing.

Pagamenti peer-to-peer

I pagamenti peer-to-peer (P2P) avvengono quando gli amici si inviano denaro tramite Internet. Questo tipo di servizio di pagamento digitale consente di collegare il proprio conto bancario o la propria carta all'app di pagamento in modo da poter inviare pagamenti istantanei con commissioni minime. Alcuni esempi sono Venmo, PayPal e Cash App.

Come riscuotere pagamenti digitali con Shopify

Shopify Payments supporta le valute locali, così puoi ricevere pagamenti ovunque vendi, sia online che di persona, in tutto il mondo. Puoi accettare il metodo di pagamento preferito dai tuoi clienti, incluse carte di credito fisiche, app di pagamento mobile e pagamenti contactless. I clienti possono anche utilizzare questi metodi di pagamento elettronico per pagare a rate o optare per pagamenti ricorrenti. 

La parte migliore? A differenza di altri gateway di pagamento, non ti verranno addebitate commissioni di transazione di terze parti per gli ordini pagati tramite Shopify Payments o Shop Pay, quindi potrai guadagnare di più.