Přijímání plateb on-line

Už jste si někdy objednali jídlo s sebou, protože se vám nechtělo vařit, anebo jste jeli domů taxíkem, přestože metro bylo hned za rohem? Navzdory našim nejlepším úmyslům u nás občas (někdy i velmi často) převládne pohodlí, které poté řídí naše nákupní chování.

Nemělo by tedy být žádným překvapením, že zvýšením dostupnosti produktů můžete zvýšit i své tržby. Pokud si vytvoříte e-shop a začnete přijímat on-line platby, zákazníkům ušetříte námahu spojenou s cestou do kamenné prodejny, manipulací s hotovostí nebo přenášením těžkých balíků (a tedy odstraníte překážky k nákupu).

Prostřednictvím digitálních plateb mohou zákazníci nakupovat doslova odkudkoli a kdykoli. V tomto článku naleznete návod, jak vytvořit uživatelsky přívětivý nákupní zážitek.

Způsoby přijímání plateb on-line

• Platby debetními a kreditními kartami
• Digitální peněženky
• SEPA převody
• Inkaso
• Digitální fakturace

Pokud budete nabízet vícero platebních možností, získáte přístup k širokému okruhu zákazníků. Níže uvádíme pět oblíbených způsobů pro přijímání plateb on-line:

Platby debetními a kreditními kartami

Debetní a kreditní karty patří k nejoblíbenějším způsobům platby pro on-line transakce. Pokud budete přijímat různé karty (včetně Visa či MasterCard), získáte přístup k široké zákaznické základně. Za platby kreditními kartami jsou zpravidla účtovány poplatky, přičemž jejich výše se liší podle konkrétního vydavatele karty.

Platby kartou můžete zjednodušit tím, že budete využívat poskytovatele platebních služeb, jako je Shopify Payments nebo PayPal. Tyto platformy zajišťují klíčové fáze platebního procesu a zaručují dodržování standardu PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Digitální peněženky

Digitální peněženky (neboli e-peněženky) jsou zabezpečené elektronické platební platformy, které ukládají platební údaje zákazníků pro on-line a mobilní transakce. Příkladem digitálních peněženek jsou služby Apple Pay, Google Pay nebo PayPal. Digitální peněženky jsou velice pohodlné – zákazníci mohou díky nim nakupovat na různých e-shopech pomocí jediného přihlašovacího jména a hesla.

SEPA převody 

SEPA převody (Single Euro Payments Area) umožňují rychlé a standardizované bankovní převody v eurech mezi zeměmi Evropské unie a dalšími zapojenými státy. Pro e-shopy a firmy v České republice představují bezpečný a cenově dostupný způsob přijímání on-line plateb od zákazníků z celé Evropy. SEPA platby jsou vhodné zejména pro mezinárodní transakce, pravidelné platby a fakturaci v eurech. Díky jednotným pravidlům a regulaci EU jsou převody transparentní, spolehlivé a často levnější než karetní transakce.

Inkaso

Inkaso umožňuje obchodníkům strhávat finanční prostředky přímo z bankovního účtu zákazníka, a to na základě jeho předchozího souhlasu. Tento způsob platby mohou k nákupu on-line využít i zákazníci, kteří nemají debetní nebo kreditní kartu. Inkaso je také vhodné pro opakované platby u předplatitelských služeb.

Digitální fakturace

Digitální fakturace představuje způsob, jak požadovat platbu za zboží nebo služby. Spočívá ve vytváření elektronických faktur a jejich zasílání zákazníkům prostřednictvím e-mailu nebo fakturačního softwaru, jako je například Pohoda, Money S3 nebo Fakturoid. Jako vystavitel faktury si sami určíte, které platební metody chcete přijímat (např. platby kartou, bankovním převodem nebo prostřednictvím digitální peněženky).

Výhody a nevýhody přijímání plateb on-line 

Nastavení on-line plateb je v současné době nezbytným krokem pro každý e-commerce podnik, protože zákazníci očekávají možnost provádět digitální platby. Pokud tedy pochopíte výhody i nevýhody digitálních plateb, budete moci přijímat informovaná rozhodnutí při vytváření svého e-shopu.

Výhody

Možnost provádět platby on-line přináší řadu výhod, a to jak vám, tak i vašim zákazníkům:

• Pohodlí: On-line platby umožňují zákazníkům nakupovat dle vlastního uvážení – kdykoliv a odkudkoliv, kde mají přístup k internetu.
• Rychlost transakcí: Digitální zpracování plateb umožňuje okamžité dokončení transakcí a přijetí plateb.
• Dosah: On-line platby vám pomohou oslovit zákazníky nacházející se i mimo vaši lokalitu – pokud máte vše správně nastaveno, tak i zákazníky v zahraničí.
• Přehlednější evidence: Digitální platební systémy zjednodušují správu dat a vedení finančních záznamů (uchovávají totiž kompletní historii transakcí).

Nevýhody

Pokud budete znát potenciální problémy spojené se zpracováním on-line plateb, bude pro vás snadnější připravit plán pro minimalizaci rizik. Před tím, než začnete přijímat digitální platby, proto zvažte následující aspekty:

• Bezpečnostní riziko: Přijímání plateb on-line vyžaduje nakládání s citlivými údaji zákazníků. Uložená data mohou být v případě bezpečnostního incidentu zranitelná. Nezapomeňte, že v souladu s nařízením GDPR jste povinni zajistit jejich odpovídající ochranu.
• Transakční poplatky: Nástroje pro zpracování plateb a společnosti vydávající kreditní karty si zpravidla účtují malý poplatek za každou digitální transakci. V České republice bývají poplatky za zpracování plateb debetními kartami zpravidla nižší než u kreditních karet, přičemž celkové transakční náklady se obvykle pohybují okolo 1–2 % z hodnoty transakce.
• Technické problémy: Porucha webových stránek nebo výpadek platební brány může negativně ovlivnit zákaznickou zkušenost a ohrozit dokončení objednávky.
• Zpětné platby: Pokud zákazník zpochybní určitou digitální transakci, může dojít k vrácení platby (tzv. chargeback). Zpětné platby mohou vést ke ztrátě tržeb a zpravidla jsou za ně účtovány i poplatky. Nezapomeňte také, že zákazníci v České republice mají ze zákona právo na odstoupení od smlouvy do 14 dnů od převzetí zboží.

Jak přijímat platby on-line?

1. Zhodnoťte své platební potřeby
2. Prostudujte si bezpečnostní zásady
3. Vyberte si vhodného poskytovatele platebních služeb
4. Zvolte si platební bránu
5. Vytvořte si optimální platební proces
6. Testujte a optimalizujte přijímání plateb on-line

Plynulý platební proces je v rámci nakupování na internetu klíčový. Hladký průběh nákupu udržuje zákazníky spokojené a snižuje míru opuštění nákupního košíku. Níže uvádíme návod, jak vytvořit spolehlivý systém pro přijímání plateb on-line.

1. Zhodnoťte své platební potřeby

Zamyslete se nad tím, jaké platební metody chcete přijímat, jaký objem objednávek ve svém e-shopu očekáváte a zda plánujete přijímat objednávky ze zahraničí. Nezapomeňte také zvážit, zda potřebujete přijímat opakované platby. Díky průzkumu těchto faktorů si budete moci vybrat ty nejvhodnější nástroje pro zpracování plateb.

Poskytovatelé platebních služeb nabízejí různé cenové modely. V závislosti na objemu objednávek může být nejvýhodnější placení paušálního měsíčního poplatku (namísto placení za každou transakci). Pokud plánujete přijímat platby v cizích měnách, potřebujete poskytovatele, který podporuje převody měn.

2. Prostudujte si bezpečnostní zásady

Seznamte se s bezpečnostními zásadami pro nakládání s finančními údaji a údaji o kreditních kartách. E-shopy jsou povinny dodržovat standardy PCI DSS, které regulují zpracování platebních informací. Výběr vhodného nástroje, který bude splňovat standard PCI DSS (například Shopify či Stripe), zaručí, že váš e-shop bude tyto požadavky splňovat.

V zemích Evropské unie podléhají elektronické platby také pravidlům směrnice PSD2 (Payment Services Directive 2), jejímž cílem je zvýšit bezpečnost on-line plateb a ochranu zákazníků. Součástí těchto pravidel je tzv. silné ověření zákazníka (Strong Customer Authentication – SCA), které při placení vyžaduje dodatečné potvrzení identity zákazníka, například prostřednictvím mobilní aplikace banky, SMS kódu nebo biometrického ověření. V praxi se toto zabezpečení často realizuje pomocí technologie 3D Secure. Dodržování požadavků PSD2 pomáhá snižovat riziko podvodů a zvyšuje důvěru zákazníků v on-line platby. 

Zvažte také implementaci dalších bezpečnostních prvků:

• Šifrování: Šifrování převádí data do zabezpečeného, kódovaného formátu.
• Tokenizace: Tokenizace plateb nahrazuje citlivé údaje zabezpečenými tokeny.
• Detekce podvodů: Tyto nástroje monitorují aktivitu na webových stránkách a odhalují podezřelé aktivity.

3. Vyberte si vhodného poskytovatele platebních služeb

E-shopy zpravidla potřebují jak poskytovatele platebních služeb, tak i platební bránu.

Poskytovatelé platebních služeb zajišťují komunikaci s finančními institucemi, jako jsou banky a společnosti vydávající kreditní karty, a jsou zodpovědní za příjem a převod finančních prostředků. Mezi oblíbené zpracovatele plateb patří služby Shopify Payments, Stripe nebo PayPal.

Hledejte proto takového poskytovatele platebních služeb, jehož systém bude možné integrovat do vaší e-commerce platformy a který podporuje všechny požadované platební metody. Porovnejte si také výši transakčních poplatků, poplatků za zřízení a uvedenou dobu zpracování (ty se u jednotlivých platforem liší). Zkontrolujte si také, jak daná platforma řeší vrácení zboží, zpětné platby a případné spory, protože některé služby si za tyto úkony účtují dodatečné poplatky.

4. Zvolte si platební bránu

Platební brány ověřují a šifrují finanční informace a spolupracují s poskytovateli platebních služeb na bezpečném sběru a přenosu dat. Platební bránu lze považovat za prostředníka mezi vámi a vašimi zákazníky, který oběma stranám poskytuje dodatečnou vrstvu zabezpečení.

Hledejte proto takovou platební bránu, kterou je možné integrovat s vaším e-shopem a která nabízí uživatelsky přívětivý proces placení. Porovnejte strukturu poplatků, zákaznickou podporu a nástroje pro detekci podvodů jednotlivých bran. Abyste zajistili bezpečnost platební brány, vyberte si platformu, která bude splňovat standardy PCI DSS. Někteří přední poskytovatelé platebních služeb (např. Stripe) nabízejí jak zpracování plateb, tak i platební bránu v jednom.

5. Vytvořte si optimální platební proces

Pro svůj internetový obchod si vytvořte optimální platební proces. Snažte se přemýšlet o celém procesu z pohledu zákazníka. Dbejte na to, aby byla pole platebního formuláře a tlačítka jasně označena a snadno čitelná. Zvažte implementaci funkce automatického vyhledávání adresy, která zjednodušuje zadávání údajů o doručení.

Pokud v rámci platebního procesu omezíte počet kroků, zefektivníte jej a snížíte míru nedokončených objednávek. Můžete také nabídnout možnost nákupu bez registrace, abyste podpořili ty uživatele, kteří si zatím nechtějí zakládat účet.

Zajistěte také, aby váš web fungoval správně na mobilních zařízeních, a to pomocí prvků responzivního designu, jako jsou škálovatelné obrázky či flexibilní rozložení mřížky. Prohlédněte si stránky svého e-shopu na chytrém telefonu a ověřte, zda jsou všechna vstupní pole viditelná a textové prvky čitelné.

6. Testujte a optimalizujte přijímání plateb on-line

Svou platformu testujte pro každou z přijímaných platebních metod, abyste ověřili, zda platby probíhají správně. Nezapomeňte se ujistit, že je celý proces placení logický. Někteří poskytovatelé platebních služeb nabízejí testovací funkci, která umožňuje vytvářet zkušební objednávky.

Jakmile bude vaše platební stránka spuštěna, sledujte její výkon a hledejte příležitosti ke zlepšení. Věnujte pozornost také zpětné vazbě od zákazníků a zaznamenávejte si opakující se chyby, ke kterým na stránce dochází. Mnoho poskytovatelů platebních služeb nabízí vlastní analytické nástroje pro sledování výkonu.