6 melhores gateways de pagamento para e-commerce

As transações sem dinheiro tornaram-se mais do que uma conveniência para os retalhistas: são uma necessidade. À medida que os consumidores optam cada vez mais pelas compras online (artigo apenas em inglês), esperam encontrar um processo de pagamento fluido, seguro e rápido.

Esta mudança digital não só melhora a experiência do cliente como também abre a porta a novas oportunidades de receita. O seu negócio deixa de estar limitado por restrições geográficas ou horários de funcionamento, no entanto, sem dinheiro físico, tem de encontrar uma forma de recolher e processar pagamentos.

O gateway de pagamento online adequado pode oferecer análises valiosas, reduzir as taxas de abandono do carrinho de compras e fornecer camadas de segurança para proteger os seus clientes e negócio. Aqui encontra os 6 melhores para Portugal.

O que é um gateway de pagamento para e-commerce?

Um gateway de pagamento para e-commerce é uma camada tecnológica intermediária entre um site de e-commerce e um processador de pagamentos que transmite, de forma segura, informações de pagamento para autorização e liquidação. Possibilita a execução de transações sem dinheiro físico para que os compradores online possam introduzir os seus dados de pagamento em segurança.

Embora possa processar pagamentos através de um processador de pagamentos, um gateway de pagamento oferece segurança e funcionalidade adicionais. Os gateways de pagamento para e-commerce incluem frequentemente funcionalidades extra, como análises, prevenção de fraude e apoio para os múltiplos métodos de pagamento e moedas.

Sem um gateway de pagamento, os retalhistas têm de tratar dos dados de pagamento sensíveis diretamente, o que aumenta o risco de fraude e pode limitar o número de métodos de pagamento e moedas aceites.

6 melhores gateways de pagamento para ecommerce

1. Shopify Payments

Ideal para: empresas que utilizam a Shopify como plataforma de e-commerce ou POS.

O Shopify Payments é o gateway de pagamento nativo das lojas Shopify que consolida o processamento de pagamentos, a gestão de encomendas e as análises num único sistema. Está configurado automaticamente nas lojas Shopify, pelo que não tem de o fazer através de um fornecedor de pagamentos externo ou com uma conta de comerciante.

Com o Shopify Payments, pode vender em várias moedas e poupar nas taxas de transação para quaisquer encomendas processadas através do mesmo ou via Shop Pay, PayPal Express, ou Shop Pay Installments.

Taxas de processamento de pagamentos: taxas de cartão a partir de 1,8% + 0,30 € (online) para o plano Basic a percentagem desce à medida que opta por um plano superior.

Taxa de subscrição: 0 €

Métodos de pagamento aceites: cartões de crédito, carteiras digitais e métodos de pagamento locais.

2. Stripe

Ideal para: comerciantes com um elevado volume de transações.

O gateway de pagamento para e-commerce da Stripe pode processar pagamentos online de forma segura.

A Stripe distingue-se pelo seu conjunto avançado de produtos adaptados não só para retalhistas online, mas também para negócios de subscrição e marketplaces. A maioria das funcionalidades únicas da Stripe destina-se, maioritariamente, às vendas online, porém pode aceitar pagamentos presenciais utilizando o sistema de ponto de venda (POS) Stripe Terminal.

O gateway de pagamento para e-commerce integra-se com vários carrinhos de compras online, como a Shopify, o WordPress, a WooCommerce e a Adobe Commerce. Opera em 46 países e aceita mais de 135 moedas, facilitando as vendas internacionais. Além disso, está equipado com um sistema avançado de deteção de fraude, com base no machine learning, chamado Radar, que se adapta às necessidades do seu negócio, o que lhe adiciona uma camada extra de segurança.

Taxas de processamento de pagamentos: 1,5% + 0,25 € para cartões padrão do Espaço Económico Europeu; 1,9% + 0,25 € para cartões premium do Espaço Económico Europeu; para o Reino Unido as taxas são de 2,5% + 0,25 € para cartões do Reino Unido e acresce 2% se for necessário converter a moeda.

Taxa de subscrição: 0 €

Métodos de pagamento aceites: transferências bancárias, débito e redirecionamento, compre agora, pague depois (BNPL), cartões, carteiras digitais, pagamentos em tempo real, voucher em dinheiro.

3. PayPal

Ideal para: pequenas empresas que estão a começar.

O PayPal é um nome amplamente reconhecido na indústria dos gateways de pagamento para e-commerce.

O PayPal é um gateway de pagamento amplamente reconhecido que é fácil de configurar, não exige um contrato ou taxas iniciais. Isto torna-o ideal para pequenas empresas que estão a começar e precisam de uma forma de processar pagamentos online.

O PayPal é um dos gateways de pagamento mais reconhecidos no e-commerce, pelo que os seus clientes sentir-se-ão seguros ao comprar consigo. Também oferece uma funcionalidade única, a One Touch, que simplifica e acelera o processo de check-out ao mesmo tempo que mantém as informações financeiras dos compradores seguras.

O gateway de pagamento para e-commerce está disponível em mais de 200 países/regiões e suporta 25 moedas. Além de aceitar cartões de crédito, o PayPal também permite pagamentos através de contas PayPal, Venmo e até criptomoedas.

Taxas de processamento de pagamentos: o tipo de transação dita a percentagem da tarifa a cobrar, também é cobrada uma comissão fixa. A tarifa para um pagamento financiado por um cartão de um utilizador começa nos 1,20% + comissão fixa.

Taxa de subscrição: 0 €.

Métodos de pagamento aceites: todos os principais cartões de crédito, opções de pagamento diferido, Venmo e criptomoedas

4. Adyen

Ideal para: empresas de grande dimensão.

O gateway de pagamento para e-commerce da Adyen foi desenvolvido para marcas empresariais.

A Adyen proporciona uma experiência de pagamento fluida para vendas online e presenciais com foco nos pagamentos móveis. Além de análises em tempo real, que oferecem insights instantâneos sobre o comportamento do consumidor, a Adyen emprega a validação dinâmica de cartões, o que eleva a segurança de cada transação.

Pode aceitar pagamentos em qualquer parte do mundo em mais de 180 moedas, quase 100 países e utilizar 200 métodos de pagamento eletrónicos diferentes.

Taxas de processamento de pagamentos: taxa de processamento fixa de 0,11 € + uma taxa (determinada pelo método de pagamento).

Taxa de subscrição: 0 €

Métodos de pagamento aceites: cartões de crédito e débito, carteiras digitais e BNPL.

5. Multibanco

Ideal para: empresas que querem oferecer uma opção de pagamento tradicional e altamente reconhecida em Portugal.

O Multibanco continua a ser um dos métodos de pagamento mais fiáveis e utilizados no mercado português, especialmente para consumidores que preferem pagar através de referência, ATM ou homebanking. É uma opção muito importante para e-commerce em Portugal, porque transmite confiança e cobre um público amplo que já está habituado a este formato.

Além de ser amplamente reconhecido, o Multibanco ajuda a aumentar a credibilidade da loja e a adaptar o check-out às preferências locais. Para muitas empresas, é um método essencial para reduzir o abandono de carrinho e melhorar a taxa de conversão em Portugal.

Taxas de processamento de pagamentos: variam consoante o fornecedor de pagamento.

Taxa de subscrição: varia consoante o fornecedor de pagamento.

Métodos de pagamento aceites: pagamento por referência, ATM, homebanking e pagamento online.

6. MB WAY

Ideal para: empresas que querem oferecer um método de pagamento rápido, familiar e muito popular em Portugal.

O MB WAY é uma das formas de pagamento mais populares no mercado português, especialmente para compras online, pois permite pagar de forma imediata através do telemóvel, sem ter de introduzir os dados do cartão em cada compra. É uma solução prática sobretudo para lojas que querem reduzir a fricção no momento do pagamento.

Com o MB WAY, os clientes podem confirmar pagamentos em segundos, apenas com o número de telemóvel associado à aplicação. Tal simplifica, agiliza e alinha a sua marca com os hábitos de compra dos consumidores portugueses.

Taxas de processamento de pagamentos: variam consoante o fornecedor de pagamento.

Taxa de subscrição: varia consoante o fornecedor de pagamento.

Métodos de pagamento aceites: pagamentos via telemóvel, confirmação por app e pagamentos online imediatos.

Tipos de gateway de pagamento para e-commerce

Há 4 tipos principais de gateways de pagamento para e-commerce, cada um oferece funcionalidades e características únicas:

• Gateway de pagamento alojado: redireciona o cliente para uma plataforma de terceiros (página do anfitrião ou do fornecedor de serviços de pagamento).
• Gateway de pagamento auto-alojado: dá às empresas controlo total sobre o processo de check-out e a experiência do cliente para processarem pagamentos nos seus sites.
• Gateway de pagamento alojado por API: recolhe detalhes de pagamento através de uma API (interface de programação de aplicações) para uma experiência de cliente fluida e integrada.
• Gateway de integração bancária local: redireciona o cliente para a plataforma de pagamento do seu banco para concluir o pagamento. Após processar a transação, o cliente é redirecionado para o site do comerciante, onde o estado do pagamento é apresentado.

Gateway de pagamento vs. método de pagamento

Um gateway de pagamento facilita, de forma segura, as transações online, dado que estabelece a ligação entre a loja de e-commerce e os vários métodos de pagamento através do processador de pagamentos. Um método de pagamento refere-se à forma como os clientes escolhem pagar, como através de cartões de crédito, cartões de débito ou carteiras digitais como o Apple Pay.

É importante notar que o PayPal funciona tanto como método de pagamento quanto como gateway de pagamento, enquanto o Apple Pay serve apenas como método de pagamento, e exige um gateway de pagamento para processar as transações.

Como funcionam os gateways de pagamento para e-commerce?

1. O cliente introduz os seus dados de pagamento
2. O processador de pagamentos autoriza a transação
3. O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização
4. A instituição financeira transfere os fundos
5. O gateway de pagamento para e-commerce cobra uma taxa

1. O cliente introduz os seus dados de pagamento

Quando um cliente finaliza a sua compra, introduz os seus dados de pagamento na interface segura da página de check-out da sua loja de e-commerce. O gateway de pagamento encripta e transmite, de forma segura, estes dados sensíveis, para garantir a segurança e autenticidade do pagamento.

2. O processador de pagamentos autoriza a transação

O fornecedor do gateway de pagamento encaminha as informações de pagamento encriptadas para um processador de pagamentos, que depois transmite esta informação para a empresa do cartão de crédito ou banco do cliente para obter a autorização.

3. O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização

Assim que recebe a autorização do processador de pagamentos, o gateway de pagamento envia a confirmação de volta para a plataforma de e-commerce, para possibilitar a conclusão da transação.

4. A instituição financeira transfere os fundos

Aceitar pagamentos com cartão de crédito requer, frequentemente, uma conta de comerciante, que funciona como um local de retenção de fundos antes de os transferir para a sua conta empresarial. Após a autorização da transação, a instituição financeira do comprador transfere os fundos da conta do cliente para a conta bancária do comerciante ou conta empresarial.

5. O gateway de pagamento para e-commerce cobra uma taxa

A maioria dos fornecedores de gateway de pagamento cobra uma combinação de taxas de transação fixas e taxas mensais. Lembre-se de incluir estes custos na sua estratégia de processamento de pagamentos para e-commerce.

Como escolher um gateway de pagamento para e-commerce

Escolher o gateway de pagamento adequado é essencial para retalhistas que desejam aceitar pagamentos com cartão de crédito de forma fluida e segura. A sua escolha terá impacto nas taxas de transação, na experiência do utilizador e até no alcance global do seu negócio online. Aqui estão cinco fatores a considerar:

Taxas de processamento de pagamentos

Os gateways de pagamento para e-commerce costumam cobrar uma percentagem de cada transação e uma taxa mensal fixa. Compreender estes custos é fundamental para que o seu negócio seja rentável. Se estiver a vender um produto de 50 € e o custo dos produtos vendidos for de 24 €, por exemplo, fica com 26 €. Um gateway de pagamento para e-commerce que cobra 3% para processar o pagamento reduz o seu lucro em 78 cêntimos — uma pequena taxa que se acumula à medida que cresce.

Ao utilizar o Shopify Payments, não são cobradas taxas de transação adicionais pela Shopify para pagamentos processados através do próprio Shopify Payments, Shop Pay ou PayPal Express.

Métodos de pagamento e compatibilidade

O gateway de pagamento escolhido deve suportar múltiplos métodos de pagamento, como os principais cartões de crédito, PayPal e contactless como o Apple Pay.

A compatibilidade com a sua plataforma de e-commerce também é fundamental. Certifique-se de que o seu gateway de pagamento se integra perfeitamente com o software da sua loja online. O Shopify Payments, por exemplo, funciona dentro do seu painel Shopify. Não há necessidade de ligar ou integrar um gateway de pagamento para e-commerce com a sua loja online — pode ser feito com alguns cliques, tudo a partir do seu admin Shopify.

Funcionalidades de segurança

Opte por um gateway de pagamento seguro em conformidade com as normas da Payment Card Industry (PCI). Estas normas foram criadas para garantir que todas as empresas que aceitam, processam, armazenam ou transmitem informações de cartão de crédito mantêm um ambiente seguro.

A maioria dos gateways de pagamento oferece funcionalidades robustas de proteção contra fraude. O Shopify Payments, por exemplo, protege a conta e os detalhes de pagamento dos seus clientes. Oferece proteção contra estornos em transações elegíveis, e tal, ajuda a proteger o seu negócio contra friendly fraud — um problema que custa aos retalhistas coletivamente 48 mil milhões de dólares (artigo apenas em inglês) por ano.

Opções de pagamento internacional

Se o seu negócio online serve um público global, escolher um gateway de pagamento que processe múltiplas moedas e pagamentos internacionais é essencial. As taxas de transação para pagamentos internacionais podem variar, e compreender estes custos é crucial.

Tenha em mente que nem todos os gateways de pagamento para e-commerce permitem que levante o dinheiro para a sua conta de comerciante em múltiplas moedas. Pode receber pagamentos em GBP e AUD, mas a maioria dos gateways de pagamento irá cobrar uma taxa de conversão de moeda antes de pagar o seu lucro em EUR.

Crescimento e apoio

O seu gateway de pagamento para e-commerce deve ser capaz de processar volumes crescentes de transações e oferecer funcionalidades adicionais (como apoio para múltiplas moedas e opções de integração) à medida que o seu negócio cresce.

Escolha um fornecedor de serviços de pagamento que ofereça um apoio ao cliente robusto, especialmente se estiver a começar no processamento de pagamentos para e-commerce. O Shopify Payments, por exemplo, oferece materiais de apoio para responder a questões comuns. Também pode utilizar o Sidekick, o chatbot de IA dentro do seu admin Shopify, para obter respostas personalizadas relativamente a questões de pagamentos.

Escolha o gateway de pagamento para e-commerce adequado para a sua loja

Escolher o gateway de pagamento para e-commerce adequado para a sua loja online é uma parte vital da viabilidade do seu negócio. Tem impacto direto na experiência do cliente, nas operações comerciais e na receita.

Em última análise, o gateway de pagamento adequado para o seu negócio dependerá do seu público-alvo, modelo de negócio, natureza dos produtos ou serviços e volume de transações.

Se gere uma loja Shopify, o gateway de pagamento nativo da plataforma já está configurado para si. Não há necessidade de ter um fornecedor externo ou conta de comerciante. Pode processar pagamentos online e presenciais através de uma única plataforma segura e em conformidade com PCI.