La fel ca majoritatea comercianților online, probabil cauți modalități de a-ți crește profitul și de a îmbunătăți ratele de conversie. Oferirea mai multor opțiuni de plată la finalizarea comenzii te-ar putea ajuta în acest sens. Conform unui studiu, această strategie a crescut veniturile cu aproape 30% în cazul afacerilor mici.
Serviciile de tip „buy now, pay later” (cumpără acum, plătești mai târziu) sunt o opțiune tot mai căutată, în special în rândul consumatorilor tineri. Klarna este unul dintre aceste servicii, fondat în 2005 de către studenți de la Stockholm School of Economics. Cu Klarna, clienții pot împărți o achiziție în rate gestionabile, adesea fără taxe suplimentare dacă respectă graficul de plată.
Iată cum funcționează Klarna și ce trebuie să știi înainte de a o adăuga la sistemul tău de încasare.
Ce este Klarna?
Klarna este un serviciu de tip Buy Now, Pay Later (BNPL) care le permite clienților să cumpere produse pe credit și să le achite în timp. Atunci când un client plătește cu Klarna, aceasta achită comerciantului prețul integral al achiziției, urmând apoi să încaseze de la client plata în rate. Comercianții pot oferi Klarna ca opțiune de plată la încasare, atât online, cât și în magazin.
Klarna oferă patru opțiuni de plată utilizatorilor săi:
- Plata în 4 rate: Klarna împarte achiziția în patru rate fără dobândă. Clientul achită prima rată la finalizarea comenzii și plătește restul pe parcursul următoarelor șase săptămâni. Dacă ratează o plată, clientul poate datora taxe.
- Plata în 30 de zile: Klarna îi acordă clientului 30 de zile pentru a achita integral achiziția, fără dobândă. Clientul poate folosi aplicația Klarna pentru a plăti soldul mai devreme sau pentru a prelungi scadența contra unei taxe.
- Plata în timp: Klarna împarte achiziția în plăți pe o perioadă mai lungă, de la trei la 24 de luni, cu o dobândă anuală efectivă (DAE) cuprinsă între 0% și 35,99%.
- Plata integrală: Klarna va debita cardul de credit sau de debit ales de client în momentul finalizării comenzii și va procesa plata integrală.
Odată ce clientul își alege planul de rate, Klarna îi verifică identitatea și realizează o verificare ușoară a creditului. Acest tip de verificare nu afectează scorul de credit al clientului. Klarna folosește aceste informații pentru a evalua dacă persoana poate efectua plățile. Compania utilizează un indicator propriu, numit Purchase Power, pentru a stabili limita clientului. Această funcție analizează istoricul de credit al clientului, alături de istoricul plăților și soldul restant la Klarna.
După finalizarea tranzacției, Klarna avansează afacerii suma aferentă achiziției. Clientul rambursează apoi Klarna conform graficului de plată convenit. Astfel, Klarna se ocupă de partea grea: urmărirea plăților, asumarea riscului de neplată și de fraudă și emiterea rambursărilor în cazul unei returnări sau al unui litigiu.
De ce folosesc afacerile de comerț electronic Klarna?
- Valoare medie mai mare a comenzii
- Flux de numerar îmbunătățit
- O bază de clienți mai tânără
- Risc mai mic
- Integrare cu sistemul de încasare
Oferirea unor opțiuni BNPL, inclusiv Klarna, aduce mai multe avantaje afacerilor de comerț electronic.
Valoare medie mai mare a comenzii
Clienții sunt în general mai dispuși să finalizeze o achiziție atunci când au posibilitatea de a alege un plan de rate gestionabil, în loc să plătească o sumă mai mare dintr-o dată.
Această configurație îi încurajează totodată pe clienți să cheltuiască mai mult, să opteze pentru versiuni premium sau să adauge accesorii, ceea ce duce la creșterea valorii medii a comenzii (VMC).
Acest lucru se reflectă în rapoartele Klarna, care arată o creștere de 23% a VMC în cazul comercianților care oferă serviciile sale BNPL. Cifra este și mai mare în cazul produsului BNPL de la Shopify, Shop Pay Installments. Comercianții care folosesc această opțiune pot înregistra o creștere de până la 50% a valorii medii a comenzii.*
Flux de numerar îmbunătățit
Structura BNPL a Klarna aduce beneficii atât comerciantului, cât și clientului. Tu primești banii în avans, în timp ce clienții își aleg propriul plan de plată. Astfel, ai un flux de numerar constant și neîntrerupt, fără a fi nevoit să aștepți plățile de la clienți la momente diferite.
Oferirea acestei opțiuni la finalizarea comenzii poate atrage chiar și clienți fideli. Klarna afirmă că utilizatorii săi au o frecvență de achiziție cu 46% mai mare decât cumpărătorii obișnuiți.
O bază de clienți mai tânără
Aproape jumătate dintre persoanele din generațiile millennials și Gen Z chestionate au folosit servicii BNPL, comparativ cu doar 21% dintre consumatorii din alte generații. Oferirea Klarna la finalizarea comenzii te poate ajuta să atragi consumatorii tineri, care preferă flexibilitatea plății în timp. În cadrul raportului, respondenții au declarat că sunt interesați să găsească cele mai avantajoase condiții de rambursare.
Risc mai mic
Klarna își asumă întregul risc al tranzacției, ceea ce înseamnă că primești suma integrală a achiziției chiar și atunci când clientul nu mai plătește. Klarna gestionează plățile clienților, precum și returnările, dacă este cazul.
Integrare cu sistemul tău de încasare
Klarna simplifică procesul de integrare, astfel încât comercianții pot adăuga cu ușurință această opțiune de plată la procesul de finalizare a comenzii, fără a fi nevoie să apeleze suportul tehnic. Klarna afirmă că adăugarea acestei funcții în magazinul tău Shopify durează doar 20 de minute.
Dezavantajele Klarna pentru afacerile de comerț electronic
La fel ca toate opțiunile de plată, Klarna are câteva dezavantaje pe care va trebui să le cântărești înainte de a o oferi.
Comisioane de tranzacție și taxe de chargeback
Deși proprietarii de magazine nu plătesc o taxă anuală, ei achită Klarna un comision pentru fiecare tranzacție în care un client folosește această metodă de plată la finalizarea comenzii. Se pare că acest comision variază lunar, în funcție de contractul comerciantului și de volumul vânzărilor. Comercianții plătesc Klarna și o taxă de chargeback pentru fiecare litigiu de tranzacție depus de un client.
Structură de comisioane lipsită de transparență
Pe site-ul companiei nu există o listă a comisioanelor pentru comercianți, iar funcția de chat și formularele de e-mail pentru suportul comercianților sunt disponibile doar clienților verificați. Pentru a-ți afla structura specifică de comisioane, va trebui să contactezi un reprezentant de vânzări pentru o ofertă personalizată.
Alternative la Klarna
Dacă Klarna nu pare potrivită pentru afacerea ta, ia în considerare următoarele alternative.
Shop Pay Installments
Serviciul BNPL de la Shopify, Shop Pay Installments, oferă integrare completă cu magazinul online și sistemul de încasare, decontare rapidă (una până la trei zile lucrătoare) și niciun comision de procesare a plăților pentru rambursări și returnări. Comercianții plătesc un comision de procesare pentru fiecare tranzacție. Poți contacta Shopify pentru a afla tariful specific afacerii tale.
Affirm
Acest serviciu de BNPL se integrează, de asemenea, perfect cu platforma Shopify și oferă clienților limite de credit mai mari și planuri de rate pe termen mai lung decât unele alternative. Totuși, Affirm nu dezvăluie unele dintre comisioanele pe care le percepe.
Afterpay
Afterpay oferă o singură opțiune de plată, cu limite de cheltuieli mai mici. Ar putea fi o alegere bună dacă vrei să-ți păstrezi opțiunile de plată simple. Însă acest furnizor poate avea nevoie de până la cinci zile lucrătoare pentru a-ți trimite plata, în timp ce majoritatea celorlalți furnizori BNPL plătesc în avans.
Întrebări frecvente despre Klarna
Cum funcționează de fapt Klarna?
Clienții care aleg Klarna ca metodă de plată la finalizarea comenzii au posibilitatea de a împărți achiziția în patru rate egale, de a achita suma integrală în 30 de zile, de a plăti în rate cu dobândă pe o perioadă de până la 24 de luni sau de a achita suma integrală. Comerciantul primește plata imediat, mai puțin comisioanele de tranzacție, iar Klarna încasează plățile clientului în timp.
Care este dezavantajul Klarna?
Comisioanele de tranzacție ale Klarna pot fi ridicate, mai ales pentru comercianții care vând produse cu preț mic.
Care sunt alternativele la Klarna?
Shop Pay Installments, care se integrează cu platforma Shopify, este o opțiune bună pentru comercianții care vor să crească valoarea comenzii medii, reducând totodată abandonul coșului de cumpărături.
Funcționează Klarna cu Shopify?
Da. Poți adăuga KlarnaPayments în magazinul tău Shopify în doar 20 de minute.
*Aceste statistici se bazează pe date interne Shopify. Eșantionul a constat din 281 de comercianți care folosesc Shop Pay Installments cu diferite pachete financiare. Rezultatele individuale pot varia.
