Co je to cashback a jak funguje?

Co kdybyste za nákupy, které stejně musíte každodenně provádět, získali část peněz zpět? Na této myšlence je princip cashbacku v podstatě založen.

Spotřebitelé cashbackové programy milují – nabízejí jim totiž malé slevy na každodenní nákupy, jako jsou potraviny nebo stravování v restauracích. Podnikatelé zase mohou díky cashbacku ušetřit na nákladech (např. za poštovné, kancelářské potřeby nebo cestovní výdaje).

V tomto článku se dozvíte, co to je cashback a jak funguje. Blíže vám také představíme některé cashbackové programy, které stojí za pozornost.

Co je to cashback?

Mnoho kreditních i debetních karet nabízí programy odměn ve formě cashbacku. Tento program vám za každý způsobilý nákup vrátí malé procento z celkové částky. Tato procentuální odměna tedy funguje jako sleva na produkty, které byste si tak či onak zakoupili.

Například držitel kreditní nebo debetní karty může získat 1,5 % zpět za každý způsobilý nákup. Výše konkrétní částky se liší, ale obvykle se pohybuje mezi 0,5 a 5 % z celkové hodnoty nákupu.

Jak cashback funguje?

V závislosti na konkrétním cashbackovém programu můžete odměny buď sbírat paušálně, anebo v rámci odstupňovaného systému. Paušální sazba vám zaručuje získání fixního procenta zpět ze všech nákupů. U karet s odstupňovanými sazbami obvykle získáte proměnlivé procento, a to v závislosti na dané kategorii výdajů. Můžete například získat 3 % z celkové částky za pobyt v hotelu, 2 % za půjčení auta a 1 % za ostatní nákupy.

Peněžní odměny jsou zpravidla vypláceny jako přímá platba na váš bankovní účet (tj. částka je připsána na bankovní účet) anebo jako body, které lze vyměnit za hotovost či dárkové poukazy. Cashbackové programy mají zpravidla určitý limit výdajů (například 2 100 000 Kč za rok), do jehož výše lze cashback čerpat.

Nezapomeňte ale, že cashback není půjčka a že hotovost nezískáte okamžitě. Některé karty uvolňují peněžní odměny až po jednom až dvou zúčtovacích obdobích, anebo teprve po splacení celé částky za daný nákup. Na měsíčním výpisu z bankovního účtu uvidíte, kolik cashbacku jste za posledních 30 dní získali.

Podnikatelské úvěrové programy nebo revolvingové úvěry obvykle programy typu cashback nenabízejí.

Je cashback výhodný?

Cashback sám o sobě není ani výhodný, ani nevýhodný – záleží na vašich nákupních zvyklostech a na tom, jak svou kartu používáte. Může být výhodný tehdy, pokud pravidelně splatíte celý zůstatek na výpisu z kreditní karty, protože vám přináší reálné úspory. Méně přínosný může být v situaci, kdy vysoké úrokové sazby a poplatky za kreditní kartu přesáhnou výši získané peněžní odměny.

Výhody cashbacku

• Získáte slevu na položky, které byste si zakoupili tak jako tak.
• Pravidelným nakupováním a včasným splácením budujete podnikatelský kredit a zároveň vyděláváte peníze.
• Můžete snížit své celkové výdaje, protože část výdajů na podnikání dostanete zpět.
• Odměny můžete znovu investovat do své firmy, a zlepšit tak své finanční toky.
• Strategickým přístupem můžete výši vyplacených odměn zmaximalizovat.
• Karty často nabízejí uvítací bonus za splnění minimálního požadavku na útratu.

Nevýhody cashbacku

• Získání přístupu k získaným peněžním odměnám může chvíli trvat.
• Pokud každý měsíc nesplatíte celý zůstatek na kreditní kartě, hrozí vám vysoká úroková sazba.
• Odměny mohou být zastropovány, což omezuje získání peněžní odměny z větších nákupů.
• Poplatky vydavatele kreditní karty mohou výnosy z cashbacku vymazat.
• Abyste získali ty nejvyšší sazby, musíte si zarezervovat hotel nebo auto přes portál dané karty.
• Většina cashbackových karet vyžaduje dobrý úvěrový rating.

Jak využívat cashback?

Cashback může být užitečným pomocníkem zejména tehdy, pokud své podnikání teprve rozjíždíte. Díky cashbacku získáte slevy na provozní náklady, a to bez ohledu na fázi, ve které se právě nacházíte.

Služební cesty

Chystáte se na veletrh nebo na odbornou konferenci? Mnoho cashbackových kreditních karet nabízí zvýhodněné sazby za půjčení auta, pobyt v hotelu, stravování v restauraci či letenky.

Pohonné hmoty

Pokud hodně jezdíte za dodavateli, rozvážíte zboží nebo pendlujete mezi provozovnami, vyplatí se cashbacková karta s odměnami za tankování.

Kancelářské potřeby

Chcete-li získat extra cashback například za toner do tiskárny, balicí materiál nebo kancelářské potřeby, hledejte kartu, která zahrnuje odměny za nákupy v obchodech s kancelářskými potřebami.

Internet a telefon

Některé oblíbené podnikatelské karty odměňují i platby za internet a mobilní služby. Proč tedy na těchto nevyhnutelných výdajích neušetřit?

Každodenní nákupy

Karty s paušální sazbou nabízejí jednotnou odměnu (obvykle mezi 1 a 3 %) na všechny nákupy. Zjednodušte si život a vydělávejte na firemních výdajích plošně – počínaje PPC reklamou a konče obalovými materiály.

Nejlepší cashbackové programy 

První kreditní kartu s cashbackovým bonusem uvedla na trh společnost Discover Financial Services v roce 1986. Od té doby se podobné programy výrazně rozšířily. Níže naleznete několik cahbackových karet pro podnikatele (dostupnost konkrétních produktů se může lišit v závislosti na dané zemi a poskytovateli):

V České republice jsou cashbackové kreditní a podnikatelské karty sice dostupné, ale odměny bývají nižší než u amerických karet typu Chase Ink nebo Capital One. Nejčastěji se cashback pohybuje kolem 0,5–1 % z nákupů, případně funguje formou časově omezených akcí nebo partnerských slev.

Mezi známé možnosti patří kreditní karty od Komerční banky, prostřednictvím kterých mohou podnikatelé získat 1% cashback za platby kartou, dále karty MONETA Money Bank, prostřednictvím kterých je možné získat 10% cashback na vybrané nákupy, anebo kreditní karty České spořitelny, jež nabízejí 1% cashback za on-line a zahraniční platby. Oblíbené jsou také moderní fintech služby, jako např. Revolut Business či Wise Business, které sice nenabízejí vysoký cashback, ale šetří firmám peníze prostřednictvím výhodných kurzů měn a nízkých poplatků za zahraniční transakce.